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2025年C2B留学学费跨境支付合规考核卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题（请选出最符合题意的选项）

1.C2B留学模式下，跨境支付机构在进行客户尽职调查时，对于学生提供的资金来源证明，以下哪项通常被视为需要重点核实的内容？（）

A.父母的收入证明和房产证明

B.学生的个人储蓄存款证明

C.银行确认的奖学金或助学金发放通知

D.第三方担保函

2.根据《个人外汇管理办法》，以下关于境外个人通过境内银行向境内个人支付留学费用的表述，哪项是正确的？（）

A.该交易必须通过银行进行，不得直接支付。

B.该交易无需进行外汇登记，资金来源和用途审查较为宽松。

C.境外汇款人需向银行声明资金来源的合法性。

D.境内收款人无需提供留学相关证明。

3.在反洗钱合规方面，C2B留学跨境支付业务面临的主要风险之一是（）。

A.交易金额过大，触发大额报备

B.学生身份信息真实性与申请材料一致性存疑

C.境内银行账户频繁余额变动

D.学费支付周期过长

4.支付机构在核实学生留学目的真实性时，以下哪个途径的信息验证相对更为可靠？（）

A.学生自行提供的学校录取通知书扫描件

B.支付机构与留学中介机构联合核实的学籍信息

C.学生社交媒体上展示的与留学相关的计划或准备活动

D.学生口头承诺其留学意图

5.以下哪种情况最可能导致C2B留学学费跨境支付业务被认定为“逃避监管”行为？（）

A.学生使用本人名下多张银行卡分批进行支付。

B.学生通过正规渠道申请了留学签证。

C.支付机构按照规定执行了客户尽职调查和交易背景核实。

D.学生提供了由教育机构出具的学费缴纳确认函。

二、判断题（请判断下列表述是否正确）

1.只要学生获得了国外学校的录取通知书，支付机构就无需再核实其留学目的的真实性。（）

2.C2B模式下，由于学生是主动联系学校并付费，因此支付机构对资金来源的审查责任相对减轻。（）

3.支付机构在处理C2B留学学费跨境支付时，发现的可疑交易，无论金额大小，都应启动相应的内部可疑交易报告程序。（）

4.根据相关外汇规定，境外个人向境内支付留学费用，不受年度购付汇限额的限制。（）

5.支付机构可以通过与境外教育机构建立合作，直接获取学生的学籍管理和出勤记录，以此作为核实学生真实留学状态的重要依据。（）

三、简答题

1.简述C2B留学模式下，跨境支付机构进行客户尽职调查（KYC）的主要步骤和核心关注点。

2.阐述支付机构在C2B留学跨境支付业务中，进行交易背景核实（PurposeofPayment）的具体方法和重要意义。

3.列举至少三种在C2B留学跨境支付场景下可能出现的洗钱风险，并说明相应的防范措施。

四、案例分析题

某支付机构接到客户（学生李某）的跨境支付申请，拟向其就读的英国某大学支付首期学费及生活费共10万英镑（折合约14万人民币）。客户提交的材料包括：英国大学录取通知书复印件、个人护照、银行水单显示其父提供20万元人民币作为资金来源、一份由非教育机构出具的未来学习计划。支付机构在审核时发现，客户提供的资金来源银行水单为近期新开户，且账户内资金流动频繁；录取通知书电子印章模糊；客户无法提供稳定的工作或收入证明。请分析上述情况中存在的潜在合规风险，并说明支付机构应如何进一步核实信息的真实性和合规性。

试卷答案

一、选择题

1.C

2.C

3.B

4.B

5.A

二、判断题

1.错误

2.错误

3.正确

4.错误

5.正确

三、简答题

1.简述C2B留学模式下，跨境支付机构进行客户尽职调查（KYC）的主要步骤和核心关注点。

主要步骤：

*身份识别：核实学生及付款人（或其代理人）的身份信息，确保其真实、合法。

*地址核实：确认学生及付款人的常住地址或注册地址。

*交易目的核实：详细询问并记录留学目的、学习期限、就读学校及专业等信息，评估交易背景的真实性。

*资金来源审查：要求并提供资金来源证明（如工资单、存款证明、奖学金证明、家庭支持说明等），判断资金的合法性和来源的合理性。

*风险评估：根据客户信息、交易金额、资金来源、交易目的等因素，对客户进行风险等级划分。

*文件审核与保存：审核客户提供的各类证明文件的真实性、完整性和合规性，并按照规定妥善保存客户资