全文可编辑内容-AI时代的银行业市场前景及投资研究报告：AI驭险设防.pptxVIP

AI时代的研究院|研究简报银行业以AI驭险，更须为AI设防

序言银行业和金融市场正处于技术革新浪潮驱动的关键拐点。全球贸易摩擦升本报告深入探讨了AI如何重塑金融业风控核心用例，包括客户身份识别级，宏观经济风云变幻，金融机构在迷雾中亟需重塑商业与科技战略。（KYC）、反洗钱（AML）与欺诈检测。其不仅为日益激烈的AI模型验证讨论提供新视角，更精准回应了市场对快速部署AI解决方案的迫切需求。生成式AI与自主智能体AI双轮驱动，人工智能（AI）正高速进化。它们犹同时，为如何平衡AI风险、调整运营体系并完善治理机制提供了行动指如战略杠杆，既能撬动个性化客户体验的竞争优势，又能提升运营效率。南。我们相信，这套覆盖企业全场景的AI实施路线图，将助力贵组织破解推动AI进行创新时，既要锐意突破，又需确保符合严格的监管要求。若想转型困局，开启智能升级的新篇章。在企业范围内全面释放AI潜力，首先必须反思与优化现有的风险与合规体系。在这个AI融入金融血脉的时代，金融服务行业不仅需要升级技术验证体系，更需要重塑人才能力图谱，让风险管理成为每位银行从业者的肌肉ShankerRamamurthy记忆。全球银行和金融市场执行合伙人IBMConsultingAI时代的银行业2

摘要风险、合规与验证部门的负责人深知，AI能够变革业务流程，创造竞争优势，但唯有先强化现有运营体系，筑牢运营根基，才能实现AI在企业范围内的规模化应用。AI在欺诈检测、网络安在人才与技能方面，验要让AI在企业内大规模落地，全和KYC领域展现出巨证与风险控制存在关键必须优先开展AI模型的压力大价值潜力。缺口。测试。61%的高管认为，欺诈风险检测将为业务带来最61%的高管将模型验证列为优先强化的人才技63%的高管表示，压力测试模拟至关重要。在企业级部署大价值提升，网络安全以52%的得票率紧随其能方向，46%则重点关注风控能力的建设。前，必须解决AI系统可靠性和模型缺陷问题。48%的受访后。同时，45%的高管预计，AI将彻底革新AML者反馈，下一阶段的优先事项是实时风险控制。和KYC流程。AI时代的银行业3sUiZoUaUaXnVdVpOoP6MdNbRtRqQpNmRiNpOnNlOrQqO8OoPuNNZrRrQMYrNmN

指数级跃迁的技术革新，正深刻重塑银行服务与客户关系金融服务业不断适应着混合云、AI及生成式AI等技术（见图1）。图1金融服务与指数级技术的协同进化在线银行的诞生，最早是在不改变网点中心模式下，为客户提供了更便捷的服务入口。然而，智能手机的普及使得数字银行异军突起，超越在线银行，成为客户互动的主流平台。韧性与安全然而，面对核心银行业务的复杂需求，初代数字交互界面已力不从心。金融机构难以在数字渠道上深入触达客户，或快速推出新型产品与服务。借助整合云技术，银行业不仅优化了全渠道服务能力，更实现了客户偏好的精准洞察。但单纯的数据积累，尚未能实现客户关系向数字化交互的全面转型。战略数字化个性化沟通交互平台化客户体验数字习惯深化流程阻力最小化从被动接受到智能对话超越单一交易物理网点式微混合云服务精准度跃升从机械应答到情感交互构建场景化服务矩阵投资重点AI/机器学习生成式AIAPI经济与平台协同/深度学习AI时代的银行业4

移动平台能够便利自助型用户，但高附加值的个性化金融建议，依旧新一项针对银行的调研显示，超过的受访者认为，只有敢CEO60%需要人工智慧的支撑。若缺乏智能的对话交互能力，纯数字银行或将于冒风险，才能抓住自动化带来的竞争红利。这一认知深刻表明，1流失注重个性化财务规划的优质客群。银行必须打造强大、可扩展的架构，同时培育全员参与的风险管AI理文化，让每位银行从业者都成为AI风险的守护者。AI技术正向更高级形态演进，从机器学习发展到生成式AI与自主智能体AI，其不断重塑数字化交互的个性化和深度。为深入洞察银行文化转型及运作流程变革，我们选取了资产规模超100亿美元的金融机构，对其风险、合规与验证（RCV）领域的100越来越多的消费者使用数字设备完成跨行业消费。消费者指尖轻触银位高管展开调研。本次调研覆盖美国、英国、澳大利亚、印度、新加行应用的瞬间，期待每笔交易都能无缝融入生活场景。银行服务无处坡及德国六大英语系银行业市场，所得数据具有全球趋势代表性。调不在，已从加分项变为标配，实时响应、智能应变的金融服务已成为研结果揭示了AI时代银行业的双重使命：用AI防风险，亦要防AI常态。带来的风险。然而，银行在拥抱创新时，必须同步强化系统韧性与安全防护，确保“快”不失稳。数字化转型机遇无限，却也暗藏风险，唯