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金融行业巡视整改方案

为深入贯彻落实党中央关于金融工作的决策部署，全面整改巡视反馈问题，切实提升金融机构治理能力和风险防控水平，现结合本单位实际，制定如下整改工作安排。

巡视反馈指出，本单位在党的领导、风险防控、合规管理、廉洁从业等方面存在12类37项具体问题。主要表现为：党委把方向、管大局、保落实作用发挥不充分，部分重大项目决策前置研究程序不规范；信用风险防控机制存在短板，不良贷款率连续两个季度高于行业均值，贷后管理流于形式；合规制度体系存在漏洞，理财销售环节存在误导性宣传，同业业务交易对手准入标准执行不严；廉洁风险防控存在薄弱环节，个别员工与客户存在非正当资金往来，重点岗位轮岗制度落实不到位。这些问题暴露出本单位在政治站位、责任落实、制度执行等方面存在突出短板，必须以最坚决的态度、最严格的标准、最有力的措施推进整改。

整改工作坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大和二十届中央纪委三次全会精神，深入落实中央金融工作会议要求，坚持问题导向、系统思维、标本兼治，聚焦“国之大者”强化政治担当，以巡视整改推动党的领导全面加强、风险防控全面提升、合规管理全面规范、队伍作风全面转变，为服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革提供坚强保障。

整改目标分为三个阶段：短期目标（1-3个月）聚焦立行立改，完成37项问题清单的全面梳理，建立“一问题一方案一责任人”整改台账，确保90%以上的具体问题在3个月内完成整改；中期目标（4-6个月）强化制度完善，修订或新制定内控制度20项以上，重点领域风险防控机制覆盖率达到100%，合规管理有效性显著提升；长期目标（7-12个月）构建长效机制，形成“发现问题-整改落实-完善制度-强化执行”的闭环管理体系，党的领导与公司治理深度融合，关键风险指标（如不良贷款率、操作风险损失率）优于行业平均水平，干部员工合规意识和廉洁意识全面增强。

针对巡视反馈的“党的领导弱化”问题，重点从三方面整改：一是严格落实党委前置研究讨论重大经营管理事项制度。修订《党委会议事规则》，明确前置研究讨论的5大类23项具体事项清单，细化“三重一大”决策事项范围和标准，建立党委前置研究讨论事项合法性审查机制，确保党委在战略规划、风险偏好、重要人事任免等重大事项中发挥决定性作用。二是推动党建与业务深度融合。制定《党建与业务融合考核办法》，将党建工作考核结果与经营业绩考核、干部选拔任用直接挂钩，占比不低于30%；在重点业务部门设立“党员责任区”“党员示范岗”，围绕普惠金融、绿色金融等重点领域组建党员攻坚小组，确保党建工作与业务发展同部署、同落实、同考核。三是强化基层党组织建设。开展基层党组织“强基提质”行动，对3个软弱涣散党支部进行集中整顿，选优配强支部书记，确保支部书记100%由部门负责人担任；每季度开展“支部书记讲合规”活动，将金融政策、监管要求、风险案例作为支部学习重要内容，全年组织专题学习不少于12次。

针对“风险防控薄弱”问题，重点强化四类风险管控：一是信用风险防控。成立信用风险专项整改小组，对存量信贷业务开展全面排查，重点关注房地产、地方融资平台、产能过剩行业等领域，逐笔核查授信审批流程、资金流向、担保有效性，建立风险台账并制定差异化处置方案。修订《授信业务管理办法》，将客户信用评级动态调整频率由半年一次缩短为季度一次，对评级下降客户实施“名单制”管理，限制新增授信；完善贷后管理机制，将贷后检查频次由每季度1次提高至每月1次，对大额贷款实施“双客户经理”制（主客户经理+风险经理），确保贷后管理全覆盖、无死角。二是操作风险防控。梳理业务流程关键节点，识别出账户开立、资金汇划、票据贴现等15个高风险操作环节，制定《操作风险关键环节控制手册》，明确每个环节的操作标准、授权权限和监督要求。引入操作风险智能监测系统，通过大数据分析异常交易行为，对高频操作、跨机构资金划转等12类风险场景设置预警阈值，实现风险早发现、早干预。三是市场风险防控。建立市场风险限额管理体系，设定利率风险、汇率风险、流动性风险等7类限额指标，定期进行压力测试；加强金融市场业务交易对手管理，将交易对手准入标准从“AA级以上”提升至“AAA级或国有大型金融机构”，对交易规模超过净资产5%的对手方实施“双人尽调、集体决策”机制。四是流动性风险防控。完善流动性风险应急预案，增加“极端市场情况下”的流动性补充措施，与3家以上大型银行建立流动性互助协议；将流动性覆盖率（LCR）监测频率由每月1次调整为每日监测，确保LCR始终保持在120%以上。

针对“合规管理缺失”问题，重点加强三方面建设：一是健全合规制度体系。全面梳理现有制度，对与监管要求不符、操作性不强的11项制度进行修订，新制定《理财销售合规管理办法》《同业业务风险管控指引》等