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移动支付风险控制协议

第一条定义

本协议中下列词语具有以下含义：

（一）服务商：指提供移动支付服务的技术平台和运营机构，包括但不限于[请填写服务商名称或描述]。

（二）用户：指注册并使用服务商提供的移动支付服务的个人或单位。

（三）商户：指接受用户通过服务商移动支付服务进行的支付交易的实体。

（四）移动支付：指用户使用移动终端，通过服务商提供的支付接口，以电子数据传输方式进行的支付行为。

（五）风险控制：指服务商为识别、评估、监测、预警、处置移动支付风险所采取的一系列技术手段和管理措施。

（六）风险事件：指在移动支付过程中发生的，可能导致资金损失、信息泄露、系统瘫痪或其他不利后果的事件，如欺诈交易、账户被盗用、系统故障等。

（七）交易限额：指服务商为控制风险而设定的单笔交易金额、日累计交易金额或月累计交易金额上限。

（八）身份验证：指服务商为确认用户身份而采取的措施，包括但不限于密码、短信验证码、生物识别（指纹、面容）、动态口令、设备绑定验证等。

第二条适用范围

本协议适用于用户使用服务商提供的移动支付服务进行移动支付活动的全过程，包括但不限于注册、实名认证、绑定支付方式、发起交易、查询记录、风险控制措施触发等环节。若涉及商户，则本协议同时规范服务商与商户之间在移动支付风险控制方面的权利与义务。

第三条服务商的权利与义务

（一）服务商有权根据国家法律法规、监管要求及自身风险评估，制定、调整和实施风险控制策略，包括但不限于交易限额设定、身份验证方式选择、风险监控阈值设定、异常交易拦截等。服务商应将主要的风险控制措施和规则对用户进行公示。

（二）服务商有权对用户的账户活动、交易信息、设备信息、IP地址等进行记录、存储和监控，用于风险识别、评估和处置。

（三）服务商应建立并维护安全可靠的移动支付系统，采取必要的技术和管理措施，保障用户信息和交易数据的安全，防止未经授权的访问、泄露、篡改或丢失。

（四）服务商应实施有效的风险控制措施，包括但不限于：

1.要求用户进行实名认证，确保用户信息的真实性。

2.根据用户等级、交易类型、交易金额、交易环境、设备信息等因素，动态评估交易风险，并采取相应的身份验证措施。

3.设定并公示合理的交易限额，根据风险评估结果和用户需求，允许用户申请调整，但调整可能受限于风险控制政策。

4.利用大数据分析、机器学习等技术手段，建立风险模型，实时监测可疑交易和异常行为，并及时采取拦截或其他控制措施。

5.对交易进行实时监控，对疑似欺诈交易、洗钱风险交易等依法进行识别、报告和处置。

6.提供安全设置功能，允许用户设置交易密码、绑定手机、启用设备锁等，并指导用户加强账户安全防护。

（五）服务商在采取交易拦截、账户警示、冻结等风险控制措施前，应根据风险等级和交易性质，以合理的方式（如APP提示、短信通知等）通知用户，并说明理由。用户要求核实交易真实性的，服务商应在合理时间内提供协助。

（六）用户对服务商采取的风险控制措施有异议的，可通过服务商提供的申诉渠道提出。服务商应建立专门的申诉处理机制，对用户的申诉进行复核，并将复核结果及时告知用户。

（七）服务商应建立风险事件应急处理预案，在发生重大风险事件时，能够迅速响应，采取措施减轻损失，并及时向用户和相关监管机构报告。

（八）服务商应遵守个人信息保护相关法律法规，在收集、使用、存储用户个人信息时，遵循合法、正当、必要原则，并保障用户对其个人信息的知情权和部分控制权。服务商应明确告知用户个人信息的收集范围、使用目的和共享情况（如涉及）。

（九）服务商有权要求用户提供协助，以便调查处理风险事件。用户应如实提供所需信息。

（十）对于因用户原因（如密码泄露、设备丢失且未及时挂失、违规操作等）或第三方原因（如网络攻击、钓鱼欺诈等）造成的损失，服务商在履行了合理的风险控制义务后，有权根据协议约定和法律规定，追究相关方的责任或进行损失分摊。

第四条用户的权利与义务

（一）用户有权了解服务商的风险控制政策、措施以及本协议中与自身相关的权利义务。

（二）用户有权要求服务商提供安全可靠的移动支付服务，保障其交易安全。

（三）用户有义务按照服务商要求，提供真实、完整、有效的身份信息，并完成实名认证。

（四）用户有义务妥善保管支付密码、短信验证码、交易密令、设备信息、安全控件（如手机银行APP锁、支付密码器等）及所有与服务商账户相关的资料，不得泄露、转借或授权给他人使用。

（五）用户有义务遵守国家法律法规及服务商的使用规则，不得利用移动支付服务进行非法交易、洗钱、恐怖融资、诈骗、赌博等违法违规活动。

（六）用户发起交易时，应确保交易对象、金额、账户信息的准确性，并对交易后果负责。

（七）用户有义务及时更新个人信息，特别是联系方