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消费金融电子合同（合规·风控版）

第一条合同主体

甲方（出借人）：[金融机构名称]

统一社会信用代码：[统一社会信用代码]

住所：[住所地址]

法定代表人：[法定代表人姓名]

乙方（借款人）：[借款人姓名]

身份证号码：[身份证号码]

住所：[住所地址]

联系电话：[联系电话]

第二条合同依据

本合同根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国电子签名法》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等相关法律法规制定。

第三条借款基本信息

3.1借款金额：人民币[具体金额]元整

3.2借款期限：[具体期限]个月/日

3.3借款利率：年利率[具体利率]%

3.4还款方式：[等额本息/等额本金/先息后本/一次性还本付息]

3.5借款用途：[具体用途]

3.6放款账户：[银行账户信息]

3.7还款账户：[银行账户信息]

第四条风险控制条款

4.1乙方承诺所提供的个人信息真实、准确、完整，如有变更应及时通知甲方。

4.2乙方同意甲方通过合法渠道查询其信用状况，并授权甲方将相关信息报送征信机构。

4.3乙方应按照合同约定按时足额还款，如逾期将承担相应违约责任。

4.4甲方有权根据乙方信用状况调整授信额度及利率。

4.5乙方如发生可能影响还款能力的情况，应立即通知甲方。

第五条合规条款

5.1本合同采用电子签名方式签署，具有与纸质合同同等的法律效力。

5.2甲方应向乙方充分披露借款利率、费用、风险等重要信息。

5.3甲方不得收取法律法规禁止的费用。

5.4乙方享有知情权、选择权、公平交易权等合法权益。

5.5甲方应妥善保管乙方个人信息，不得泄露或非法使用。

第六条还款条款

6.1乙方应按[还款频率]向甲方偿还借款本息。

6.2还款日为每月[具体日期]日。

6.3乙方应在还款日前确保还款账户中有足够资金。

6.4如遇节假日，还款日顺延至下一个工作日。

第七条提前还款

7.1乙方可以提前还款，但应提前[具体天数]日通知甲方。

7.2提前还款可能产生相应费用，具体标准按甲方规定执行。

7.3提前还款的利息计算方式按实际借款天数计算。

第八条逾期处理

8.1如乙方逾期还款，甲方有权按逾期金额的[具体比例]%收取逾期利息。

8.2逾期超过[具体天数]日，甲方有权采取催收措施。

8.3甲方有权将逾期信息报送征信机构。

8.4严重逾期情况下，甲方有权通过法律途径追偿。

第九条信息披露

附件列表

1.借款人身份证明文件（身份证正反面复印件）

2.借款人收入证明文件（工资流水、税单等）

3.借款人征信报告

4.借款用途证明材料（如消费发票、合同等）

5.担保物权属证明（如有抵押担保）

6.授权委托书（如代理人签署）

7.风险评估问卷

8.借款人承诺书

9.还款计划表

10.费用明细表

11.电子签名认证证书

12.个人信息处理授权书

违约行为罗列及认定

违约行为分类：

1.还款违约

逾期还款：超过约定还款日未足额还款

部分还款：未按约定金额还款

提前还款违约：未按约定提前通知或支付违约金

2.信息真实性违约

提供虚假信息：故意隐瞒或提供不真实的个人资料

信息变更未通知：联系方式、住址等重要信息变更未及时告知

3.用途违约

资金挪用：未按约定用途使用借款资金

违法用途：将资金用于违法犯罪活动

4.配合义务违约

拒绝配合调查：不配合甲方进行贷后管理或风险评估

阻碍催收：故意躲避或拒绝接受催收

违约认定标准：

主观认定：故意违约vs过失违约

客观认定：实际行为与合同约定不符

时间认定：违约行为发生时间及持续时间

后果认定：违约行为造成的实际损失

法律名词及解释

1.电子签名

根据《电子签名法》，电子签名是指数据电文中以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据。可靠的电子签名与手写签名具有同等法律效力。

2.消费金融

指向自然人发放的用于个人消费的贷款，包括个人耐用消费品贷款、一般用途个人消费贷款等。

3.年化利率

指将借款利率按年计算的利率，是衡量借款成本的重要指标。

4.逾期利息

借款人未按期还款时，按约定比例额外支付的利息。

5.征信报告

由征信机构出具的反映个人信用状况的报告，是评估借款人信用风险的重要依据。

6.等额本息

还款方式之一，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。

7.等额本金

还款方式之一，每月偿还同等数额的本金，利息随本金减少而递减。

8.违约金

违约方因违约行为需向守约方支付的赔偿金。

9.合同解除

因法定或约定原因使合同关系终止的行为。

10.不可抗力

不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。

执行过程中的相关问题及解决办法