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初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷（一）年份：2021年类型：模拟题总分：100分作答：120分钟您的姓名:［填空题］*一、单项选择题下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。

1、影响定期评估频率的因素不包括（）。［单选题］客户个人财务状况变化幅度客户的投资金额和占比客户的风险偏好理财规划师的性格和工作习惯正诳答案）答案解析:定期评估是理财服务的必要步骤和要求、也是理财师应尽的责任。定期评估的频率主要取决于以下三个因素:客户个人财务状况变化幅度；客户的投资金额和占比；客户的风险偏好。

2、打印遗嘱应当有（）见证人在场见证。［单选题］两个以上（正确答案）-个以上三个以上没有要求答案解析：打印遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。遗嘱人和见证人应当在遗嘱每一页签名，注明年、月、日。

26、如果名义利率是3%,通货膨胀率为5%,那么实际利率约为（）。（答案取近似数值）［单选题］2%8%（正确答案）-2%5%答案解析:实际利率=名义利率通货膨胀率=3%-5%=-2%o27、评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准是（）。［单选题］客户数量的多寡以及老客户的占比了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目（正确答案）金融机构的内部服务评价体系领导和同事的认可答案解析：了解客户、有针对性地推荐适合客户的投资理财产品和服务项目，日益成为客户和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。

28、（）以上的基金资产投资于股票的，为股票基金|单选题］30%50%60%80%（j确答案）答案解析：按照投资对象的不同,基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。80%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征;80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金，具有较低风险、较低收益的特征;仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金,具有低风险、低收益、高流动性的特征。投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合前述规定的,为混合基金。

29、已知某理财产品名义年利率为12%,按季度计算复利，则有效年利率为（）。

［单选题］10%12%12.55%（正确答案）12.68%答案解析:EAR=（1+r/m）m-l=（l+12%/4）4-1-12.55%30、风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。［单选题］家庭成熟期;股票等风险资产家庭成长期;股票等风险资产家庭衰老期;债券等安全性较高的资产3确答奚）家庭形成期;债券等安全性较高的资产答案解析:衰老期养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此,该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品,同时购买长期护理类保险。

31、礼仪与商务礼仪的基本原则不包括（）.［单选题］平等正确答案）尊重友好真诚答案解析：商务礼仪是在职场交流或商务活动中，对合作者、客户等表示尊重和友好的一系列行为规范，是礼仪在商务活动过程中的具体运用。商务礼仪以礼仪为基础和内容，它与礼仪有着共同的基本原则:尊重、友好、真诚。

32、（）市场上的资金融通方式需要通过金融中介机构来进行［单选题1股票直接融资有形间接融资（U确答奚）答案解析：间接融资市场是指通过银行等信用中介的资产负债业务来进行资金融通的市场。这个市场上的资金融通方式需通过金融中介机构来进行。直接融资市场是指资金需求者直接向资金供给者融资的市场。

33、下列哪一项不属于理财师需要了解的客户的信息?（）［单选题］基本信息财务信息教育信息（正确答案）个人兴趣及人生规划目标答案解析：根据理财规划的需求，一般把客户信息分为基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划目标三方面。

34、下列各项资产中,流动性最好的资产是（）［单选题］资金信托黄金基金债券基金活期存款（正确答案）答案解析:活期存款在以上四项资产中流动性最好。

35、下列有关上证180指数的说法中，不正确的是（）。|单选题］上证成分股指数简称上证180指数反映上海证券市场最具影响力的一批龙头企业的整体状况样本股共有180只股票每年调整一次成分股答案解析:上证50指数反映上海证券市场最具影响力的一批龙头企业的整体状况。B项错误。上证成分股指数简称上证180指数,是上海证券交易所对原上证30指数进行调整和更名而产生的指数。上证成分股指数的样本股共有180只股票。上证成分股指数依据样本稳定性和动态跟踪的原则，每年调整一次成分股，每次调整比例一般比例不超过10%,特殊情况下也可能对样本股进行临时调整。

36、张先生为了给