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2025年家庭理财试题及答案解析

2025年家庭理财试题

一、单项选择题（每题3分，共30分）

1.2025年，某家庭年收入60万元（税后），现有资产：活期存款15万元，银行理财30万元（年化3.5%），股票型基金20万元（近一年亏损8%），自住房产市值400万元（房贷剩余120万元，月供8000元）。家庭月均支出2.5万元（含房贷），夫妻二人均32岁，有一个2岁孩子。根据2025年理财环境，该家庭最需要优先调整的是（）。

A.增加股票型基金投入以摊薄成本

B.将活期存款全部转为长期定期存款

C.补充家庭主要收入者的定期寿险

D.提前还清房贷以降低负债

2.2025年，财政部明确将扩大个人养老金税收优惠覆盖范围，缴费上限提高至2.4万元/年，且领取阶段税率由7.5%降至3%。对于月收入2万元（税后）、无企业年金的35岁职场人，最合理的个人养老金配置策略是（）。

A.不参与，因退休时间长，资金流动性差

B.每年缴纳2.4万元，选择股票型基金作为投资标的

C.每年缴纳1.2万元，选择储蓄存款+商业养老保险组合

D.每年缴纳2.4万元，全部配置短期理财基金

3.2025年，某二线城市家庭（夫妻45岁，孩子15岁，双方父母均70岁）现有资产：现金10万元，银行理财50万元（年化3%），房产两套（一套自住市值280万元，一套出租市值220万元，月租金5000元），股票账户80万元（近三年年化收益6%），家庭年收入50万元（税后），月均支出3万元（含双方父母赡养费8000元）。若2025年当地房贷利率降至3.8%，该家庭计划用闲置资金优化资产，最合理的选择是（）。

A.出售一套房产，所得资金投入股票市场

B.提前偿还出租房剩余房贷（余额80万元，利率4.5%）

C.将银行理财全部转为REITs（基础设施类，年化预测4.5%）

D.增加孩子的教育金定投（目标大学费用20万元，3年后使用）

4.2025年，我国正式实施“惠民保”省级统筹，保障范围扩大至罕见病用药，免赔额降至1.5万元，赔付比例提升至80%。对于50岁、有基础疾病（高血压）、已配置百万医疗险（免赔额1万元，赔付比例70%）的中年家庭主，是否需要额外投保“惠民保”？（）

A.不需要，百万医疗险覆盖更全

B.需要，惠民保可补充百万医疗险的免赔额和特药缺口

C.不需要，基础疾病可能被拒保

D.需要，但需优先退保百万医疗险以降低保费

5.2025年，某家庭拟为6岁孩子规划教育金，目标18岁时储备100万元（按3%通胀率折算）。当前可一次性投入20万元，之后每年末投入5万元。若选择年化4%的复利投资工具，是否能实现目标？（）

（已知：(1+4%)^12≈1.601；年金终值系数F/A(4%,12)=15.026）

A.能，终值约108万元

B.能，终值约115万元

C.不能，终值约92万元

D.不能，终值约85万元

6.2025年，国家税务总局明确“3岁以下婴幼儿照护”专项附加扣除标准提高至每月2000元（原为1000元），且可与“子女教育”扣除叠加。某家庭有1个4岁孩子和1个1岁孩子，夫妻双方月薪均为3万元（社保公积金月缴6000元），无其他扣除项。2025年该家庭可节税（）。（个税起征点5000元/月，税率表：超过14.4万-30万部分税率20%，速算扣除数16920）

A.9600元

B.4800元

C.12000元

D.2400元

7.2025年，央行推动数字人民币普及，某家庭尝试将部分日常资金转入数字钱包。关于数字人民币的理财应用，正确的理解是（）。

A.数字人民币钱包余额可直接购买货币基金

B.数字人民币与银行存款等价，可享受存款保险

C.数字人民币转账需通过第三方支付平台

D.数字人民币硬钱包（实体卡）无法绑定理财产品

8.2025年，某退休家庭（夫妻65岁，无子女）现有资产：存款150万元，企业年金月领8000元，基本养老金月领1.2万元，自住房产市值300万元。若预期寿命20年，通胀率3%，最合理的资产配置是（）。

A.100%存款，确保本金安全

B.50%存款+30%短债基金+20%红利型股票

C.30%存款+40%养老目标日期基金+30%股票

D.全部抵押房产参与“以房养老”反向抵押

9.2025年，银保监会要求商业银行理财产品全面落实“穿透式监管”，某家庭持有的“混合类理财”底层资产显示：60%为信用债（AA+级），20%为股票（沪深300成分股），10%为非标债权（某基建项目），10%为现金。