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银行支行风险管理操作规范汇编

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银行支行风险管理操作规范汇编

前言

本汇编旨在系统性梳理和规范本行各支行在日常运营管理中涉及的各类风险点及相应的控制措施。通过明确操作流程、岗位职责和监督机制，引导全体员工树立“风险无处不在，风险就在身边”的意识，将风险管理理念深度融入业务发展的每一个环节，确保支行各项业务合规、稳健、高效运行，切实维护银行和客户的合法权益。

本汇编适用于本行各级支行及全体从业人员。各支行应组织全员认真学习、严格执行，并结合自身实际情况，不断细化和完善相关操作细则。

第一章总则

1.1风险管理目标

支行风险管理的核心目标是：在合法合规的前提下，有效识别、计量、监测和控制各类经营风险，实现风险与收益的平衡，保障资产安全，提升盈利能力和核心竞争力，维护银行声誉。

1.2风险管理原则

1.全面性原则：风险管理应覆盖支行所有业务流程、所有部门、所有岗位和所有人员，渗透到决策、执行、监督、反馈等各个环节。

2.审慎性原则：在业务开展和管理过程中，应保持审慎态度，充分估计潜在风险，采取有效措施防范和化解风险。

3.制衡性原则：建立健全岗位分离、权责分明、相互制约的内部控制机制，确保不同岗位之间既相互配合又相互监督。

4.适应性原则：风险管理体系应与支行的业务规模、复杂程度、风险状况及外部环境相适应，并根据发展变化及时调整和优化。

5.成本效益原则：在实施风险管理措施时，应综合考虑成本与效益，力求以合理的成本实现有效的风险控制。

1.3风险管理责任

1.支行行长：是本支行风险管理的第一责任人，对支行整体风险状况负最终责任。

2.分管副行长/风险主管：协助行长负责风险管理的具体组织、协调和监督工作。

3.各业务部门负责人：对本部门业务范围内的风险负直接管理责任。

4.一线员工：严格执行风险管理规定和操作规程，对本岗位操作引发的风险负直接责任。

第二章信用风险管理

信用风险是支行面临的主要风险之一，主要源于借款人或交易对手未能按照约定履行义务。

2.1客户准入与评级

1.客户身份识别：严格执行客户身份识别制度，确保客户身份真实、合法，了解客户资金来源和用途，对新客户进行必要的尽职调查。

2.客户评级：按照总行统一的客户信用评级标准和流程，对授信客户进行评级，作为授信审批、额度核定、利率定价的重要依据。严禁人为提高或降低客户评级。

3.授信政策执行：严格遵守总行及监管机构的授信政策，对国家限制或禁止的行业、领域，不得提供授信支持。

2.2授信审批与发放

1.尽职调查：客户经理应深入了解客户经营状况、财务状况、还款能力、担保情况等，撰写详实的尽职调查报告，揭示潜在风险。

2.审批流程：严格执行授信审批权限和流程，确保审批的独立性和客观性。严禁越权审批、逆程序审批。

3.合同管理：授信业务合同文本应使用总行统一制式合同，对合同条款进行认真审查，确保合法合规、要素齐全、权责清晰。

4.放款审核：放款前，应对授信审批条件的落实情况、担保的有效性、合同的规范性等进行最终审核，符合条件方可放款。

2.3贷后管理

1.日常监控：定期对客户经营情况、财务状况、担保物状况及还款情况进行跟踪检查，及时发现风险预警信号。

2.风险预警与报告：建立健全风险预警机制，对发现的风险预警信号及时分析、评估，并按规定程序上报。

3.资产质量分类：严格按照监管规定和总行政策进行资产质量分类，真实、准确反映资产风险状况，严禁弄虚作假。

4.不良资产处置：对形成的不良资产，应及时采取有效措施进行清收、盘活或处置，最大限度减少损失。

第三章操作风险管理

操作风险源于不完善或有问题的内部程序、人员、系统以及外部事件。

3.1岗位设置与人员管理

1.岗位分离与制衡：关键岗位应实行分离设置，如信贷审批与发放、资金清算与账务核对、重要空白凭证保管与使用等岗位不得由一人兼任。

2.人员准入与培训：严把员工准入关，加强员工职业道德和业务技能培训，特别是新员工上岗前必须经过系统的风险合规培训。

3.授权管理：严格执行岗位授权制度，明确各岗位的操作权限和审批权限，严禁越权操作。权限调整需履行正式审批程序。

4.离岗管理：员工离岗（包括休假、调动、离职等）必须办理严格的交接手续，清理未了事项，并由专人监交。

3.2业务流程与操作规范

1.现金管理：严格执行现金收付、整点、保管、调运等环节的操作规程，确保账实相符，防范现金差错和盗窃风险。

2.重要空白凭证与印章管理：重要空白凭证实行专人保管、入库（柜）管理，领用、使用、作废、销毁均需登记备案。业务印章应妥善保管，严格按照规定范围使用，做到人离章收。

3.柜面业务操作：严格执行各项柜面业务操作规程，如存款开户