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保险公司拒赔起诉状

原告：张三，男，1985年3月12日出生，汉族，住址：XX省XX市XX区XX路XX小区XX栋XX室，身份证号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX，联系电话：138XXXXXXXX。

被告：XX财产保险股份有限公司XX分公司，住所地：XX省XX市XX区XX大厦XX层，统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX，负责人：李四，职务：总经理，联系电话：020XXXXXXXX。

诉讼请求：

1.判令被告向原告支付车辆损失保险金128,600元；

2.判令被告向原告支付逾期赔付利息（以128,600元为基数，自2023年7月1日起至实际清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算）；

3.判令被告承担本案全部诉讼费用。

事实与理由：

2022年11月15日，原告为自有车辆（车牌号：粤AXXXX，车架号：XXXXXXXXXXXXXXX）向被告投保机动车损失保险（以下简称“车损险”）及不计免赔率险，被告出具《机动车商业保险单》（保单号：XXXXXXXXXXXXXX），约定保险期间自2022年11月16日0时起至2023年11月15日24时止，车损险保险金额为285,000元。保单所附《机动车商业保险条款（2020版）》第六条约定：“保险期间内，被保险人或被保险机动车驾驶人在使用被保险机动车过程中，因碰撞、倾覆、坠落等原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。”

2023年5月10日14时30分许，原告驾驶被保险车辆行驶至XX市XX区XX路与XX大道交叉口时，案外人王五驾驶车牌号为粤BYYYY的小型轿车因违规变道与原告车辆发生碰撞，造成原告车辆左侧车身严重凹陷、左前大灯碎裂、左后视镜脱落的事故。经XX市公安局交通警察支队XX大队出具《道路交通事故认定书（简易程序）》（第XXXXXXXX号）认定，王五负事故全部责任，原告无责任。

事故发生后，原告立即向被告报案（报案号：XXXXXXXXXXXX），被告于当日指派查勘员到现场查勘，并确认原告车辆受损事实。2023年5月15日，原告将车辆送至被告合作维修厂XX汽车服务有限公司进行维修，经该公司定损，车辆维修费用共计128,600元（含配件费102,300元、工时费26,300元），被告查勘员在《车辆损失情况确认书》上签字确认维修项目及金额。

2023年6月15日，原告向被告提交《保险金索赔申请书》及事故认定书、维修清单、发票等全部理赔材料，要求被告按车损险约定赔付128,600元。2023年6月28日，被告向原告送达《拒赔通知书》，称“因事故中被保险人无责任，根据保险合同约定，保险人不承担赔偿责任”。

原告认为，被告拒赔理由无事实及法律依据：其一，根据《机动车商业保险条款（2020版）》第六条，车损险的赔付条件为“因碰撞造成被保险机动车直接损失且不属于免责范围”，并未将“被保险人有责任”作为赔付前提；其二，被告主张的“无责不赔”条款未在保险合同中明确约定，且被告从未就该免责事由向原告履行提示或明确说明义务，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”之规定，该免责条款对原告不生效；其三，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第十九条规定：“责任保险的被保险人对第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。”但本案为车损险，属于财产损失保险，非责任保险，被告不得以原告未向第三者索赔为由拒赔。

综上，被告拒绝赔付的行为已严重违反保险合同约定及法律规定，损害了原告的合法权益。为维护自身权益，原告特依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十二条之规定，向贵院提起诉讼，恳请判如所请。

此致

XX市XX区人民法院

具状人：张三（签名）

2023年8月15日