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2026年银行柜员面试题及反洗钱知识含答案

一、单选题（共10题，每题2分）

1.银行柜员在接待客户时，若发现客户行为可疑，应首先采取的措施是（）。

A.直接拒绝交易

B.咨询同事意见

C.观察并记录可疑特征，向主管汇报

D.告知客户银行规定

2.根据《反洗钱法》，金融机构应建立的反洗钱客户身份识别制度，不包括以下哪项？（）

A.核实客户真实身份

B.了解客户资金来源

C.定期更新客户信息

D.完全掌握客户的交易目的

3.柜员在处理大额现金存取业务时，若客户拒绝提供用途说明，应（）。

A.继续办理，但加强监控

B.拒绝办理，并报警

C.告知客户银行监管要求，要求补充说明

D.直接上报分行领导

4.以下哪项不属于反洗钱中的“三洗”原则？（）

A.洗钱（MoneyLaundering）

B.洗衣（Laundry）

C.洗钱风险（MoneyLaunderingRisk）

D.洗钱预防（MoneyLaunderingPrevention）

5.柜员在识别客户身份时，对于境外客户的资料验证，以下哪项是优先考虑的？（）

A.客户提供的护照复印件

B.客户的口头承诺

C.第三方机构出具的认证文件

D.客户的信用评分

6.若柜员发现客户使用假身份证办理业务，正确的处理方式是（）。

A.暂缓办理，等待上级指示

B.假装没发现，继续交易

C.拒绝办理，并立即报警

D.要求客户提供其他证明材料

7.反洗钱客户身份识别制度中，“了解你的客户”的核心是（）。

A.记录客户的交易金额

B.核实客户的真实身份

C.评估客户的风险等级

D.限制客户的交易频率

8.柜员在处理跨境汇款业务时，若客户声称是“正常贸易收款”，但交易频繁且金额较大，应（）。

A.立即拒绝，认为可疑

B.要求客户提供详细的贸易合同

C.忽略，正常办理

D.向客户收取更高的手续费

9.根据《反洗钱法》，金融机构的哪些人员需要接受反洗钱培训？（）

A.仅高管人员

B.仅柜员及风控人员

C.所有接触客户的人员

D.仅新入职员工

10.若柜员在工作中发现客户试图利用虚假账户进行资金转移，应（）。

A.假装没注意，避免引起客户反感

B.立即冻结交易，并上报

C.建议客户更换其他银行

D.向客户解释银行规定，要求其合法操作

二、多选题（共10题，每题2分）

1.反洗钱客户身份识别制度中，以下哪些属于客户身份信息的验证方式？（）

A.查验身份证原件

B.审核营业执照副本

C.电话核实客户身份

D.要求客户提供生物识别信息

2.柜员在识别可疑交易时，以下哪些行为可能需要重点关注？（）

A.客户频繁小额交易

B.客户要求匿名汇款

C.客户提供虚假地址

D.客户交易时间异常（如深夜操作）

3.反洗钱中的“客户风险等级”划分依据包括（）。

A.客户的职业背景

B.客户的资产规模

C.客户的交易频率

D.客户的国籍

4.柜员在处理现金业务时，以下哪些情况可能触发反洗钱报告？（）

A.单笔现金存取超过50万元

B.客户使用现金购买奢侈品

C.客户无法提供合理资金来源

D.客户要求匿名存取

5.《反洗钱法》规定，金融机构应建立哪些反洗钱内部控制措施？（）

A.客户身份识别流程

B.可疑交易报告制度

C.内部审计机制

D.员工行为规范

6.柜员在识别客户身份时，对于境外客户，以下哪些资料是重要的验证依据？（）

A.护照或签证复印件

B.税务居民证明

C.居留许可文件

D.信用卡账单

7.若柜员发现客户试图利用假身份证办理业务，以下哪些处理方式是正确的？（）

A.拒绝办理，并记录情况

B.立即报警，并上报银行

C.要求客户提供其他证明材料

D.假装没发现，继续交易

8.反洗钱客户身份识别制度中，“了解你的客户”的核心要素包括（）。

A.客户的职业信息

B.客户的资产状况

C.客户的交易目的

D.客户的国籍

9.柜员在处理跨境汇款业务时，以下哪些情况可能需要重点审核？（）

A.客户声称是“正常贸易收款”但交易频繁

B.客户要求快速汇款且资金来源不明

C.客户提供虚假的贸易合同

D.客户交易时间异常（如深夜操作）

10.反洗钱中的“洗钱工具”包括（）。

A.虚假公司

B.非法赌博网站

C.买卖虚拟货币

D.利用空壳账户

三、判断题（共10题，每题1分）

1.柜员在识别客户身份时，只需核对身份证号码即可，无需查验原件。（×）

2.反洗钱客户身份识别制度适用于所有银行客户，无论金额大小。（√）

3.柜员在处理现金业务时，若客户拒绝提供用途说明，可以默认其交易合法。（