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邮储银行樟树市支行合规回头看学习纪要

邮储银行樟树市支行合规回头看学习纪要

时间：2023年X月X日

地点：邮储银行樟树市支行会议室

参会人员：支行行长、副行长、各部门负责人、合规管理人员等

一、会议背景和目的

为深入贯彻落实总行及分行关于加强合规管理的工作要求，全面提升我行合规管理水平，有效防范合规风险，确保各项业务健康有序发展，我行组织召开此次合规回头看专题学习会议。本次会议旨在回顾总结前期合规管理工作，查找存在的问题和不足，明确下一步工作重点，进一步强化全员合规意识，夯实合规管理基础。

二、学习内容

（一）合规管理的重要性

1.合规是银行业生存和发展的基础。银行业作为经营风险的行业，合规管理是银行稳健经营的重要保障。只有坚持合规经营，才能有效防范各类风险，确保银行长期稳健发展。

2.合规是银行履行社会责任的体现。银行作为金融体系的重要组成部分，承担着服务实体经济、维护金融稳定的重要职责。合规经营不仅是银行自身发展的需要，也是履行社会责任、维护金融秩序的必然要求。

3.合规是银行提升核心竞争力的重要手段。在日益激烈的市场竞争中，良好的合规管理能够帮助银行赢得客户信任，树立良好形象，提升品牌价值，从而增强市场竞争力。

4.合规是银行防范金融风险的第一道防线。随着金融创新的不断推进和金融市场的日益复杂，各类金融风险层出不穷。合规管理作为风险管理体系的重要组成部分，是防范金融风险的第一道防线。

（二）相关法规政策解读

1.《商业银行合规风险管理指引》的核心内容。该指引明确了商业银行合规风险管理的目标、原则、组织架构、职责分工、基本制度等内容，是商业银行开展合规风险管理工作的基本遵循。

2.《银行业金融机构合规风险管理机制建设指引》的主要要求。该指引对银行业金融机构合规风险管理机制建设提出了具体要求，包括合规风险管理体系建设、合规文化建设、合规风险识别评估与监测等方面。

3.《商业银行内部控制指引》的相关规定。该指引对商业银行内部控制的目标、原则、基本要求、控制活动、信息沟通与监督等方面进行了规定，是商业银行建立健全内部控制体系的重要依据。

4.《商业银行操作风险管理指引》的重点内容。该指引明确了商业银行操作风险管理的目标、原则、组织架构、职责分工、管理流程等内容，是商业银行加强操作风险管理的重要指导。

（三）合规风险点分析

1.信贷业务合规风险。包括贷款审批不合规、贷后管理不到位、贷款分类不准确、贷款集中度超限等风险点。

2.票据业务合规风险。包括票据真实性审核不严、票据贴现业务操作不规范、票据承兑业务管理不到位等风险点。

3.柜面业务合规风险。包括账户开立管理不严、大额交易管控不到位、客户身份识别不充分、反洗钱措施执行不到位等风险点。

4.理财业务合规风险。包括产品销售不合规、信息披露不充分、投资者适当性管理不到位等风险点。

5.信用卡业务合规风险。包括客户资质审核不严、额度管理不规范、催收行为不合规等风险点。

6.信息科技合规风险。包括信息系统安全管理不到位、数据保护措施不完善、应急处置能力不足等风险点。

三、讨论内容

（一）合规管理现状分析

1.合规管理体系建设情况。我行已建立较为完善的合规管理体系，包括合规管理组织架构、合规管理制度、合规管理流程等，但在体系运行的有效性方面仍有提升空间。

2.合规文化建设情况。我行高度重视合规文化建设，通过多种形式开展合规宣传教育，但全员合规意识的深度和广度仍需进一步加强。

3.合规风险识别与评估情况。我行定期开展合规风险识别与评估工作，但在风险识别的全面性和评估的准确性方面还有待提高。

4.合规检查与监督情况。我行建立了常态化的合规检查与监督机制，但检查的深度和频次仍需加强，问题整改的跟踪落实有待改进。

（二）存在的主要问题

1.合规意识有待进一步提高。部分员工对合规管理的重要性认识不足，存在重业务发展、轻合规管理的倾向，合规意识尚未真正内化于心、外化于行。

2.合规制度执行不到位。虽然建立了较为完善的合规制度体系，但在实际执行过程中存在打折扣、搞变通的现象，制度的刚性约束力未能充分发挥。

3.合规风险防控能力有待加强。面对日益复杂的金融环境和不断涌现的新型业务，合规风险识别、评估、防控的能力和水平有待进一步提升。

4.合规管理信息化水平不高。合规管理信息化建设相对滞后，合规数据的收集、分析、利用不够充分，合规管理的精准性和有效性有待提高。

5.合规管理队伍