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2026年保险代理人培训与考核标准

一、单选题（共10题，每题1分）

1.根据《保险法》规定，保险代理人从事保险业务活动，其行为后果由谁承担？

A.保险公司

B.保险代理人

C.保险公司或保险代理人（视情况而定）

D.监管机构

2.2026年，某省保险监管局推出“保险代理人分级管理”制度，依据什么标准进行分级？

A.业绩考核

B.专业水平

C.服务质量

D.以上都是

3.在保险产品介绍中，代理人应重点强调以下哪项内容，以符合监管要求？

A.产品收益

B.保险责任

C.销售佣金

D.竞争优势

4.某客户对保险条款中的免责条款提出疑问，代理人应如何处理？

A.忽略客户疑问

B.简单解释后继续推销

C.详细说明免责条款内容及影响

D.建议客户自行查阅条款

5.根据《保险销售行为可回溯制度管理办法》，以下哪项不属于可回溯资料？

A.客户身份信息

B.保险产品信息

C.销售过程录音录像

D.保险合同文本

6.保险代理人离职后，原公司要求其签署《竞业限制协议》，该协议的期限最长不得超过多久？

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

7.某市保险行业协会推出“保险服务满意度调查”，调查结果直接影响代理人评级，以下哪项调查内容最不重要？

A.服务响应速度

B.产品推荐合理性

C.客户投诉处理情况

D.个人社交账号活跃度

8.在保险理赔过程中，代理人协助客户准备材料时，以下哪项材料是必须的？

A.身份证明

B.收入证明

C.保险合同

D.医疗诊断书

9.某客户反映某代理人夸大产品收益，监管部门会如何处理？

A.警告

B.罚款

C.暂停执业

D.以上都可能

10.根据《保险代理机构管理规定》，保险代理人每次执业前，必须完成多少小时的继续教育？

A.8小时

B.12小时

C.16小时

D.20小时

二、多选题（共10题，每题2分）

1.保险代理人应具备哪些职业道德？

A.诚实守信

B.客户至上

C.合法合规

D.私下返佣

2.在保险产品设计中，以下哪些因素会影响产品定价？

A.风险评估

B.市场竞争

C.客户需求

D.代理人佣金

3.保险代理人接待客户时，以下哪些行为符合规范？

A.主动询问客户需求

B.提供多家公司产品对比

C.强制推销指定产品

D.建立客户档案

4.根据《保险销售行为可回溯制度管理办法》，可回溯资料应至少保存多久？

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

5.保险代理人离职后，哪些行为可能违反《反不正当竞争法》？

A.泄露原公司客户信息

B.接受原公司佣金返点

C.推销原公司同类产品

D.建立个人客户群

6.在保险理赔过程中，代理人协助客户申请理赔时，以下哪些材料可能需要？

A.事故证明

B.财产损失清单

C.医疗费用发票

D.保险合同复印件

7.保险代理人应如何处理客户投诉？

A.认真记录投诉内容

B.及时反馈处理结果

C.拒绝客户进一步沟通

D.向公司汇报投诉情况

8.根据《保险代理机构管理规定》，保险代理机构应建立哪些制度？

A.业务培训制度

B.风险管理制度

C.客户投诉处理制度

D.佣金支付制度

9.在保险产品销售过程中，代理人应避免哪些行为？

A.夸大产品收益

B.隐瞒免责条款

C.提供虚假信息

D.诱导客户投保

10.保险代理人应如何提升专业能力？

A.参加行业培训

B.阅读专业书籍

C.与同行交流经验

D.忽略监管政策更新

三、判断题（共10题，每题1分）

1.保险代理人可以同时代理多家保险公司的产品。（对/错）

2.保险代理人销售保险产品时，可以收取客户额外费用。（对/错）

3.保险代理人离职后，可以继续使用原公司的客户信息进行推销。（对/错）

4.保险代理人协助客户理赔时，可以收取中介费。（对/错）

5.保险代理人销售保险产品时，必须如实告知保险责任和免责条款。（对/错）

6.保险代理人可以私下与客户约定返佣比例。（对/错）

7.保险代理人应定期参加继续教育，以符合监管要求。（对/错）

8.保险代理人可以代替客户签署保险合同。（对/错）

9.保险代理人可以推荐不符合客户需求的保险产品。（对/错）

10.保险代理人应妥善保管客户信息和保险合同。（对/错）

四、简答题（共5题，每题5分）

1.简述保险代理人应具备哪些职业道德？

2.简述保险销售行为可回溯制度的主要内容。

3.简述保险代理人离职后的注意事项。

4.简述保险理赔过程中，代理人应如何协助客户？

5.简述保险代理人如何提升专业能力？

五、案例分析题（共3题，每题10分）

1.某客