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2025年个人理财金融市场主要参与者试题及答案

2025年个人理财金融市场主要参与者试题

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.2025年，某个人投资者通过手机银行购买了一款“最低持有期30天、业绩比较基准3.8%”的理财产品，该产品底层资产主要为同业存单和高评级信用债。根据2025年监管要求，该产品最可能的发行主体是（）。

A.公募基金公司

B.城市商业银行理财子公司

C.第三方互联网理财平台

D.信托公司

2.2025年，中国证监会发布《个人养老金投资公募基金业务管理暂行规定（2025修订版）》，明确允许个人养老金账户投资的“目标日期基金”主要由以下哪类机构发行？（）

A.保险公司

B.证券公司

C.基金管理公司

D.银行理财子公司

3.2025年，某投资者通过“跨境理财通”南向通购买了香港某金融机构发行的美元债券基金。根据现行监管框架，该基金的销售服务主要由以下哪类机构提供？（）

A.内地商业银行（作为内地合作银行）

B.香港持牌证券公司

C.内地基金公司香港子公司

D.内地保险公司香港分公司

4.2025年，某科技公司推出“AI投顾2.0”服务，通过用户风险测评自动生成包含股票型ETF、REITs、黄金ETF的配置方案，并收取0.3%/年的管理费。根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（2025执行细则）》，该服务的合规运营主体必须持有（）。

A.基金销售业务资格

B.证券投资咨询业务资格

C.保险兼业代理业务资格

D.银行理财代销业务资格

5.2025年，某消费者投诉称某平台宣传“年化收益6%、本息保障”的理财产品实际亏损5%。经核查，该产品为某信托公司发行的集合资金信托计划，底层资产为某房地产项目应收账款。根据2025年“卖者尽责、买者自负”原则，以下哪类机构需承担主要责任？（）

A.信托公司（未充分披露底层资产风险）

B.平台（未核实产品资质）

C.消费者（未阅读风险提示）

D.地方金融监管局（监管失职）

6.2025年，中国银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法（2025修订）》，明确要求银行理财子公司发行的“ESG主题理财产品”需披露（）。

A.碳足迹测算报告

B.管理人薪酬结构

C.客户年龄分布

D.历史业绩排名

7.2025年，某投资者通过保险公司APP购买了一款“增额终身寿险+万能账户”组合产品，其中万能账户保证利率2.5%，实际结算利率3.8%。该产品的核心功能是（）。

A.短期高收益理财

B.资产传承与长期储蓄

C.对冲股票市场波动

D.替代货币基金流动性管理

8.2025年，“数字人民币钱包”新增“理财服务”功能，支持用户直接用数字人民币购买银行理财子公司发行的“数字人民币专属理财产品”。该类产品的托管机构应为（）。

A.中国人民银行数字货币研究所

B.具备数字人民币运营资质的商业银行

C.证券登记结算有限责任公司

D.第三方支付机构

9.2025年，某证券公司推出“私行财富管家”服务，针对可投资资产1000万元以上客户，提供“家族信托+跨境资产配置+税务筹划”一体化方案。该服务的核心竞争优势是（）。

A.低费率标准化产品

B.全市场产品筛选能力

C.投研与综合金融服务能力

D.互联网平台流量优势

10.2025年，某第三方理财机构因“误导销售养老目标基金”被证监会处罚，主要违规行为是（）。

A.未向客户提示基金封闭期风险

B.承诺“保本保收益”

C.未披露基金经理变更信息

D.收取超额申购费用

二、多项选择题（每题3分，共15分，多选、少选、错选均不得分）

1.2025年，以下属于个人理财市场“持牌机构”的有（）。

A.蚂蚁财富（基金销售牌照）

B.招银理财（银行理财子公司牌照）

C.微众银行（互联网银行牌照）

D.陆金所（网络借贷信息中介机构备案）

2.2025年，银行理财子公司与公募基金公司在个人理财业务中的差异化竞争点包括（）。

A.银行渠道客户基础

B.固定收益类资产投资能力

C.权益类资产主动管理能力

D.合规销售流程严格性

3.2025年，保险公司在个人理财市场的核心产品包括（）。

A.分红型年金保险

B.万能型终身寿险

C.投连险（投资连结保险）

D.短期健康险

4.2025年，监管机构对第三方理财机构的重点监管要求包括（）。

A.禁止