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银行业务课程考试题库

银行业务课程考试旨在全面检验从业人员对银行核心业务、运营管理、风险管理及相关法律法规的掌握程度与应用能力。一个结构完善、内容详实的考试题库，是确保考试公平性、有效性及提升从业人员专业素养的关键工具。本题库概述将围绕银行业务的核心模块，梳理关键知识点与常见考察方向，为学习与备考提供系统性指引。

一、商业银行基础知识

本模块旨在考察对商业银行的起源、发展、职能定位及整体运营框架的理解。

1.商业银行的定义与性质：重点理解商业银行的信用中介、支付中介、信用创造、金融服务等基本职能，及其与其他金融机构的区别。

2.商业银行的组织形式与治理结构：包括总分行制、单一银行制等组织形式，以及股东大会、董事会、监事会和高级管理层的权责划分。

3.我国商业银行体系：了解国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等构成及各自特点。

4.商业银行经营的基本原则：安全性、流动性、盈利性三者之间的辩证关系与平衡。

5.金融监管体系：熟悉我国现行的金融监管架构、主要监管机构及其职责，以及相关的核心监管指标。

二、负债业务

负债业务是商业银行形成资金来源的主要业务，是开展其他业务的基础。

1.存款业务概述：存款的定义、种类、重要性，以及存款业务的管理原则。

2.单位存款业务：活期存款、定期存款、通知存款等产品特点、账户管理及操作规程。

3.个人存款业务：活期储蓄、定期储蓄（整存整取、零存整取、存本取息、整存零取）、定活两便、个人通知存款等的规则与计息。

4.存款利率与计息：利率的种类（名义利率、实际利率、固定利率、浮动利率），计息基础与方法，利息税相关规定。

5.其他负债业务：同业拆借、向中央银行借款、发行金融债券、吸收境外资金等。

三、资产业务

资产业务是商业银行运用资金获取收益的主要途径，也是风险控制的重点领域。

1.贷款业务概述：贷款的定义、分类标准（按期限、用途、保障方式、风险程度等），贷款政策与流程。

2.公司贷款业务：流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款、贸易融资（如信用证、保理、福费廷）等产品特点、适用对象及风险管理要点。

3.个人贷款业务：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等的申请条件、额度、期限、利率及风险控制。

4.贷款审批与管理：贷前调查、贷中审查、贷后检查的核心内容，授信额度管理，还款方式及贷后风险预警与处置。

5.票据业务：商业汇票（银行承兑汇票、商业承兑汇票）的承兑、贴现、转贴现、再贴现业务流程与风险点。

6.投资业务：债券投资、同业投资等，了解主要投资品种与投资策略。

四、中间业务与表外业务

中间业务和表外业务是商业银行提升服务能力、拓展收入来源的重要渠道。

1.中间业务概述：定义、特点、分类，与表内业务的区别。

2.支付结算类业务：支票、银行汇票、商业汇票、银行本票、汇兑、委托收款、托收承付等传统结算方式的操作规范与风险。

3.银行卡业务：借记卡、信用卡的功能、分类、发卡流程、收单业务、风险管理（如欺诈防范、信用控制）。

4.代理类业务：代理收付款、代理保险、代理证券、代理国债等业务的种类与操作。

5.担保承诺类表外业务：银行保函、备用信用证、贷款承诺等的定义、类型、风险特征及管理要求。

6.金融衍生品类业务：远期、期货、期权、互换等基本概念及银行在其中的角色与风险管理。

7.咨询顾问类业务：财务顾问、投融资顾问、资产管理顾问等。

五、支付结算业务

支付结算业务是银行的基础性、枢纽性业务，确保资金在经济主体间高效流转。

1.支付结算原则与纪律：恪守信用、履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款。

2.银行账户管理：单位银行结算账户（基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户）和个人银行账户的开立、使用、变更与撤销规定。

3.非现金支付工具：重点掌握各种票据（支票、汇票、本票）的要素、记载事项、流转程序及提示付款期。

4.电子支付业务：网上银行、手机银行、第三方支付等新兴支付方式的特点、操作流程与安全保障。

5.人民币跨境支付系统（CIPS）：基本概念与重要意义。

六、国际业务

国际业务反映了商业银行的全球化服务能力，涉及多币种、多国家/地区的金融活动。

1.外汇与外汇管理：外汇的定义、汇率标价方法、汇率制度，我国外汇管理的基本原则与主要内容。

2.国际结算业务：信用证（L/C）、托收（D/P、D/A）、汇付（T/T、M/T、D/D）等国际结算方式的流程、风险及适用场景。

3.国际贸易融资：进口押汇、出口押汇、打包贷款、福费廷、保理等产品的特点与操作。

4.外汇交易业务：即期外汇交易、远期外汇交易、掉期交易等基本概念与交易目的