金融科技对商业银行盈利能力的影响研究.pdfVIP

摘要

在金融科技迅猛发展的时代背景下，金融创新层出不穷，对银行业的发展产生了深

远的影响。伴随着金融脱媒的加速与利率市场化的不断推进，传统商业银行以存贷利差

为主的盈利模式正面临着前所未有的挑战。为了寻求新的发展动力并开辟新的利润增长

点，商业银行普遍认识到广泛应用金融科技并大力发展中间业务的重要性。因此，深入

探究金融科技对我国商业银行盈利能力的影响，中间业务是否是为金融科技影响商业银

行盈利能力的中介渠道，以及其异质性特征，成为了一个具有重要理论意义和实践价值

的议题。

理论部分，本文首先通过系统地梳理金融科技与商业银行盈利能力的相关研究，为

后文理论分析奠定基础。其次，基于技术溢出理论、长尾理论、鲶鱼效应理论，分析金

融科技对商业银行盈利能力的影响及基于中间业务的中介效应，并进一步探讨不同银行

规模、地区、经营范围类别下的异质性影响。实证部分，以2012年至2022年42家A

股上市商业银行为样本，运用文本挖掘法”和熵值法”构建金融科技指数，检验其

对银行盈利能力的影响。同时，以非利息收入占比作为衡量中间业务的指标，运用逐步

回归法中介效应模型探究其中介效应。最后，根据研究结果提出政策建议。

本文研究得出以下主要结论：首先，金融科技的发展对商业银行的盈利能力具有促

进作用。其次，通过中介效应模型检验，揭示了金融科技能够推动商业银行中间业务的

发展，从而对银行盈利能力产生积极影响。最后，异质性检验结果表明，对于资产规模

较大、位于东部地区以及经营范围较大的商业银行而言，金融科技的发展对其盈利能力

的提升效果尤为显著。基于上述研究结论，本文提出以下政策建议：商业银行应主动迎

接金融科技浪潮，大力发展中间业务，并根据自身特点实施差异化发展战略，同时积极

寻求与金融科技公司的深度合作。此外，政府部门也需加大对金融科技发展的扶持力度，

为商业银行的转型升级提供有力的政策保障。

关键词金融科技银行盈利能力中间业务

Abstract

Inthecontemporarylandscape,therapidevolutionoffinancialtechnologyisprofoundly

shapingthetrajectoryoffinancialinnovation,particularlyimpactingtheoperationalparadigm

ofthebankingsector.Asfinancialdisintermediationacceleratesandinterestrateliberalization

gainsmomentum,theconventionalprofitparadigmofcommercialbanksreliantonnetinterest

marginsconfrontssubstantialchallenges,necessitatingaquestfornovelavenuestodrive

growthandbolsterprofitability.Consequently,thepervasiveintegrationofFinTechsolutions

andthecultivationoffee-basedoperationshaveemergedasconsensusstrategiestoaugment

therevenuepotentialandresilienceofcommercialbanks.Thus,anuancedexplorationof

whetherFinTechcanindeedaugmenttheprofitabilityofChinesecommercialbanks,whether

fee-basedservicesserveasaconduitfortheimpactofFinTechonbankprofitability,andthe

discernibleheterogeneouscharacteristicswarrantssc