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2026年金融投资顾问面试题集与答案

一、单选题（每题2分，共20题）

1.关于中国金融市场对外开放，以下说法正确的是？

A.QFII制度已完全取消

B.RQFII额度将持续扩大

C.沪深港通北向交易已暂停

D.外国投资者不得直接投资A股市场

答案：B

解析：中国持续扩大RQFII（合格境外机构投资者）额度，促进金融市场双向开放，选项B正确。QFII（合格境外机构投资者）制度仍在运行，沪深港通北向交易也未暂停，外国投资者可通过QFII/RQFII、沪深港通等渠道投资A股。

2.以下哪种金融工具最适合短期（3个月内）资金配置？

A.5年期国债

B.短期融资券

C.5年期定投基金

D.10年期公司债

答案：B

解析：短期融资券期限通常在1年以内，流动性好，适合短期资金配置；5年期国债和公司债期限较长；定投基金适合长期投资。

3.中国居民个人境外投资额度上限为？

A.50万美元

B.100万美元

C.200万美元

D.无额度限制

答案：B

解析：根据中国外汇管理局规定，个人每年境外投资额度上限为100万美元，包括证券投资、保险等。

4.以下哪种行为属于内幕交易？

A.基于公开研报买入股票

B.利用内幕信息买卖公司债券

C.与他人约定买卖某只股票

D.通过技术分析决定投资决策

答案：B

解析：内幕交易指利用未公开的重大信息进行证券交易，选项B明确涉及内幕信息。

5.关于中国房地产投资信托基金（REITs），以下说法正确的是？

A.仅限境外投资者参与

B.基金主要投资商业地产

C.投资门槛为100万元人民币

D.产品收益与底层资产高度相关

答案：D

解析：中国REITs产品收益来源于底层资产（如商业地产、基础设施），与选项D描述一致。REITs已向个人投资者开放，投资门槛较低（通常1万元起），且主要投资于不动产相关资产。

6.以下哪种指数最能反映中国A股市场整体表现？

A.中证500

B.恒生指数

C.上证50

D.中证800

答案：A

解析：中证500指数覆盖中小盘股，更能代表A股市场整体表现；上证50代表大盘蓝筹股，恒生指数是港股指数，中证800覆盖规模更大的股票。

7.关于资产配置原则，以下说法错误的是？

A.分散投资可降低非系统性风险

B.高风险偏好者应全部配置高风险资产

C.同类资产分散配置效果有限

D.回归均值是长期投资的重要原则

答案：B

解析：高风险偏好者应配置一定比例低风险资产以平衡风险，而非全部配置高风险资产。

8.中国养老金第三支柱（个人养老金）的主要优势是？

A.税收优惠

B.保本保息

C.交易无手续费

D.风险收益与股市完全挂钩

答案：A

解析：个人养老金账户投资收益暂免征个人所得税，这是其核心优势。产品不保本保息，交易手续费按市场标准收取，投资组合需兼顾风险收益。

9.以下哪种金融工具适合稳健型投资者？

A.股票型基金

B.混合型基金

C.积极型股票投资策略

D.高收益债券

答案：B

解析：混合型基金同时配置股票和债券，风险收益适中，适合稳健型投资者；股票型基金和积极型策略风险较高，高收益债券信用风险需评估。

10.关于美元/人民币汇率波动，以下说法正确的是？

A.汇率完全由市场供需决定

B.人民币无波动区间限制

C.2025年起中国将放弃汇率中间价机制

D.人民币国际化进程中汇率弹性将增强

答案：D

解析：人民币汇率形成机制持续市场化，弹性增强是国际化进程的必然趋势。汇率受多种因素影响，并非完全市场化；人民币仍有波动区间，汇率中间价机制仍存在。

二、多选题（每题3分，共10题）

11.以下哪些属于中国居民境外投资渠道？

A.境外股票账户

B.QDII基金

C.境外保险产品

D.私募股权基金

答案：A、B、C

解析：私募股权基金主要面向高净值客户，普通居民较难直接投资。

12.关于债券估值，以下说法正确的有？

A.票面利率越高，债券估值越高

B.市场利率上升时，债券价格下降

C.信用评级越高，风险溢价越低

D.债券剩余期限越长，价格波动越大

答案：B、C

解析：债券估值受市场利率影响（利率与价格负相关），信用评级与风险溢价负相关。票面利率不直接决定估值，剩余期限与波动性关系复杂。

13.以下哪些属于资产配置的基本步骤？

A.评估风险承受能力

B.明确投资目标

C.选择具体金融工具

D.设定投资期限

答案：A、B、D

解析：资产配置需先明确目标、评估风险、确定期限，最后选择工具。

14.关于中国金融科技（FinTech），以下说法正确的有？

A.数字人民币已全面推广

B.智能投顾渗透率持续提升

C.P2P网贷已完全退出市场

D.