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广西东兴市中越边境“地摊银行”：现状、挑战与转型路径探究

一、引言

1.1研究背景与意义

中越两国山水相连，边境线漫长，边境贸易历史源远流长。早在清朝时期，双方就通过陆路边贸和海上贸易等形式进行着频繁的经贸往来。随着时代的发展，特别是自20世纪80年代末中越两国关系逐步改善和正常化以来，传统的中越边境贸易得以重新恢复，并呈现出迅猛的发展态势。近年来，在“一带一路”倡议以及中越全面战略合作伙伴关系的积极推动下，两国边境贸易规模持续扩张。数据显示，在中越双方签订《经济合作协定》的1992年，两国贸易额仅为1.79亿美元。到2023年，双边贸易额已经达到了令人瞩目的3322亿美元，增长幅度巨大。广西东兴市作为中国与越南唯一海陆相连的口岸城市，在中越边境贸易中占据着举足轻重的地位，发挥着关键的枢纽作用。

在中越边境贸易蓬勃发展的进程中，“地摊银行”这一独特的非正规金融现象应运而生。由于边境地区特殊的地理位置，银行设施分布不足，加上跨境贸易企业在资金存取和转移方面面临诸多不便，难以满足贸易活动中高效、便捷的金融需求。在此背景下，一些店家、商贩自发地在跨境经济贸易区附近开展起“地摊银行”活动。“地摊银行”的业务范畴涵盖了货币兑换、资金汇划、代理支付以及临时融资等多个领域。以广西东兴市为例，据不完全统计，东兴市现已出现“地摊银行”超过200家，规模和数量均居全国前列，且仍处于快速发展阶段。

“地摊银行”凭借其自身的灵活性和便捷性，在中越边境贸易结算中占据了重要地位，成为推动中越经济贸易发展的重要力量，为众多边贸企业和边民提供了不可或缺的金融支持，在一定程度上满足了边境贸易对资金快速流转和灵活调配的需求。然而，由于其处于非正规金融范畴，缺乏有效的监管和规范，也带来了一系列不容忽视的问题。例如，部分“地摊银行”存在较高的信用风险，可能出现违约、欺诈等行为，给客户造成经济损失；其不规范的操作还可能导致金融市场秩序的混乱，干扰正常的金融监管和宏观调控；此外，“地摊银行”的存在也为洗钱、走私等违法犯罪活动提供了便利条件，对边境地区的金融安全和社会稳定构成潜在威胁。

对中越边境“地摊银行”进行深入研究具有至关重要的现实意义。通过剖析“地摊银行”的发展历程、运营模式、业务特点以及在中越边境贸易中的作用和地位，可以为进一步促进中越边境贸易的健康发展提供有力的理论支持和决策依据。深入研究“地摊银行”有助于我们更好地理解非正规金融在特定经济环境下的运行规律，为完善边境地区金融体系、优化金融资源配置提供有益的参考。加强对“地摊银行”的研究，能够为制定合理的监管政策提供科学依据，从而有效防范金融风险，维护边境地区的金融秩序和社会稳定，推动中越边境地区经济的可持续发展。在人民币国际化的大背景下，研究“地摊银行”对于探索人民币在边境地区的流通和使用规律，促进人民币在跨境贸易中的广泛应用，提升人民币的国际地位也具有重要的现实意义。

1.2研究目的与方法

本研究旨在全面、系统地剖析中越边境“地摊银行”的发展状况，深入探究其背后的运行逻辑、面临的问题以及未来的发展趋势，并以广西东兴市为典型案例进行深入研究，从而提出具有针对性和可操作性的政策建议，以促进“地摊银行”的规范化、合法化发展，使其更好地服务于中越边境贸易和经济发展。

在研究过程中，将综合运用多种研究方法。首先是文献研究法，通过广泛搜集和整理国内外关于中越边境贸易、“地摊银行”以及相关金融领域的官方文件、学术研究成果、行业报告等资料，梳理“地摊银行”的发展脉络、研究现状和理论基础，为后续研究提供坚实的理论支撑。其次采用案例分析法，以广西东兴市部分具有代表性的跨境经济贸易企业为例，深入分析“地摊银行”对企业融资、交易便利性以及经营成本等方面的具体影响，从实际案例中总结经验和问题。同时运用调查研究法，设计科学合理的问卷，对广西东兴市的“地摊银行”从业者、跨境贸易企业以及边民进行广泛的调查，了解他们对“地摊银行”的认知、评价、需求以及在实际操作中遇到的问题；此外，还将选取典型的“地摊银行”从业者、相关政府部门工作人员和专家学者进行深度访谈，从不同角度探究“地摊银行”背后的社会、政治、文化等多方面的影响因素，获取更深入、全面的信息。

1.3国内外研究现状

国外对于边境非正规金融的研究相对较少，且主要集中在一些发展中国家的边境地区。部分研究关注到非正规金融在满足当地居民和企业金融需求方面的作用，认为其在正规金融服务不足的情况下，能够提供一定的资金支持，促进边境贸易和经济发展。也有研究指出非正规金融由于缺乏监管，可能会带来金融风险，如信用风险、操作风险等，并且可能会对国家的金融稳定和宏观调控产生一定的干扰。但专门针