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2025年担保风控专员面试合规管理题及答案

一、单选题（每题2分，共30分）

1.以下哪种担保方式中，担保人在承担担保责任后，不能向债务人进行追偿？()

A.一般保证

B.连带责任保证

C.抵押担保

D.信用担保

答案：D

解析：信用担保是指企业在向银行融通资金过程中，根据合同约定，由依法设立的担保机构以保证的方式为债务人提供担保，在债务人不能依约履行债务时，由担保机构承担合同约定的偿还责任，从而保障银行债权实现的一种金融支持方式。信用担保中担保人承担责任后，通常没有明确的物的担保等作为追偿依据，而一般保证、连带责任保证和抵押担保中，担保人在承担担保责任后，都可以依据相关法律规定和合同约定向债务人进行追偿。所以答案选D。

2.根据《担保法》规定，定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

答案：B

解析：《担保法》第九十一条规定，定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十。所以答案是B。

3.担保机构对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的()。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

答案：B

解析：为了控制担保机构的风险，相关规定明确担保机构对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%。所以选B。

4.以下不属于合规管理“三道防线”的是()。

A.业务部门

B.风险管理部门

C.内部审计部门

D.财务部门

答案：D

解析：合规管理的“三道防线”分别是业务部门、风险管理部门和内部审计部门。业务部门是第一道防线，负责日常业务的合规操作；风险管理部门是第二道防线，对业务进行风险评估和监控；内部审计部门是第三道防线，对整个合规管理体系进行独立审计和监督。财务部门主要负责财务管理等工作，不属于合规管理的“三道防线”。所以答案选D。

5.担保业务中，对客户进行信用评级时，以下哪项不是主要考虑的因素？()

A.客户的财务状况

B.客户的行业前景

C.客户的社交圈子

D.客户的信用记录

答案：C

解析：在对客户进行信用评级时，主要考虑的因素包括客户的财务状况、行业前景和信用记录等。财务状况反映了客户的偿债能力；行业前景影响客户未来的经营和还款能力；信用记录体现了客户过去的信用表现。而客户的社交圈子与客户的信用风险和偿债能力没有直接关联，不是主要考虑因素。所以答案选C。

6.担保机构应当按照当年担保费收入的()提取未到期责任准备金。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案：D

解析：担保机构应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，用于应对未到期担保业务可能出现的风险。所以答案是D。

7.以下关于反担保的说法，错误的是()。

A.反担保是为了保障担保人的利益

B.反担保可以是人的担保、物的担保或其他担保方式

C.反担保只能由债务人提供

D.反担保与担保具有从属性

答案：C

解析：反担保是指为债务人担保的第三人，为了保证其追偿权的实现，要求债务人提供的担保。反担保不仅可以由债务人提供，也可以由债务人之外的其他人提供。反担保是为了保障担保人的利益，其可以采用人的担保、物的担保或其他担保方式，并且与担保具有从属性。所以答案选C。

8.合规管理的目标不包括()。

A.确保公司经营活动符合法律法规和监管要求

B.防范合规风险

C.提高公司的经济效益

D.维护公司的声誉和形象

答案：C

解析：合规管理的目标主要是确保公司经营活动符合法律法规和监管要求，防范合规风险，维护公司的声誉和形象。虽然合规管理在一定程度上可能有助于公司的稳定发展，但提高公司的经济效益并不是合规管理的直接目标。所以答案选C。

9.在担保业务中，对抵押物进行评估时，以下哪种评估方法最常用？()

A.成本法

B.市场法

C.收益法

D.重置成本法

答案：B

解析：在担保业务中，市场法是对抵押物进行评估最常用的方法。市场法是通过比较被评估资产与近期售出类似资产的异同，并将类似资产的市场价格进行调整，从而确定被评估资产价值的一种评估方法。它能够较为直接地反映抵押物的市场价值。成本法主要适用于新开发的房地产等；收益法适用于有收益或潜在收益的资产；重置成本法也有其适用范围，但在担保业务抵押物评估中，市场法更为常用。所以答案选B。

10.担保机构的流动性风险管理不包括以下哪个方面？()

A.资金来源的稳定性

B.资产的变现能力

C.担保业务的增长速度

D.资金运用的合理性

答案：C

解析：担保机构的流动性风险管理主要关注资金来源的稳定性，确保有足够的资金来履行担保责任；资产的变现能力，以便在需要时能够快速将资产转化为现金；资金运用的合理性，避免