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中级经济师考试金融专业知识与实务复习提纲与知识总结

作为一门综合性与实践性均较强的科目，中级经济师《金融专业知识与实务》要求考生不仅要掌握扎实的理论基础，更要能够理解其在现实金融运作中的应用。本复习提纲与知识总结旨在帮助考生系统梳理核心考点，把握知识脉络，提升复习效率与应试能力。

一、金融市场与金融工具

金融市场是金融活动的核心舞台，而金融工具则是连接资金供求双方的纽带。这部分内容是整个金融学科的基石，需要重点理解和掌握。

（一）金融市场的构成与功能

金融市场的构成要素包括参与者（资金供求双方、中介机构等）、交易对象（金融工具）、交易价格及交易的组织方式。其核心功能在于实现资金的高效配置，具体表现为聚敛功能、配置功能（资源、财富、风险的再分配）、调节功能（对宏观经济的间接调控）以及反映功能（经济晴雨表）。考生需理解不同功能的内涵及相互关系，并能结合实例进行分析。

（二）金融工具的分类与特征

金融工具种类繁多，按期限可分为货币市场工具与资本市场工具；按性质可分为债权凭证与所有权凭证；按与实际金融活动的关系可分为原生金融工具与衍生金融工具。其基本特征包括流动性、收益性与风险性，三者之间存在一定的制约关系，如高收益往往伴随高风险。重点掌握债券、股票、基金、票据等基础金融工具的定义、特点及分类，并初步了解远期、期货、期权、互换等衍生金融工具的基本概念与功能。

（三）主要金融市场及其运行

1.货币市场：期限在一年以内（含一年）的短期金融工具交易市场，包括同业拆借市场、回购协议市场、票据市场、短期政府债券市场及大额可转让定期存单市场。理解各子市场的参与者、交易对象、主要功能及利率特征（如SHIBOR的作用）。

2.资本市场：期限在一年以上的长期金融工具交易市场，主要包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场。掌握股票发行与交易机制、债券的种类与发行定价、基金的分类与运作。

3.外汇与黄金市场：了解外汇市场的参与者、交易类型及汇率形成机制；黄金市场的特点及在国际储备中的作用。

二、金融机构与金融制度

金融机构是金融市场的重要参与者和组织者，金融制度则为金融活动提供了规则框架。

（一）金融机构体系

现代金融机构体系通常包括中央银行、商业银行、政策性银行、证券公司、保险公司、信托公司、基金公司等。考生需掌握各类金融机构的性质、主要职能、业务范围及相互关系。尤其要重点区分商业银行的“存、贷、汇”传统业务与表外业务、中间业务的差异。

（二）商业银行经营与管理

商业银行的经营原则是“安全性、流动性、盈利性”，三者之间既统一又矛盾。需理解商业银行资本管理（如巴塞尔协议的核心内容与演进）、负债业务、资产业务、中间业务与表外业务的具体内容及其管理要点。风险管理是商业银行经营管理的核心，包括信用风险、市场风险、操作风险等的识别、计量与控制。

（三）金融制度与监管

金融制度包括货币制度、汇率制度、利率制度等。金融监管的目标在于维护金融稳定、保护投资者利益、促进公平竞争。理解金融监管的基本原则、主要内容（市场准入、业务运营、市场退出）及监管体制（分业监管与综合监管）。关注近年来国际及国内金融监管的最新发展趋势。

三、货币政策与宏观调控

货币政策是中央银行调控宏观经济的重要手段，对国民经济运行具有深远影响。

（一）货币政策目标

货币政策的最终目标通常包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。这些目标之间存在一定的冲突性，如稳定物价与充分就业。理解中央银行在制定货币政策时如何根据经济形势进行目标选择与权衡。我国货币政策的目标是“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”。

（二）货币政策工具

1.一般性货币政策工具：法定存款准备金率、再贴现政策和公开市场操作，俗称“三大法宝”。掌握各工具的作用机制、优缺点及适用场景。

2.选择性货币政策工具：如消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制等。

3.新型货币政策工具：如常备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）等，理解其特点和在当前货币政策操作中的应用。

（三）货币政策传导机制与效应

货币政策从实施到对实体经济产生影响需要经历一系列传导过程，涉及利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道等。需理解不同传导机制的理论与现实表现，并能分析影响货币政策效应的各种因素（如时滞、预期等）。

四、金融风险与金融监管

金融风险是金融活动的固有属性，有效的金融监管是防范和化解金融风险的关键。

（一）金融风险的类型与管理

金融风险主要包括信用风险、市场风险（利率风险、汇率风险、股价风险等）、流动性风险、操作风险、声誉风险、法律风险等。金融风险管理的流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。掌握主要风险的定义、成因及常用的管理策略与工具。

（二）金融监管的理论与实践

金融监管理论