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2025年跨境支付基础业务操作考核方案设计真题及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、

请简述跨境支付涉及的主要国际结算方式及其特点，并说明选择不同结算方式时需考虑的关键因素。

二、

假设你作为一名跨境支付操作人员，客户A公司（出口商）向客户B公司（进口商）在C国销售商品，采用电汇（T/T）方式收款。请设计从客户A提交收款申请到款项最终入账给A公司这一环节的操作流程，并说明每个关键步骤中需要进行的主要信息核验内容。

三、

在处理个人跨境汇款业务时，可能涉及哪些主要的风险类型？请列举至少四种，并针对其中一种风险（例如：欺诈风险），设计相应的操作控制措施。

四、

根据《反洗钱法》及相关规定，简述客户尽职调查（KYC）在跨境支付业务中的重要性，并说明在进行客户身份识别时，通常需要收集哪些关键信息。

五、

某银行在处理跨境支付业务时，面临处理效率与操作风险控制的平衡问题。请提出至少三种优化操作流程、提升效率的同时，或至少不削弱风险控制措施的建议。

六、

情景题：客户C通过银行办理向D国某企业汇款100万美元，交易触发反洗钱系统预警，提示该企业可能涉及高风险行业。请描述在确认预警信息后，您将采取哪些后续操作步骤。

七、

请解释什么是SWIFT系统，并说明其在跨境支付业务中扮演的角色以及使用时需遵守的主要原则。

试卷答案

一、

跨境支付涉及的主要国际结算方式包括电汇（T/T）、信用证（L/C）、托收（D/P,D/A）等。

*特点：

*电汇：速度快，手续简单，费用相对较低，但银行对交易的担保性不强。

*信用证：银行承担首要付款责任，安全性高，适用于大宗交易或信誉不佳的交易对手，但手续复杂，成本较高。

*托收：银行仅作为中介传递单据和代收/付款，不承担付款责任，成本较低，但安全性相对较低，尤其远期托收。

*选择关键因素：交易金额、交易双方信任度、商品性质、交货期、付款期、成本、风险偏好、银行政策等。

二、

*操作流程：

1.客户A提交收款申请，包括收款人B信息、金额、币种、交易背景等。

2.操作人员审核申请信息的完整性、合规性，核对客户A账户信息。

3.操作人员录入交易信息至支付系统，生成支付指令，包含汇款人、收款人、金额、币种、附言（如需）等。

4.根据客户A的选择，通过银行间清算系统或代理行网络发起跨境支付指令。

5.操作人员监控支付指令状态，直至确认款项已从客户A账户划出。

6.收到代理行或收款行确认款项已到达B公司账户的通知。

7.将收款确认信息通知客户A。

8.客户A与B公司进行最终对账。

*信息核验：

*客户A身份信息是否与开户信息一致。

*收款人B的姓名、账号、开户行信息（包括SWIFT代码/BIC）是否准确、完整。

*汇款金额、币种是否与申请一致。

*交易背景（如发票号、合同号）是否清晰、合规。

*汇款用途是否符合外汇管理规定。

*客户A账户状态是否正常，余额是否充足（若为电汇）。

*是否存在反洗钱或制裁名单筛查提示。

三、

主要风险类型：欺诈风险、洗钱风险、恐怖融资风险、操作风险、合规风险、汇率风险、信用风险等。

*针对欺诈风险的控制措施：

1.强化客户身份识别（KYC）：核实客户真实身份，评估交易背景合理性，对高风险客户加强审核。

2.交易限额管理：对个人客户设置合理的单笔和累计交易限额，异常交易超过限额需升级审批。

3.加强信息核验：对客户提供的资料（如证件、地址）进行真实性核查，关注信息的一致性和风险信号（如地址模糊、频繁更换汇款人等）。

4.利用技术手段：使用反欺诈系统进行实时监控和预警，识别可疑交易模式。

5.异常交易监控与核实：对非标准交易、大额交易、频繁交易等设置监控规则，触发时需联系客户核实或进行更严格的审查。

6.建立报告机制：发现疑似欺诈交易或线索时，及时按照银行内部规定上报。

四、

重要性：客户尽职调查（KYC）是金融机构履行反洗钱义务的基础。通过KYC，银行能够识别客户身份、了解客户的背景和交易目的、评估客户的风险等级，从而有效识别、评估和防范洗钱、恐怖融资等非法活动，保护银行自身及相关方的资产安全，维护金融秩序稳定，并满足法律法规的强制要求。

需收集的关键信息：

1.客户身份信息：姓名、身份证号/护照号/营业执照号等有效身份证明文件信息。

2.地址信息：客户的居住地址或主要经营地址。