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银行业风险控制岗位职责说明

一、岗位概述

银行业作为经营货币信用的特殊行业，其核心竞争力之一在于对风险的有效管理与控制。风险控制岗位（以下简称“风控岗”）作为银行风险管理体系中的关键一环，肩负着识别、评估、监测、控制乃至化解各类经营风险的重要职责，旨在保障银行资金安全、确保业务合规稳健运营，并为银行的战略决策提供审慎的风险视角。该岗位要求从业者具备扎实的金融专业知识、敏锐的风险洞察力、严谨的逻辑分析能力以及高度的责任心与职业操守。

二、核心工作职责

（一）风险识别与评估

风控岗的首要任务是系统性地识别银行在经营过程中可能面临的各类风险，这些风险通常包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险及声誉风险等。在识别风险的基础上，需运用定性与定量相结合的方法，对风险发生的可能性及潜在影响程度进行科学评估。这涉及对客户信用状况的审慎调查、对授信业务的风险审查、对金融市场波动的敏感性分析，以及对内部流程缺陷可能引发操作风险的研判。通过持续的风险排查与评估，为后续的风险控制措施制定提供依据。

（二）政策与制度建设

参与制定和完善银行整体及各业务条线的风险管理制度、政策、流程和标准是风控岗的另一项核心职责。这要求岗位人员深入理解国家宏观经济政策、金融监管法规以及行业最佳实践，并结合银行自身的业务特点与风险偏好，推动建立健全覆盖事前防范、事中控制、事后处置全流程的风险管控体系。同时，需确保各项风控政策的可操作性与有效性，并根据内外部环境的变化及时提出修订建议，以适应新形势下的风险管理需求。

（三）风险监控与预警

建立并维护有效的风险监控机制，对银行各项业务活动及资产质量进行持续跟踪与监测，是风控岗日常工作的重点。这包括对客户授信额度使用情况、还款能力变化、抵质押物价值波动的动态跟踪；对市场风险限额指标的实时监控；以及对关键操作环节执行情况的检查。通过设定科学的风险预警指标和阈值，当风险指标接近或超出预警线时，能够及时发出预警信号，并向上级管理层及相关业务部门通报，以便采取及时有效的干预措施，防患于未然。

（四）风险处置与应对

针对已识别或已发生的风险事件，风控岗需协同相关部门制定并执行风险处置方案。这可能涉及对不良资产的清收、重组或核销；对违规操作行为的纠正与问责；以及在突发事件发生时，参与制定应急处理预案并协助实施。在风险处置过程中，需坚持审慎原则，最大限度地减少银行损失，并从中总结经验教训，完善风险防控机制，避免类似风险事件的再次发生。

（五）风险文化建设与培训

风控岗还肩负着在银行内部推广和培育良好风险文化的责任。通过组织风险知识培训、案例分享、合规教育等多种形式，提升全员的风险意识和合规操作能力，使“风险无处不在、风险就在身边”的理念深入人心。同时，需与各业务部门保持密切沟通，提供必要的风险咨询与支持，帮助业务人员理解和掌握风控要求，共同提升银行整体的风险管理水平。

（六）数据分析与报告

风控工作高度依赖数据支持。风控岗需具备较强的数据收集、整理、分析与解读能力，能够运用适当的统计方法和工具，对各类风险数据进行深入挖掘，形成具有洞察力的风险分析报告。这些报告应定期或不定期提交给管理层，内容包括但不限于风险状况综述、重大风险点提示、风险指标变化趋势、风控措施执行效果等，为管理层的经营决策提供有力的风险信息支持。

（七）合规与内外部审计配合

确保银行经营活动符合国家法律法规、监管规定及内部规章制度是风控岗的基本要求。因此，需积极配合内部审计部门的检查工作，以及外部监管机构的监管要求，提供必要的资料和解释。对于审计或检查中发现的问题，需牵头或协助相关部门制定整改计划，并跟踪整改进度与效果，确保问题得到及时有效的解决。

三、任职要求

（一）教育背景与专业知识

通常要求具备金融、经济、会计、法律等相关专业的本科及以上学历。需系统掌握金融学、经济学基本原理，熟悉银行主要业务流程，具备扎实的风险管理理论知识，了解国内外风险管理的最新动态与监管要求。

（二）工作经验

一般要求具有一定年限的银行相关业务或风险管理工作经验，熟悉特定领域（如公司信贷、零售信贷、金融市场、操作风险等）的风险特征与管控要点者优先。对于高级风控岗位，通常要求具备更丰富的团队管理或项目经验。

（三）专业技能与能力

1.分析判断能力：能够运用逻辑思维和专业知识，对复杂的风险信息进行分析、归纳和判断，准确识别潜在风险。

2.沟通协调能力：具备良好的口头与书面表达能力，能够与银行内部各层级、各部门以及外部机构进行有效沟通与协调。

3.学习与适应能力：金融市场和监管环境变化迅速，要求从业者具备持续学习的意愿和能力，以适应不断变化的工作需求。

4.抗压能力与责任心：风控工作往往面临较大压力和责任，需要从业者具备较强的心理承受能力、高度的责任心和敬业精神。