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2025国家开放大学《个人理财》形考任务试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共30分）

1.依据生命周期理论，处于家庭形成期（25-35岁）的投资者，其核心理财目标通常是（）。

A.积累购房首付与教育金储备

B.保障退休生活质量

C.偿还高额房贷与赡养父母

D.优化资产传承安排

答案：A

2.某投资者购买了一款年化收益率4%的银行理财产品，投资本金10万元，按复利计算，3年后的本息和为（）。（复利终值系数：(1+4%)3≈1.1249）

A.112000元

B.112490元

C.113000元

D.114000元

答案：B（计算：100000×1.1249=112490元）

3.下列投资工具中，流动性最强的是（）。

A.定期存款（3年期）

B.封闭式基金（存续期5年）

C.货币市场基金

D.房产

答案：C（货币基金可T+0赎回，流动性接近现金）

4.张先生月收入1.5万元，月固定支出8000元（含房贷4000元），则其紧急预备金建议储备金额为（）。（紧急预备金通常覆盖3-6个月生活支出）

A.2.4万元-4.8万元

B.4万元-8万元

C.1.2万元-2.4万元

D.6万元-12万元

答案：A（月生活支出=8000-4000=4000元，3-6个月即12000-24000元，但需包含房贷？通常紧急预备金覆盖全部刚性支出，即8000×3=24000元至8000×6=48000元，故正确答案为A）

5.关于基金定投的表述，正确的是（）。

A.适合短期（1年内）高收益目标

B.可以完全规避市场波动风险

C.通过定期定额投资平滑成本，降低择时风险

D.只适用于股票型基金

答案：C（定投通过分批买入降低平均成本，适合中长期投资，无法完全规避风险，也可用于债券型等其他基金）

6.王女士计划5年后为孩子准备20万元教育金，若年化收益率5%，每年末需定投（）。（年金终值系数：(F/A,5%,5)=5.5256）

A.3.62万元

B.4.0万元

C.3.28万元

D.3.8万元

答案：A（计算：200000÷5.5256≈36200元）

7.下列保险产品中，属于消费型保险的是（）。

A.终身寿险

B.定期寿险

C.分红型年金险

D.万能险

答案：B（定期寿险仅提供保障，不返还保费；其他选项具有储蓄或投资属性）

8.根据“标准普尔家庭资产象限图”，占家庭资产10%且用于3-6个月生活开支的资金属于（）。

A.要花的钱

B.保命的钱

C.生钱的钱

D.保本升值的钱

答案：A

9.李先生年收入20万元，年支出12万元，现有存款15万元，无负债。其财务自由度为（）。（财务自由度=（投资性收入÷年支出）×100%，假设投资性收入=存款×4%）

A.5%

B.6%

C.7%

D.8%

答案：A（投资性收入=15万×4%=6000元，财务自由度=6000÷120000=5%）

10.个人所得税专项附加扣除中，子女教育扣除标准为每个子女每月（）。

A.800元

B.1000元

C.1500元

D.2000元

答案：B

11.下列投资组合中，风险收益特征最匹配保守型投资者的是（）。

A.70%股票型基金+20%债券基金+10%货币基金

B.30%股票型基金+50%债券基金+20%货币基金

C.10%股票型基金+40%债券基金+50%货币基金

D.50%股票型基金+30%黄金+20%房产

答案：C（保守型投资者侧重本金安全，低风险资产占比高）

12.关于房产投资的表述，错误的是（）。

A.需考虑持有成本（物业费、税费等）

B.流动性高于股票投资

C.长期看可能跑赢通货膨胀

D.需关注区域经济与政策变化

答案：B（房产交易周期长，流动性低于股票）

13.某债券面值1000元，票面利率5%，期限3年，每年付息一次，当前市场价格980元，则其当期收益率为（）。

A.5.10%

B.5.00%

C.4.90%

D.5.20%

答案：A（当期收益率=年利息÷当前价格=50÷980≈5.10%）

14.家庭资产负债表中，属于流动负债的是（）。

A.房贷（剩余期限15年）

B.信用卡未偿欠款（需3个月内还清）

C.车贷（剩余期限2年）

D.教育贷款（剩余期限5年）

答案：B（流