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2025反洗钱考试试题及答案

一、单选题

1.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：C

解析：根据相关反洗钱规定，金融机构的客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年，以保证在需要时可进行追溯和调查。

2.我国（）最先明确了洗钱属于犯罪行为。

A.《刑法》

B.《反洗钱法》

C.《金融机构反洗钱规定》

D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

答案：A

解析：我国《刑法》最先明确了洗钱属于犯罪行为，为打击洗钱犯罪提供了基本的法律依据。《反洗钱法》等则是在《刑法》基础上进一步完善反洗钱相关制度和规范。

3.以下哪种行为可能构成洗钱犯罪（）。

A.小王将自己合法的工资收入存入银行

B.小李将毒品犯罪所得通过买卖古玩的方式掩饰其来源和性质

C.小张将他人捐赠给自己的资金用于慈善事业

D.小赵将自己的闲置资金用于购买股票

答案：B

解析：洗钱犯罪是指通过各种手段掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质。小李将毒品犯罪所得通过买卖古玩的方式掩饰其来源和性质，符合洗钱犯罪的特征。而A选项是合法收入的正常存储，C选项是合法资金的使用，D选项是正常的投资行为，均不构成洗钱犯罪。

4.金融机构应当设立（）负责反洗钱工作。

A.专门机构

B.兼职部门

C.独立机构或指定内设机构

D.领导班子

答案：C

解析：金融机构应当设立独立机构或指定内设机构负责反洗钱工作，以确保反洗钱工作有专门的力量和组织来推进，保障反洗钱工作的有效开展。

5.对客户开展反洗钱宣传是金融机构（）。

A.自发行为

B.社会义务

C.法定义务

D.自觉行为

答案：C

解析：对客户开展反洗钱宣传是金融机构的法定义务，《反洗钱法》等相关法律法规明确要求金融机构有义务向客户宣传反洗钱知识，提高客户的反洗钱意识。

6.客户身份识别是指（）。

A.金融机构在与客户建立业务关系时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息

B.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件

C.金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等

D.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行规定金额以上的一次性交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件

答案：C

解析：客户身份识别不仅仅是核对证件、登记信息和留存复印件，更重要的是确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等，以便更好地识别和防范洗钱风险。

7.金融机构应在机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行，反洗钱法律法规中规定的措施不包括（）。

A.应当指定专人负责反洗钱工作

B.配备必要的管理人员和技术人员

C.建立反洗钱岗位责任制

D.对反洗钱人员提供技术支持和保证

答案：A

解析：金融机构应在机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行，需要配备必要的管理人员和技术人员，建立反洗钱岗位责任制，对反洗钱人员提供技术支持和保证等。指定专人负责反洗钱工作表述不准确，应是设立独立机构或指定内设机构负责，并非单纯指定专人。

8.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上（含）、外币等值（）万美元以上（含）的跨境款项划转，金融机构应当提交大额交易报告。

A.20；1

B.50；2

C.100；5

D.200；10

答案：A

解析：根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含）、外币等值1万美元以上（含）的跨境款项划转，金融机构应当提交大额交易报告。

9.金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交（）。

A.大额交易报告

B.可疑交易报告

C.恐怖融资报告

D.重点监控报告

答案：B

解析：当金融机构怀疑客户、资金、交易等与恐怖主义等相关联时，无论金额大小，都应当提交可疑交易报告，以便监管部门及时进行调查和处理。

10.金融机构应当按照（）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查