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2025年银行金融类-金融考试-银行业专业人员初级（法规+风险管理）历年参考题典型考点含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、《商业银行法》的制定主体是？

A.全国人民代表大会

B.国务院

C.中国人民银行

D.国家外汇管理局

2、商业银行操作风险管理的核心目标是？

A.控制信用风险

B.防范操作失误

C.降低市场波动影响

D.优化资本充足率

3、《银行业监督管理法》规定银保监会对银行业实施监管的依据是？

A.国务院授权

B.地方人大决议

C.商业银行章程

D.国际金融协议

4、商业银行资本充足率监管的最低要求是？

A.4%

B.5%

C.8%

D.10%

5、商业银行对个人客户身份识别应遵循的法规是？

A.《反洗钱法》

B.《消费者权益保护法》

C.《金融监督管理法》

D.《企业会计准则》

6、商业银行贷款风险分类中，“关注类”贷款的定义是？

A.不良贷款

B.潜在风险贷款

C.正常贷款

D.逾期90天以上贷款

7、商业银行从业人员职业操守中，禁止的行为是？

A.公平对待客户

B.泄露客户隐私

C.接受客户贵重礼品

D.保守商业秘密

8、商业银行流动性风险管理的“三性”原则是？

A.安全性、流动性、盈利性

B.合规性、透明性、可控性

C.稳定性、准确性、时效性

D.全面性、及时性、前瞻性

9、《商业银行法》规定商业银行存贷比不得超过？

A.75%

B.80%

C.85%

D.90%

10、商业银行关联交易披露的时限是？

A.交易后5个工作日

B.交易后10个工作日

C.年度报告发布后

D.监管检查前

11、根据《商业银行法》，商业银行的监管机构是？

A.中国人民银行

B.中国银保监会

C.财政部

D.省级政府金融办

12、商业银行贷款五级分类中，“正常类”贷款的风险权重一般为？

A.20%

B.30%

C.50%

D.100%

13、根据巴塞尔协议Ⅲ，商业银行的核心一级资本充足率监管要求是？

A.4.5%

B.5.5%

C.8%

D.10%

14、操作风险中的“内部流程缺陷”属于以下哪种风险类型？

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

15、根据《金融机构反洗钱规定》，必须履行反洗钱义务的主体包括？

A.银行、证券、保险机构

B.所有企业法人

C.个人账户

D.外资银行分支机构

16、信用风险缓释工具（CRM）中，CDS（信用违约互换）属于哪种风险类型？

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

17、商业银行压力测试的主要目标是评估什么？

A.股东权益价值

B.极端情景下的资本充足率

C.存款准备金需求

D.贷款拨备覆盖率

18、市场风险敞口计算中，通常采用哪种模型？

A.方差-协方差模型

B.压力测试模型

C.蒙特卡洛模拟

D.现金流量折现模型

19、商业银行贷款拨备覆盖率监管要求是？

A.80%

B.100%

C.120%

D.150%

20、《银行业监督管理法》规定，银保监会可对严重违规的银行采取的监管措施是？

A.吊销营业执照

B.限制业务范围

C.暂停业务经营

D.撤销金融许可证

21、根据《商业银行法》规定，商业银行的注册资本最低为多少？

A.5000万元

B.1亿元

C.10亿元

D.50亿元

22、商业银行资本充足率监管指标中，监管资本不包括以下哪项？

A.资本公积

B.股本溢价

C.未分配利润

D.外币资本金

23、信用风险权重为100%的资产类别是？

A.短期贷款

B.长期贷款

C.购买卡方公司债券

D.抵押贷款

24、商业银行贷款审批流程中，贷后管理阶段不包括以下哪项？

A.客户信用评级

B.资金流向监控

C.不良贷款分类

D.风险预警信号分析

25、反洗钱客户身份识别制度要求金融机构对高风险客户进行？

A.初次识别

B.定期复核（每6个月）

C.加强监控（每3个月）

D.特殊客户识别

26、存款保险制度的最小赔付限额是？

A.10万元

B.20万元

C.50万元

D.100万元

27、商业银行操作风险管理的核心目标是？

A.降低信用风险

B.控制流程效率

C.防范和管理操作风险事件

D.提高盈利水平

28、企业贷款担保方式中，保证人责任是？

A.仅承担部分债务

B.承担全部债务

C.按比例分担债务

D.无责任限制

29、商业银行风险准备金计提比例中，信用风险准备金计提比例不得低于？

A.50%

B.70%

C.100%

D.150%

30、巴塞尔协议Ⅲ新增的监管指标是？

A.资本充足率