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信用联财务工作的计划

信用联社财务工作计划

一、总体目标

2023年度，信用联社财务工作将以稳健经营、提质增效、防控风险、创新发展为核心，全面提升财务管理水平，确保资产质量持续优化，盈利能力稳步提升，风险防控能力显著增强，为信用联社业务发展提供坚实的财务支撑。全年计划实现营业收入增长12%，净利润增长15%，不良贷款率控制在1.8%以内，资本充足率达到12.5%。

二、具体工作计划

(一)资金管理计划

1.资金集中管理优化

-完善资金池管理模式，实现全辖资金集中度达到95%以上

-建立分级资金调度机制，提高资金使用效率15%

-实施资金动态监控，建立日头寸报告制度，确保资金流动性安全

2.资金运用多元化

-拓展同业存款业务，计划新增同业存款5亿元，年化收益率提升0.3个百分点

-优化债券投资结构，增加国债、政策性金融债等高安全性品种占比至60%

-开展结构性存款业务，计划规模达3亿元，提高资金收益0.5个百分点

3.资金成本控制

-实施负债成本精细化管理，综合负债成本率控制在2.8%以内

-优化存款结构，提高低成本存款占比至65%

-开展存款定价机制改革，实施差异化定价策略，预计降低资金成本0.2个百分点

(二)预算管理计划

1.全面预算管理体系建设

-完善预算编制方法，实施零基预算与滚动预算相结合的预算管理模式

-建立预算执行动态监控机制，实现预算执行偏差控制在±5%以内

-强化预算考核评价，将预算执行情况与绩效考核挂钩

2.成本费用精细化管理

-实施成本费用分类管控，业务及管理费用增长率控制在8%以内

-推行成本责任中心制度，明确各环节成本控制责任

-开展成本效益分析，优化资源配置，预计节约成本300万元

3.预算管理信息化建设

-升级预算管理系统，实现预算编制、执行、分析全流程信息化

-建立预算预警机制，对超预算支出进行实时监控和预警

-开发预算分析模型，提供多维度预算执行分析报告

(三)财务风险管理计划

1.信用风险管理

-完善客户信用评级体系，实现客户评级覆盖率100%

-建立大额风险预警机制，对单一客户风险敞口控制在资本金的10%以内

-实施贷款五级分类精细化管理，确保分类准确率达到95%以上

2.流动性风险管理

-建立流动性风险压力测试机制，每季度开展一次压力测试

-优化流动性储备结构，确保流动性覆盖率(LCR)达到140%以上

-制定流动性应急预案，确保在极端情况下资金安全

3.市场风险管理

-建立市场风险价值(VaR)计量模型，日VaR值控制在资本的0.5%以内

-实施利率风险敏感性分析，确保净利息收入波动率控制在10%以内

-开展汇率风险对冲，运用远期结售汇等工具降低汇率波动影响

4.操作风险管理

-完善财务内控制度，建立覆盖全业务流程的风险控制点

-实施财务操作风险清单管理，识别关键风险点50个以上

-开展内控检查与评价，确保内控缺陷整改率达到100%

(四)财务信息化建设计划

1.财务系统升级改造

-升级核心财务系统，实现会计核算、财务报告、预算管理一体化

-建设财务数据中心，实现数据集中存储与共享

-开发移动财务应用，实现随时随地查询和处理财务业务

2.大数据财务分析平台建设

-构建财务大数据分析平台，整合业务、财务、客户等多维度数据

-开发财务预警模型，实现对财务风险的实时监测

-建立财务决策支持系统，为管理层提供精准的财务决策依据

3.财务流程自动化

-实施电子发票管理系统，实现发票全流程电子化

-开发智能报销系统，提高报销效率50%，降低人工错误率

-建设自动对账系统，实现与主要合作机构的自动对账

(五)财务人员能力提升计划

1.专业培训体系建设

-制定年度培训计划，开展财务人员专业培训不少于40小时/人

-建立分层分类培训体系，针对不同岗位开展专项培训

-引入外部专家资源，提升培训质量与效果

2.人才培养与引进

-实施财务领军人才培养计划，选拔20名骨干进行重点培养

-引进具有CPA、CFA等专业资质的高端财务人才5名

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