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理财经理题库及答案大全

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪种投资产品风险相对最低？（）

A.股票B.基金C.国债D.期货

答案：C

解析：国债由国家信用背书，安全性高，收益相对稳定，风险在这些选项中是最低的。股票波动大风险高，基金有多种类型风险不一，期货风险极高。

2.投资者购买理财产品，主要依据是（）。

A.产品收益B.产品风险C.产品期限D.以上都是

答案：D

解析：收益高低影响获利多少，风险大小关乎损失可能性，期限长短涉及资金的使用时间，这些都是投资者购买理财产品时需要重点考虑的因素。

3.个人理财规划的第一步是（）。

A.确定理财目标B.分析财务状况C.制定理财计划D.实施理财方案

答案：A

解析：只有先明确自己想要达到的理财目标，如养老、子女教育、购房等，才能围绕目标去分析现状、制定计划并实施方案。

4.以下不属于货币市场工具的是（）。

A.商业票据B.大额可转让定期存单C.债券D.短期国库券

答案：C

解析：债券期限有长有短，不属于货币市场工具，货币市场工具期限较短、流动性强、风险低，商业票据、大额可转让定期存单、短期国库券都符合。

5.资产配置的主要目的是（）。

A.降低风险B.提高收益C.实现风险和收益的平衡D.方便投资

答案：C

解析：通过将资金分配到不同资产类别，分散风险，同时争取一定收益，以实现风险和收益的平衡，而不是单纯为了降低风险或提高收益。

6.保险的基本功能是（）。

A.投资B.储蓄C.保障D.避税

答案：C

解析：保险最主要的功能是在风险发生时提供经济补偿，起到保障作用，投资、储蓄、避税等是其延伸功能。

7.以下哪种情况会使债券价格上升？（）

A.市场利率上升B.债券信用等级下降C.通货膨胀率下降D.债券发行量增加

答案：C

解析：通货膨胀率下降，意味着债券的实际收益率相对提高，会吸引投资者购买，从而使债券价格上升。市场利率上升债券价格下降，信用等级下降价格下降，发行量增加可能影响供需但不是直接使价格上升的因素。

8.个人所得税起征点是（）。

A.3000元B.3500元C.5000元D.8000元

答案：C

解析：目前我国个人所得税起征点是5000元。

9.基金份额净值是指（）。

A.基金资产总值除以基金总份额B.基金资产净值除以基金总份额

C.基金负债总值除以基金总份额D.基金负债净值除以基金总份额

答案：B

解析：基金份额净值等于基金资产净值除以基金总份额，它反映了每份基金的实际价值。

10.以下哪种理财方式适合短期闲置资金？（）

A.股票投资B.定期存款C.长期债券投资D.房地产投资

答案：B

解析：定期存款流动性相对较好，收益稳定，适合短期闲置资金存放，股票投资风险大不适合短期，长期债券投资期限长，房地产投资流动性差不适合短期。

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.理财规划的基本原则包括（）。

A.整体规划B.提早规划C.现金保障优先D.风险管理优于追求收益

答案：ABCD

解析：整体规划确保理财方案全面；提早规划可利用时间优势积累财富；现金保障优先保证有足够应急资金；风险管理优于追求收益，先控制风险再考虑收益。

2.影响股票价格的因素有（）。

A.公司经营状况B.宏观经济形势C.行业发展趋势D.投资者心理

答案：ABCD

解析：公司经营好股价可能上升，宏观经济形势好利于股市，行业发展趋势影响相关公司股价，投资者心理会影响买卖决策进而影响股价。

3.常见的银行理财产品类型有（）。

A.固定收益类B.权益类C.商品及金融衍生品类D.混合类

答案：ABCD

解析：这是根据投资性质对银行理财产品的常见分类。

4.个人理财的目标可以包括（）。

A.财务安全B.财务自由C.资产增值D.消费合理

答案：ABC

解析：财务安全保障基本生活，财务自由实现财富自主支配，资产增值增加财富，消费合理是理财过程中的一个方面但不是主要目标。

5.保险规划的原则有（）。

A.转移风险原则B.量力而行原则C.分析客户保险需要原则D.合理性原则

答案：ABC

解析：转移风险是保险的核心功能，要根据自身经济实力购买保险，同时需分析自身保险需求。合理性不是保险规划的主要原则。

6.债券投资的风险包括（）。

A.利率风险B.信用风险C.通货膨胀风险D.提前赎回风险