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2026年保险代理人考试大纲及面试技巧

一、单选题（共10题，每题2分，总分20分）

1.2026年保险行业监管趋势中，以下哪项表述最准确？

A.全面取消代理人资格认证要求

B.强调科技赋能，推动AI替代人工销售

C.细化地域监管，强化从业人员合规培训

D.放宽佣金上限，鼓励高提成竞争

2.针对北京市场，某保险公司推出的健康险产品需符合当地政策，以下哪项要求最关键？

A.产品条款需覆盖“带病投保”场景

B.必须附加意外险作为强制搭配

C.保费缴纳期限不得短于3年

D.明确标注“本地专属保障”字样

3.代理人面试中，如何有效评估客户的“需求真实性”？

A.直接询问“是否需要保险”

B.通过家庭财务分析挖掘潜在需求

C.引导客户参考同类产品案例

D.强调行业平均投保率作为说服依据

4.某客户表示“保险太贵”，代理人应优先采用哪种应对策略？

A.立即推荐低价替代产品

B.强调“早买早受益”的长期价值

C.要求客户先支付50%定金

D.指责其他代理人价格不透明

5.2026年粤港澳大湾区保险试点政策中，以下哪项最具突破性？

A.跨境理赔免手续费

B.允许代理人持内地牌照服务香港客户

C.统一三地保险费率标准

D.设立专属自贸区保险交易所

6.代理人离职后开展“客户老带新”业务，合规要点不包括：

A.提供客户原始投保资料

B.明确标注“推荐人奖励”条款

C.获得原公司书面授权函

D.禁止分享客户隐私数据

7.针对小微企业主，保险组合配置中优先级排序正确的是：

A.财产险＞意外险＞寿险

B.寿险＞健康险＞责任险

C.责任险＞寿险＞意外险

D.健康险＞财产险＞寿险

8.某地银保监局发布的《代理人行为规范》中，以下哪项属于禁止行为？

A.客户亲笔签署电子授权书

B.带客户实地考察理赔案例

C.通过微信发送产品对比表

D.要求客户在录音中确认需求

9.代理人面试中，如何化解客户“保险理赔难”的疑虑？

A.承诺“100%快速理赔”

B.提供历史理赔时效数据

C.要求客户签署理赔承诺书

D.推荐免赔额更低的产品

10.针对上海老龄化社区，适合推广的保险产品类型是：

A.短期旅游意外险

B.退休收入规划险

C.未成年人教育金

D.车险附加险

二、多选题（共5题，每题3分，总分15分）

1.以下哪些属于2026年保险科技监管的重点方向？

A.AI核保模型合规性审查

B.大数据反欺诈系统建设

C.代理人在线培训平台升级

D.客户智能推荐算法限制

2.在成都市场推广车险时，代理人需关注哪些地域性风险？

A.交通事故赔偿标准差异

B.电动车管理政策变化

C.保险经纪人竞争加剧

D.燃油车禁售时间表

3.代理人维护客户关系的有效方法包括：

A.定期发送健康小贴士图文

B.节假日提供专属优惠券

C.组织客户线下沙龙活动

D.强制要求每月回访通话

4.针对“银发族”客户群体，以下哪些需求场景需重点挖掘？

A.医疗资源优先权配置

B.养老机构合作权益

C.子女财富传承方案

D.空巢老人监护服务

5.代理人面试中需规避的负面话术包括：

A.“不买这个，隔壁公司更便宜”

B.“隔壁代理人被投诉了，你们这家强”

C.“您同事都买了，您不能落后”

D.“不买就影响您征信”

三、判断题（共5题，每题2分，总分10分）

1.2026年保险代理人考试将取消业绩考核要求。（×）

2.代理人可向客户承诺“保证理赔”，该表述不违规。（×）

3.长三角地区保险费率市场化改革将全面取消地域差异。（×）

4.客户签署电子投保单后，代理人无需再次核验身份。（×）

5.代理人离职后仍可持原公司授权开展业务，但需报备监管部门。（√）

四、简答题（共3题，每题5分，总分15分）

1.简述2026年保险代理人合规培训的核心内容。

2.针对二线城市客户群体，如何设计差异化营销话术？

3.结合深圳前海自贸区政策，代理人如何推广跨境保险产品？

五、案例分析题（共2题，每题10分，总分20分）

1.某客户（45岁男性，IT从业者）反映“保费预算有限”，代理人如何设计保障方案？

（需结合职业风险、家庭角色、地域特点分析）

2.代理人接到投诉：“我的重疾险理赔被拒，公司态度恶劣！”如何安抚客户并推进解决？

（需体现合规处理流程、情绪管理技巧）

答案及解析

一、单选题答案及解析

1.C

解析：2026年监管重点在于区域合规，尤其对代理人培训提出细化要求。A选项与行业趋势不符；B选项AI辅助而非替代；D选项佣金上限仍需参考银保监会规定。

2.D

解析：北京市场对保险产品合规性要求高，必须明确地域属性