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2025年银行从业资格考试公共基础考试重点总结学习笔记

各位备考的同仁，大家好。作为一名在金融行业摸爬滚打多年，也见证过不少考试变迁的老兵，深知银行从业资格考试中《公共基础》这门课的重要性。它不仅是入行的敲门砖，更是未来职业生涯中理解行业运行逻辑、把控风险底线的基石。这份笔记，是我结合最新的考纲动态和行业实践，为大家梳理的核心考点与学习心得，希望能助各位一臂之力。

一、银行业法律法规与综合能力：构建知识框架的根基

这部分内容繁杂，但逻辑性强，是整个公共基础的骨架。务必在理解的基础上记忆，切忌死记硬背。

1.1中国银行业监管体系：谁在管银行？

这是理解整个行业监管逻辑的起点。要清晰掌握我国现行的银行业监管架构，特别是主要监管机构的职责划分。核心考点包括但不限于：

*国务院银行业监督管理机构（及其派出机构）的监管职责，比如市场准入、日常监管、风险处置等。这里要理解“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。

*中国人民银行在银行业监管中的角色，尤其是在宏观审慎管理、货币政策执行、维护金融稳定以及反洗钱等方面的职责。

*其他相关部门，如国家外汇管理局等在特定领域的监管职能。

1.2银行业主要法律法规：银行行为的边界与依据

这部分内容多且细致，需要重点关注那些与银行日常经营密切相关的法律条文。

*《中华人民共和国商业银行法》：这是商业银行的“根本大法”。必须掌握商业银行的经营原则（安全性、流动性、效益性）、经营范围、主要业务规则（如存款业务的基本原则、贷款业务的基本规定）以及对商业银行的监督管理要求。

*《中华人民共和国银行业监督管理法》：明确了银保监会的监管权限和措施，例如非现场监管、现场检查、监管强制措施等。

*其他重要法规与规章：如《中华人民共和国反洗钱法》及其配套规定，关于个人存款账户实名制、贷款通则、金融违法行为处罚办法等。这些法规共同构成了银行经营的合规底线，理解其核心要求至关重要。

1.3民事法律制度与商事法律制度：银行与客户关系的法律基础

银行的日常业务离不开民事和商事法律的规范。

*民事主体：自然人、法人（特别是企业法人）的民事权利能力和行为能力，这直接关系到银行与客户签订合同的有效性。

*民事法律行为与代理：理解民事法律行为的有效要件，以及代理的概念、种类和法律责任，这对于银行员工处理授权业务尤为关键。

*合同法律制度：合同的订立、效力、履行、变更、转让、终止以及违约责任，是银行所有业务合同的基础。借款合同、担保合同（保证、抵押、质押）是重中之重，务必理解其核心条款和法律后果。

*公司法律制度：了解公司的设立、组织机构、股权转让等基本制度，有助于理解公司类客户的运作和银行对其授信的风险评估。

二、金融市场与金融工具：银行运作的舞台

银行是金融市场的核心参与者，理解金融市场的构成和主要工具，有助于把握银行的业务环境和发展趋势。

2.1金融市场概述

*金融市场的功能：货币资金融通、优化资源配置、风险分散与管理、经济调节、定价等功能，这些功能是金融市场存在和发展的基础。

*金融市场的分类：按期限（货币市场、资本市场）、按交易标的物（货币市场工具、债券、股票、衍生品、外汇、黄金等）、按交易性质（发行市场、流通市场）、按地理范围（国内金融市场、国际金融市场）等。

2.2货币市场与资本市场

*货币市场：期限在一年以内（含一年）的金融工具交易市场。主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场（汇票、本票、支票）、大额可转让定期存单市场、短期政府债券市场等。其特点是流动性高、风险低、交易量大。

*资本市场：期限在一年以上的金融工具交易市场，主要包括股票市场和债券市场。其功能是为企业和政府筹集长期资金，也是投资者进行长期投资的场所。理解股票、债券的基本类型和特征。

2.3金融工具

*金融工具的种类：基础金融工具（如货币、票据、债券、股票）和衍生金融工具（如远期、期货、期权、互换）。

*主要金融工具的特点与功能：例如，债券的偿还性、流动性、安全性、收益性；股票的永久性、参与性、收益性、流动性、风险性。

三、银行主要业务：银行的核心竞争力所在

这部分是公共基础的核心内容，需要全面、深入地理解。

3.1负债业务：银行资金的来源

*存款业务：这是银行最主要的负债业务，也是传统核心业务。包括个人存款（活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款等）和单位存款（单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款等）。要掌握各类存款的基本规则和计息方式。

*借款业务：包括同业拆借、向中央银行借款（再贷款、再贴现）、发行金融债券、吸收存款之外的其他负债（如转贴现、回购协议等）。这些是银行主动负债、调节流动性的重要手