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精准建模防控风险：2025年精算专项工作小结一、开篇引言

时光荏苒，岁月如梭，转眼间繁忙而充实的2025年已近尾声。回首这一年，从2025年1月至12月，整个金融保险行业经历了深刻的变革与调整。在宏观经济环境复杂多变、利率市场波动加剧以及监管政策持续收紧的多重背景下，精算工作作为保险公司风险管理的核心枢纽，其重要性愈发凸显。作为公司精算部门的关键成员，我深知肩上的责任重大，始终秉持着“专业、严谨、前瞻、创新”的工作理念，致力于通过精准的数学模型构建与科学的风险评估体系，为公司的稳健经营与可持续发展提供坚实的决策支持。

在过去的一年中，我的主要工作职责涵盖了负债评估、产品定价、偿付能力管理、利源分析以及经验分析等多个核心领域。面对日益复杂的业务场景和海量数据，我不仅要确保日常精算工作的准确性与时效性，更要主动出击，深入挖掘数据背后的业务逻辑，通过精细化的模型校准来识别潜在的尾部风险。本年度，我紧密围绕公司“价值引领、稳健前行”的战略方针，将精算技术深度嵌入到业务流程的各个环节，从产品设计源头控制风险，在负债端通过优化假设来平滑利润波动，在资产端配合投资部门进行资产负债管理（ALM），力求在不确定的市场环境中寻找确定的增长路径。

本次年终总结的目的，不仅是对过去一年工作成果的全面梳理与展示，更是对过往工作中存在的问题进行深刻反思与复盘。通过系统的总结，我希望能够提炼出具有普适性的工作经验，识别个人能力与业务发展之间的差距，并为2026年的工作规划提供清晰的逻辑指引。这不仅是对公司负责，更是对个人职业生涯的一次深度审视。在接下来的内容中，我将从年度工作回顾、能力提升、经验教训、外部环境支持以及未来规划等多个维度，详细阐述我在2025年的工作实绩与思考，力求以详实的数据、严谨的逻辑和深刻的洞察，全方位呈现一名精算师在风险防控前线的工作图景。

二、年度工作回顾

2.1主要工作内容

2.1.1核心职责履行情况

在2025年度，我严格履行了精算师的核心职责，确保了各项法定报告与内部管理报表的准确报送。负债评估工作是精算师的立身之本，本年度我主导了月度、季度及年度的法定准备金评估工作。在评估过程中，我不仅严格遵循了《关于规范保险公司准备金评估标准的通知》等监管要求，还结合公司实际业务情况，对评估基础进行了精细化的校准。特别是在死亡率、退保率及疾病发生率等关键假设的设定上，我引入了更先进的信度理论模型，将公司最近五年的经验数据与行业生命表进行加权融合，大幅提高了准备金计提的精准度。针对长期险业务，我深入研究了利率波动对准备金负债的影响，通过随机模拟技术，在低利率情景下进行了压力测试，确保了负债端的安全垫足够厚实。

在产品定价领域，我负责了公司全年主力重疾险及年金险产品的定价策略制定与费率厘定。面对市场竞争加剧和预定利率下行的双重压力，传统的定价模型已难以满足需求。为此，我带领小组重构了产品定价模型，将资产端的投资回报率假设与负债端的保证利率进行了动态联动。在定价过程中，我们充分考虑了产品的内含价值（EV）和新业务价值（NBM）的贡献，确保每一款新产品的推出都能为公司带来正向的价值增长。同时，我还负责了定价假设的定期回顾机制，每季度根据最新的市场利率走势、通胀预期及公司实际投资收益率，对定价假设库进行更新，确保产品价格的竞争力和盈利能力的平衡。

2.1.2重点项目/任务完成情况

本年度，我牵头负责了“偿二代二期规则下偿付能力优化项目”。随着偿二代二期工程的全面实施，对保险公司的资本认定提出了更高的要求，特别是针对长期股权投资、投资性房地产以及信用风险资产的资本约束显著收紧。面对这一挑战，我深入研读了监管规则，构建了详细的偿付能力预测模型。该模型能够基于公司的业务计划、投资策略及利润分配方案，动态预测未来十个季度的偿付能力充足率变化趋势。通过多情景模拟，我们识别出了导致偿付能力下降的关键风险因子，并据此制定了针对性的优化方案，包括调整资产配置结构、优化再保险安排以及适时发行资本补充债等。该项目最终成功帮助公司在满足监管要求的前提下，实现了资本使用效率的最大化，最低资本同比降低了约8%，有效释放了业务发展空间。

另一个重点项目是“IFRS17会计准则转换与实施项目”。作为财务报告领域的重大变革，IFRS17的实施对精算系统的改造和数据的颗粒度提出了极高的要求。我作为精算小组的负责人，全程参与了准则的落地实施工作。具体而言，我负责了合同服务边际（CSM）计量逻辑的设计与验证，特别是针对包含分红成分的保险合同，我们采用了可变费用法（VFA）进行计量。为了解决新旧准则切换带来的数据追溯难题，我设计了一套复杂的平行运行机制，对比分析了旧准则下的准备金与新准则下的负债账面金额差异，并编制了详细的调