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2026年银行信贷业务面试要点及答案

一、单选题（共10题，每题2分）

1.题：在评估小微企业信贷风险时，银行最应关注的核心指标是？

A.企业创始人个人征信记录

B.企业近三年的营收增长率

C.企业固定资产抵押价值

D.企业所在行业的政策扶持力度

答案：B

解析：小微企业信贷风控的核心在于经营稳定性与成长性，营收增长率直接反映企业活力。创始人征信、抵押品、政策扶持虽重要，但非首要指标。

2.题：以下哪种贷款产品最适合个人消费用途？

A.抵押经营贷款

B.信用卡分期

C.个人信用贷款

D.装修贷款

答案：C

解析：个人信用贷款无抵押、用途灵活，信用卡分期多用于大额消费，抵押经营贷款需经营资质，装修贷款需明确装修用途。

3.题：根据中国人民银行2025年新规，个人消费贷的年化利率上限为多少？

A.3.68%

B.4.35%

C.5.35%

D.6.35%

答案：C

解析：2025年新规将个人消费贷利率上限设为5.35%（LPR+200BP），以控制高息贷款风险。

4.题：某企业申请500万元流动资金贷款，贷款期限为1年，银行要求抵押率不得低于50%，若以存货作抵押，其计息基础利率应为多少？

A.实际利率

B.LPR+50BP

C.LPR+100BP

D.LPR+150BP

答案：D

解析：存货抵押风险较高，银行通常要求更高利率，LPR+150BP为常见标准。

5.题：以下哪个指标最能反映企业的短期偿债能力？

A.流动比率

B.资产负债率

C.利息保障倍数

D.净资产收益率

答案：A

解析：流动比率（流动资产/流动负债）直接衡量短期债务覆盖能力，其余指标分别反映长期风险与盈利能力。

6.题：某地政府为推动制造业升级，推出“技改贷”政策，利率下浮50BP，该贷款最可能面向哪种企业？

A.餐饮连锁企业

B.科技研发公司

C.房地产中介

D.矿产资源开采企业

答案：B

解析：“技改贷”定向支持制造业企业技术升级，科技研发公司符合政策导向。

7.题：若一笔贷款的担保方式为“保证+抵押”，银行通常会如何调整风险权重？

A.不变，按抵押物评估值计算

B.降低20%-30%

C.维持原风险权重

D.提高至150%

答案：B

解析：双重担保可分散风险，银行会降低20%-30%的风险权重。

8.题：在评估农户小额信用贷款时，银行最看重以下哪项？

A.户口所在地政策补贴

B.农业生产规模

C.家庭成员征信记录

D.农机设备抵押情况

答案：B

解析：农户贷款基于“信用+产业”，生产规模直接反映还款来源稳定性。

9.题：某企业申请供应链金融中的“应收账款保理”业务，银行主要控制的风险是？

A.企业经营风险

B.应收账款真实性

C.合作供应商资质

D.企业股权结构

答案：B

解析：保理业务的核心风险在于应收账款是否真实、可回款，需严格审核交易背景。

10.题：2026年银保监会要求银行对“首套住房贷款”的贷款占比上限为多少？

A.35%

B.40%

C.45%

D.50%

答案：D

解析：为控制房地产风险，2026年政策将首套房贷占比上限调至50%。

二、多选题（共5题，每题3分）

1.题：银行在审批小微企业贷款时，会综合评估以下哪些因素？（多选）

A.企业主征信情况

B.上下游客户交易流水

C.企业厂房租赁合同

D.行业景气度分析

E.企业员工社保缴纳记录

答案：A、B、D

解析：企业主征信、交易流水、行业趋势是核心评估维度，厂房租赁、员工社保辅助参考。

2.题：个人经营性贷款与消费贷的主要区别包括？（多选）

A.利率水平

B.还款方式

C.用途监管

D.风险权重

E.贷款额度

答案：A、C、D

解析：经营贷利率通常更低、用途需与经营挂钩、风险权重较低，额度与还款方式差异较小。

3.题：银行对涉农贷款通常会给予哪些政策支持？（多选）

A.利率优惠

B.贷款展期权限

C.减免罚息

D.审批流程简化

E.质押品宽限

答案：A、B、D

解析：涉农贷款常享利率优惠、展期便利、流程简化，但罚息减免需结合政策。

4.题：供应链金融中的“融通仓”业务，银行需关注哪些风险？（多选）

A.存货跌价风险

B.合作仓储企业资质

C.企业虚假交易

D.货物监管有效性

E.仓储成本合理性

答案：A、B、C、D

解析：存货价值、仓储企业信誉、交易真实性、监管措施是关键风险点。

5.题：地方政府专项债与银行信贷资金结合支持基建项目时，银行需审核哪些要素？（多选）

A.项目合规性

B.市政配套资金到位率

C.担保措施有效性

D.债务率警戒线

E.项目社会效益

答案：A、B、C

解析：