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2026年法律视角下的制裁合规技术专员面试题集

一、单选题（共5题，每题2分）

1.题目：根据美国《银行保密法》（BSA）及OFAC规定，若某公司通过第三方支付平台向被制裁实体转账，以下哪种情况最可能触发合规审查？

A.转账金额低于10万美元

B.转账发生在非制裁国家

C.第三方平台未实名验证收款方身份

D.转账用途为正常贸易采购

答案：C

解析：美国BSA要求金融机构对可疑交易（包括向被制裁实体的转账）进行审查，尤其关注第三方支付平台的身份验证和交易目的。若第三方平台未核实收款方身份，可能涉及洗钱或违反制裁规定，需优先审查。

2.题目：某跨国公司使用自动化合规系统监控交易数据，若系统标记某笔跨境交易“高风险”，以下哪个环节最需人工复核？

A.交易金额是否超过公司内部阈值

B.交易对手是否列入制裁名单

C.交易频率是否异常

D.交易对手所在国家的政治稳定性

答案：B

解析：制裁合规的核心是识别被制裁实体。自动化系统可能因数据误差或名单更新延迟误判，人工复核交易对手是否列入制裁名单更为关键。

3.题目：欧盟《反洗钱四号指令》（AMLD4）要求金融机构加强客户尽职调查（CDD），以下哪项不属于CDD的强制要求？

A.核实客户真实身份

B.评估客户受益所有人

C.调查客户的职业背景

D.验证客户交易资金来源

答案：C

解析：AMLD4要求金融机构识别客户身份、受益所有人及交易目的，但未强制要求调查职业背景。职业背景属于额外风险评估范畴，非CDD的硬性要求。

4.题目：某公司使用区块链技术记录制裁名单更新，以下哪个风险未被区块链技术有效解决？

A.列表篡改风险

B.审计追踪困难

C.多方协作效率低

D.数据透明度不足

答案：B

解析：区块链技术通过分布式账本提升数据透明度和不可篡改性，但传统审计依赖链上数据时仍需额外工具辅助，审计追踪本身并非区块链的内置优势。

5.题目：根据《联合国安理会制裁委员会名单》，若某公司员工被列入“旅行禁令”名单，以下哪个行为可能触发法律后果？

A.使用公司账户进行小额采购

B.个人使用自有资金购买外国资产

C.员工参与公司合规培训

D.员工协助调查合规问题

答案：B

解析：安理会制裁的“旅行禁令”禁止被制裁者进行全球金融活动，个人使用自有资金购买外国资产仍属违规行为，而公司账户小额采购若经合规审批则不直接违规。

二、多选题（共5题，每题3分）

1.题目：某银行部署机器学习模型识别制裁风险，以下哪些因素可能影响模型的准确性？

A.训练数据中制裁名单更新滞后

B.交易对手频繁变更注册地址

C.机器学习算法未区分地域差异

D.客户提供虚假身份信息

答案：A、B、C

解析：制裁名单更新滞后会导致模型误判；地址变更可能隐藏真实身份；地域差异（如欧盟与美国的制裁标准不同）若未纳入算法，也会降低准确性。

2.题目：根据英国《经济犯罪（2023年）法案》，以下哪些行为可能构成“协助经济犯罪”罪？

A.金融机构未尽职调查客户交易

B.公司高管隐瞒制裁风险报告

C.第三方服务商泄露客户数据

D.员工未按规定记录可疑交易

答案：A、B、D

解析：英国新法案扩大了经济犯罪的追责范围，金融机构及员工若未履行合规义务（如尽职调查、风险报告、记录保存），可能构成协助犯罪。

3.题目：某科技公司使用API接口对接制裁数据库，以下哪些安全措施需优先考虑？

A.数据传输加密

B.访问权限分层控制

C.定期更新API密钥

D.实时监控异常调用

答案：A、B、C、D

解析：API对接制裁数据库需确保数据安全，加密传输、权限控制、密钥更新和异常监控是关键措施，缺一不可。

4.题目：根据中国《反洗钱法》及《制裁实施条例》，以下哪些金融机构需建立客户身份识别（KYC）系统？

A.银行

B.保险公司

C.比特币交易平台

D.跨境电商企业

答案：A、B、C

解析：中国金融监管要求银行、保险及虚拟货币交易机构实施KYC，跨境电商企业若涉及跨境支付或高风险业务也可能需合规。

5.题目：某企业使用自动化制裁筛查工具，以下哪些场景需人工介入？

A.交易金额远超公司内部阈值

B.交易对手涉及新兴制裁国家

C.系统提示“无法确定风险等级”

D.客户提供额外交易背景说明

答案：B、C

解析：新兴制裁国家的风险需人工核实；系统无法确定风险时需人工补充信息，金额超标和客户说明属于常规处理流程。

三、简答题（共4题，每题5分）

1.题目：简述“第二方制裁”的法律风险及应对措施。

答案：

-法律风险：企业因未审查交易对手是否涉及第一方制裁（如被制裁实体）而违规，可能面临罚款或列入黑名单。

-应对措施：建立交易对手制裁筛查机制