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行业作业风险评估模板（金融领域）

一、适用业务场景

信贷业务：企业/个人贷款审批、贷后管理、不良资产处置等流程中的操作风险评估；

投资交易：证券买卖、衍生品交易、资产配置等交易执行环节的风险识别；

客户服务：开户、资料变更、投诉处理、信息查询等客户交互流程的风险把控；

运营支持：资金清算、系统运维、档案管理、反洗钱筛查等后台作业的风险评估；

中间业务：理财销售、代理保险、托管业务等非信贷业务的风险点梳理。

通过系统评估，可提前识别作业环节中的潜在风险，优化流程设计，降低操作失误、合规违规等事件发生概率。

二、评估操作流程

（一）明确评估对象与范围

确定评估目标：根据业务优先级或监管要求，明确本次风险评估的具体作业环节（如“个人消费贷款审批流程”“股票交易异常监控流程”等）。

界定评估边界：清晰描述评估对象的起点与终点（如“从客户提交贷款申请资料到放款完成”），涵盖涉及的岗位、系统、单据及外部交互方。

组建评估小组：由业务骨干（如经理、专员）、风险管理人员、合规人员及IT支持人员组成，保证多视角覆盖。

（二）收集作业流程与背景信息

流程梳理：通过流程图、SOP（标准作业程序）文档等，还原评估对象的完整操作步骤，明确每个步骤的执行主体、输入/输出内容及控制节点。

资料收集：收集与作业相关的制度文件（如《信贷管理办法》《交易风险控制指引》）、历史风险事件案例、监管政策要求及系统操作日志等。

访谈调研：与一线操作人员（如专员）、主管负责人进行访谈，知晓实际操作中的痛点、难点及已发生的异常情况，补充书面资料未覆盖的信息。

（三）识别潜在风险点

风险分类：从“操作风险”“合规风险”“声誉风险”“信息安全风险”等维度，结合金融行业特点，拆解各环节可能存在的风险类型。

操作风险：如资料录入错误、审批流程遗漏、系统故障导致数据丢失等；

合规风险：如违反“知晓你的客户（KYC）”原则、未履行反洗钱核查义务、超出业务授权范围操作等；

声誉风险：如客户信息泄露、服务态度引发投诉、处理时效不达标导致客户不满等；

信息安全风险：如客户敏感数据未加密存储、系统权限管理不当、外部网络攻击等。

风险点列举：针对每个操作步骤，结合分类维度，具体列出“可能发生的风险事件”（如“贷款申请表中联系人信息填写错误，导致贷后联系失败”）。

（四）分析风险等级与影响程度

评估可能性：根据历史数据、操作频率及人员经验，判断风险点发生的可能性（高：每月发生≥1次；中：每季度发生1-3次；低：每季度发生＜1次）。

评估影响程度：从“财务损失”“客户影响”“合规处罚”“声誉损害”四个方面，综合判定风险发生后的影响范围（高：造成重大损失/监管处罚/媒体负面曝光；中：造成一定损失/客户投诉/内部问责；低：影响轻微，可快速补救）。

确定风险等级：结合可能性与影响程度，采用“可能性×影响程度”矩阵划分风险等级（高：可能性高且影响高，或可能性中且影响高；中：可能性高且影响中，或可能性中且影响中，或可能性低且影响高；低：其他组合）。

（五）制定风险应对措施

针对不同等级的风险，制定差异化控制策略：

高风险：必须立即采取控制措施，如优化系统校验规则（强制核验客户证件号码号与姓名一致性）、增加审批环节（双人复核大额交易）、加强人员培训（专项合规考试）等，明确责任人与完成时限。

中风险：需制定改进计划，如定期抽查操作记录（每月抽检10%业务）、完善操作指引（补充异常情况处理流程）、优化系统提示功能（超时操作自动提醒）等。

低风险：可保留现有控制措施，通过日常监控（如系统日志定期审计）跟踪风险变化。

（六）记录与跟踪改进

填写评估表：将识别的风险点、等级、应对措施等信息录入《风险评估表》（见模板），由评估小组组长审核确认。

跟踪落实：责任部门按计划推进改进措施，风险管理部门定期（如每月）检查进度，对未按期完成的进行督办。

动态更新：当业务流程、系统功能或监管政策发生变化时，及时重新启动风险评估，更新风险清单与应对措施。

三、风险评估表（模板）

序号

评估对象（业务/环节）

风险点描述

风险等级（高/中/低）

可能造成的影响

现有控制措施

建议改进措施

责任部门/人

计划完成时间

备注

1

个人消费贷款审批

客户收入证明材料未核实真实性，导致借款人偿付能力不足

高

形成不良贷款，造成资产损失

人工审核材料原件，电话核实单位信息

引入第三方收入验证接口，系统自动校验征信与收入匹配度

风险管理部/*经理

2024-12-31

需协调IT部门开发接口

2

股票交易异常监控

未及时识别大额频繁撤单行为，可能涉嫌市场操纵

中

违反监管规定，引发机构声誉风险

系统设置单日撤单次数阈值（＞50次触发预警）

优化算法，结合账户交易历史动态调整阈值，增加人工复核环节

交易部/*主管

2024-10-31

已向技术部门提需