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2026年保险行业市场营销人员的考核试题及答案参考

一、单选题（共10题，每题2分）

1.在当前保险数字化转型趋势下，哪项营销策略最能体现客户体验为中心？

A.传统电话营销为主

B.大数据精准推送产品信息

C.线下门店集中销售

D.固定周期发送营销邮件

2.针对小微企业主群体，以下哪种保险产品组合最适合？

A.高端寿险+意外险

B.团体健康险+财产险

C.大额终身寿险+车险

D.旅行险+教育金保险

3.在中国保险市场，哪些地区对“保险+健康管理”服务需求最高？（多选）

A.一线城市（北京、上海）

B.新一线城市（成都、杭州）

C.经济发达的沿海地区（广东、浙江）

D.西部欠发达地区

4.以下哪项不属于保险营销中的“客户生命周期价值”（CLV）计算的关键指标？

A.客户投保金额

B.客户续保率

C.客户推荐人数

D.客户投诉次数

5.在社交媒体营销中，哪类平台更适合推广车险产品？（多选）

A.微信公众号

B.抖音短视频

C.知乎问答

D.购物平台（淘宝）

6.保险营销人员在进行需求分析时，以下哪种方法最直接有效？

A.大量发送产品宣传册

B.电话回访客户历史保单记录

C.组织线下讲座

D.依赖第三方数据平台

7.在合规监管趋严背景下，哪项营销话术最容易引发监管风险？

A.“您的健康问题我们可协助申请理赔”

B.“这款产品收益稳定，适合长期投资”

C.“不买这款产品，万一出事怎么办？”

D.“根据您的年龄和职业，我们推荐这款保障”

8.保险企业通过KOL（关键意见领袖）推广产品的优势在于？

A.成本低廉，覆盖人群广

B.信任度高，转化率强

C.数据精准，避免浪费

D.短期见效，适合爆发式营销

9.在东南亚市场推广保险产品时，以下哪种文化因素需要特别关注？

A.宗教信仰对生死观念的影响

B.家庭集体决策模式

C.对外资品牌的信任度

D.政策对保险产品的限制

10.保险营销团队绩效考核中，哪项指标最能体现长期价值？

A.当月保费收入

B.新增客户数量

C.客户留存率

D.营销费用占比

二、多选题（共5题，每题3分）

1.保险企业如何利用“场景化营销”提升产品竞争力？（多选）

A.在医院、加油站等场所设置宣传点

B.开发与特定生活场景（如旅游、育儿）相关的保险产品

C.通过短视频展示产品使用场景

D.与电商平台合作推出联名产品

2.在保险营销中，哪些属于“客户画像”的关键维度？（多选）

A.年龄、职业

B.收入水平、家庭结构

C.消费习惯、风险偏好

D.数字化设备使用频率

3.中国保险业在推广“保险+养老”服务时，面临的挑战包括？（多选）

A.消费者对养老规划认知不足

B.产品设计复杂，理解门槛高

C.政策限制较多

D.竞争激烈，同质化严重

4.保险营销人员如何提升客户满意度？（多选）

A.及时响应客户咨询，提供专业解答

B.定期回访，了解客户需求变化

C.提供增值服务（如健康咨询）

D.降低佣金比例以吸引客户

5.在跨境电商保险营销中，哪些因素会影响产品推广效果？（多选）

A.目标市场的法律法规差异

B.付款方式和文化习惯

C.本地化内容（语言、案例）

D.物流和售后服务能力

三、判断题（共10题，每题1分）

1.保险营销人员可以通过夸大产品收益来吸引客户。（×）

2.在中国，80后、90后已成为车险消费的主力群体。（√）

3.社交媒体营销的核心在于内容质量而非广告投放量。（√）

4.保险企业可以通过赠送礼品的方式规避合规风险。（×）

5.小微企业主更倾向于购买短期、小额的保险产品。（√）

6.东南亚市场对“家族共同投保”的需求高于个人投保。（√）

7.保险产品价格越高，客户感知的保障程度就越高。（×）

8.利用AI技术进行客户画像可以有效降低营销成本。（√）

9.合规营销要求保险人员不得承诺“保证理赔”或“高收益”（√）

10.西部地区消费者对保险产品的信任度普遍高于东部地区。（×）

四、简答题（共4题，每题5分）

1.简述保险营销人员如何利用“客户生命周期价值”优化营销策略。

参考答案：

-通过分析客户投保、续保、增保等行为，识别高价值客户群体；

-针对不同阶段客户制定差异化产品推荐方案；

-加强客户关系维护，提高留存率；

-利用客户数据优化精准营销，减少无效触达。

2.在推广健康险时，如何结合中国消费者“重人情”的特点进行营销？

参考答案：

-通过熟人（同事、亲戚）推荐提升信任度；

-组织线下健康讲座，增强社交属性；

-强调家庭保障，突出“为家人投保”的情感价值；

-利用节日营销（如母亲节、父亲