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平安普惠信用评估IQEQ测试题库及答案

一、单选题（每题2分，共10题）

1.在信用评估中，以下哪项指标最能反映借款人的还款能力？

A.每月收入

B.婚姻状况

C.职业稳定性

D.负债率

2.平安普惠的信用评估模型中，行为评分主要依据哪些数据？

A.财务报表

B.交易记录

C.社交媒体信息

D.居住地址

3.在评估小微企业信用时，以下哪项因素权重最高？

A.企业规模

B.主营业务利润率

C.法人征信记录

D.行业政策影响

4.根据中国地区信用评估标准，三无人群通常指以下哪类人群？

A.无房、无车、无稳定收入

B.无存款、无贷款、无信用卡

C.无职业、无社交、无消费记录

D.无社保、无公积金、无居住证明

5.平安普惠在西南地区的信用评估中，特别关注以下哪项指标？

A.农业收入占比

B.房产价值

C.金融账户余额

D.外出务工比例

二、多选题（每题3分，共5题）

6.影响个人信用评分的主动因素包括哪些？

A.按时还款

B.频繁查询征信

C.账户余额充足

D.减少负债

7.企业信用评估中，财务报表的核心指标有哪些？

A.流动比率

B.资产负债率

C.利润增长率

D.现金流量

8.在信用评估中，以下哪些属于负面行为？

A.逾期还款

B.账户长期闲置

C.频繁更换工作

D.负债过高

9.针对二三线城市用户的信用评估，平安普惠通常考虑哪些因素？

A.本地房产情况

B.社保缴纳记录

C.小微企业贷款历史

D.银行流水稳定性

10.信用评估中的风险缓释措施包括哪些？

A.联合担保

B.分期还款

C.资产抵押

D.保险绑定

三、判断题（每题1分，共10题）

11.信用评分越高，借款利率通常越低。

（√）

12.中国地区的信用评估主要参考央行征信系统数据。

（√）

13.小微企业信用评估中，法人征信记录权重低于财务数据。

（×）

14.西南地区用户的农业收入占比对信用评分影响较小。

（×）

15.平安普惠在信用评估中不考虑借款人的消费习惯。

（×）

16.企业信用评估中，流动比率越高，风险越低。

（√）

17.信用评估中的行为评分仅反映还款历史。

（×）

18.二三线城市用户的房产价值对信用评分影响较大。

（×）

19.负面行为记录会永久影响信用评分。

（×）

20.风险缓释措施能完全消除信用风险。

（×）

四、简答题（每题5分，共4题）

21.简述平安普惠在信用评估中如何区分一二线城市用户？

答案：

平安普惠在信用评估中区分一二线城市用户主要通过以下指标：

-资产结构：一二线城市用户房产价值更高，金融账户余额更充足。

-收入来源：一二线城市用户工资收入占比更高，且来源更多元化。

-消费能力：一二线城市用户消费频次更高，但负债率也相对较高。

-征信数据：一二线城市用户征信记录更完整，包括信用卡、房贷等复杂金融行为。

22.信用评估中的三无人群如何提升信用评分？

答案：

三无人群（无房、无车、无稳定收入）提升信用评分可通过以下方式：

-稳定工作：长期在同一家企业任职可提升职业稳定性评分。

-按时还款：优先处理信用卡、花呗等小额负债，保持还款记录。

-增加收入证明：如提供经营流水、兼职收入等补充材料。

-降低负债率：减少不必要的贷款，保持较低的负债水平。

23.西南地区小微企业信用评估的特殊考量有哪些？

答案：

西南地区小微企业信用评估的特殊考量包括：

-农业占比：部分企业依赖农业收入，需评估季节性波动风险。

-本地化经营：关注当地市场环境（如电商、旅游业）对经营的影响。

-担保结构：小微企业主与家庭资产关联度高，需评估家庭联合还款能力。

-政策扶持：当地政府的小微企业扶持政策可降低部分风险。

24.信用评估中的风险缓释措施如何应用于实际业务？

答案：

风险缓释措施在实际业务中通过以下方式应用：

-联合担保：要求配偶或第三方提供连带责任担保。

-分期还款：根据用户收入水平设置合理还款期限，降低单期压力。

-资产抵押：对高价值用户提供房产、车辆抵押贷款。

-保险绑定：购买信用险或意外险，转移部分违约风险。

答案及解析

单选题

1.A（收入是还款能力最直接的体现）

2.B（交易记录反映用户活跃度及还款习惯）

3.C（法人征信记录直接反映企业主信用水平）

4.A（西南地区农村用户较多，三无人群更典型）

5.A（西南地区农业经济占比较高，需重点评估）

多选题

6.A、C、D（按时还款、账户余额充足、减少负债是主动行为）

7.A、B、C（财务核心指标包括流动性、负债及盈利能力）

8.A、C、D（逾期、频繁换工作、高负债均为负面行为）

9.