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银行业市场乱象专项整治工作要点

引言

银行业作为我国金融体系的核心支柱，其稳健运行对于维护金融安全、促进经济高质量发展至关重要。近年来，随着金融创新的不断深化和市场环境的复杂变化，银行业市场中依然存在一些不容忽视的乱象，不仅扰乱了正常的金融秩序，也积聚了潜在的风险隐患。为持续净化银行业市场生态，提升服务实体经济质效，巩固前期整治成果，新一轮银行业市场乱象专项整治工作的开展势在必行。本要点旨在明确整治方向、聚焦关键领域、细化工作要求，为专项整治工作的有效推进提供指引。

一、指导思想与总体目标

（一）指导思想

以服务实体经济为根本宗旨，以防范化解金融风险为核心目标，以深化金融供给侧结构性改革为战略导向。坚持问题导向与目标导向相结合，坚持标本兼治、远近结合，坚持穿透式监管与协同监管并重。通过强化监管问责，压实银行机构主体责任，着力解决当前银行业市场存在的突出问题，引导银行业回归本源、专注主业，提升合规经营水平和风险管理能力。

（二）总体目标

通过本次专项整治，力争在短期内实现市场乱象增量得到有效遏制，存量问题得到有序化解，重点领域风险得到稳妥处置。从长远看，旨在健全银行业公司治理结构，完善内部控制体系，优化经营发展模式，培育合规文化，形成与经济社会发展相适应的银行业服务体系和更为健康稳定的市场秩序，为经济持续健康发展提供有力金融支撑。

二、重点整治领域与工作要点

（一）公司治理与内部控制乱象整治

1.强化党的领导与公司治理融合：严查银行机构党委在公司治理中“把方向、管大局、保落实”作用发挥不到位，“三会一层”履职虚化、弱化，决策程序不规范等问题。重点关注股权结构不清晰、股东行为不合规，特别是隐形股东、代持股份、股东资质不达标、大股东滥用权利干预经营等现象。

2.规范关联交易管理：整治利用关联交易进行利益输送、转移资产、规避监管等行为。严格审查关联方认定的全面性、关联交易价格的公允性、审批程序的合规性以及信息披露的充分性。

3.提升内部问责有效性：检查内部问责机制是否健全，对于违规行为是否敢于动真碰硬，问责是否具有震慑力，是否存在问责宽松软、以罚代管、以通报代替处分等情况。

（二）信贷业务领域乱象整治

1.整治虚假授信与违规放贷：严厉打击虚构贸易背景、空壳公司贷款、冒名贷款、虚假按揭等行为。重点检查贷款资金是否真实流向约定用途，是否存在挪用至房地产市场、股市、期货市场等违规领域。

2.规范重点领域信贷管理：严格落实房地产贷款集中度管理和“三线四档”融资规则，整治违规向房地产开发企业提供融资、“首付贷”、消费贷违规流入楼市等行为。加强对地方政府融资平台贷款的合规性审查，严禁违规提供新增融资或“明股实债”。

3.强化普惠金融与信贷投放真实性：防止普惠金融领域“数字游戏”和“统计套利”，确保普惠贷款真正流向小微企业和个体工商户。严查贷款“三查”不尽职、资金用途监控缺失、过度授信、多头授信、垒大户等问题。

（三）影子银行与交叉金融业务乱象整治

1.持续压降高风险影子银行业务：严格规范理财业务嵌套投资、资金池运作、期限错配等行为，确保理财产品净值化转型合规有序。整治表外业务关联风险，防止表内风险向表外转移。

2.规范同业业务经营：严查同业业务中的“抽屉协议”、“阴阳合同”，以及通过同业代付、信托受益权转让等方式规避监管、隐匿风险的行为。确保同业业务回归流动性管理和服务实体经济的本源。

3.穿透管理资管产品：落实“卖者尽责、买者自负”原则，加强对资管产品底层资产的穿透式监管，严禁投向不符合监管要求的领域，防止资金空转和脱实向虚。

（四）服务实体经济与收费乱象整治

1.纠治“脱实向虚”倾向：引导银行业金融机构聚焦主业，加大对制造业、科技创新、绿色发展等重点领域和薄弱环节的支持力度。检查是否存在通过复杂金融产品规避投向限制、资金在金融体系内部循环等问题。

2.规范服务收费行为：严厉查处各类违规收费、强制捆绑销售、只收费不服务或少服务等行为。清理不必要的“通道”和“过桥”环节，切实降低企业融资综合成本，提升金融服务的质效和透明度。

（五）内控与风险管理乱象整治

1.健全内控体系建设：检查银行机构是否建立健全覆盖所有业务流程和风险点的内部控制制度，制度执行是否到位，岗位制衡是否有效，信息系统对内控的支撑是否有力。

2.强化全面风险管理：重点关注信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等各类风险的识别、计量、监测和控制。整治风险分类不准确、拨备计提不足、风险限额管理失效等问题。

3.加强数据治理与信息科技风险管理：提升数据质量和数据安全管理水平，防止数据造假和信息泄露。整治信息系统开发、运维、外包等环节存在的风险隐患，保障业务连续性。

（六）从业人员行为管理与廉洁从业乱象整