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2026年保险代理人面试考核内容介绍

一、单选题（共10题，每题1分，总计10分）

题目：

1.根据中国保险行业协会《保险销售行为可回溯视听资料规范》，以下哪项不属于保险销售行为可回溯视听资料应记录的内容？（A）A.客户身份信息B.保险产品信息C.销售过程关键环节D.客户的购买决策

2.在上海地区推广健康险时，针对40岁以上客户群体，以下哪种核保方式最为常用？（B）A.完全免责B.询问告知C.增额保险D.体检核保

3.以下哪种行为违反了《保险代理机构管理规定》中的反洗钱要求？（C）A.客户身份识别B.交易记录保存C.对客户资金来源审核不严D.风险评估报告

4.在粤港澳大湾区推广人寿保险时，以下哪项条款最可能因地域差异被客户重点关注？（D）A.保险金额B.保险期限C.退保损失D.疾病定义

5.保险代理人小王在推广一款年金险时，客户询问“如果中途退保会损失多少”，小王应如何回答？（A）A.详细解释扣除费用后的退还金额B.建议客户长期持有C.直接推荐其他产品D.表示需要咨询公司后回复

6.根据北京市《保险销售从业人员行为规范》，以下哪项属于禁止行为？（C）A.提供保险知识咨询B.协助客户填写投保单C.向客户承诺保单收益D.解答客户疑问

7.在杭州推广车险时，针对网约车司机群体，以下哪项附加险种最可能被优先推荐？（B）A.车身划痕险B.责任事故扩大险C.交通事故医疗险D.环境污染险

8.保险代理人小李在推广分红险时，客户质疑“分红不保证”，小李的正确应对方式是？（A）A.解释分红来源和不确定性B.强调“保本高收益”C.避免正面回答D.表示分红不保证等于保本

9.在广州推广团体意外险时，企业客户最关心的条款是？（C）A.保险金额B.保险期限C.赔偿比例和免赔额D.附加疾病保障

10.保险代理人小张在推广健康险时，客户表示“体检报告有问题”，小张应如何处理？（B）A.建议客户隐瞒体检结果B.提出如实告知义务和核保建议C.直接推荐免核保产品D.表示需要向公司请示

答案与解析：

1.A（可回溯资料需记录身份、产品、过程，购买决策属于客户自主行为，非记录内容）

2.B（上海地区40岁以上客户核保常用询问告知，体检核保需严重疾病）

3.C（反洗钱要求资金来源核查，不审核违反规定）

4.D（大湾区客户关注疾病定义因地域医疗标准差异）

5.A（应解释扣除费用后的退还金额，其他选项不合规或误导）

6.C（承诺收益违反规范，其他选项属于正常行为）

7.B（网约车司机高风险，责任事故扩大险最相关）

8.A（解释分红来源和不确定性是合规做法，其他选项夸大或误导）

9.C（团体意外险核心条款是赔偿比例和免赔额）

10.B（需强调如实告知义务，合规处理客户疑问）

二、多选题（共5题，每题2分，总计10分）

题目：

1.在深圳推广高端医疗险时，以下哪些条款需重点解释？（ABC）A.住院天数限制B.特需门诊覆盖范围C.出院小结要求D.免赔额递减

2.根据上海《保险销售从业人员行为规范》，以下哪些行为属于禁止？（ACD）A.收受客户礼品B.提供保险知识咨询C.承诺保单收益D.虚构保险产品

3.在广州推广养老保险时，针对高净值客户，以下哪些附加功能可能被优先推荐？（ABD）A.投资连结账户B.养老金递增C.附加医疗险D.免税递延功能

4.在杭州推广车险时，针对新能源车，以下哪些险种需特别说明？（BC）A.机动车损失险B.电池单独损失险C.三电系统保障D.环境污染险

5.保险代理人小王在推广少儿重疾险时，客户询问“如果确诊即赔付”，小王应如何解释？（ABD）A.说明确诊即赔付的条件B.解释需要提供医疗诊断证明C.强调赔付金额与保费成正比D.说明赔付不影响后续理赔

答案与解析：

1.ABC（高端医疗需关注住院天数、特需门诊、出院要求，免赔额递减属于中端产品特点）

2.ACD（收受礼品、承诺收益、虚构产品均违规，提供咨询属于正常行为）

3.ABD（高净值客户关注投资、免税、养老金递增，附加医疗险需区分客户需求）

4.BC（新能源车需关注电池和三电系统，其他险种传统车型也适用）

5.ABD（确诊即赔付需解释条件，不影响理赔需说明，保费比例与赔付无直接关系）

三、判断题（共10题，每题1分，总计10分）

题目：

1.在广州推广健康险时，如果客户如实告知健康状况，代理人可以直接推荐免核保产品。（×）

2.根据北京《保险销售从业人员行为