金融AI智能体：赋能金融机构智能化转型的关键力量.pdfVIP

视角

Viewpoint

金融AI智能体：

赋能金融机构智能化转型的关键力量

光大科技有限公司大数据部副总经理田江

一、洞察本质：智能体技术适配金融业务场景的

逻辑

金融行业的自动化转型曾经以追求确定性为核心目

标。在早期，金融系统宛如精密的齿轮组，严格遵循预

设规则运行，一切都在既定的轨道上有序推进。然而，

随着市场环境的日益复杂化，监管政策的持续调整以及

客户行为的多样化，使得不确定性不断增加，而智能体

的引入成为金融系统开始主动应对不确定性的重要措

施。这一转变并非技术的突兀变革，而是市场需求进化

的自然结果。

当市场波动的频率和幅度超出人类交易员的应对能

力，当客户的需求从简单的标准化产品转向个性化、定

制化的服务方案时，传统金融系统那种被动接收指令、

机械执行操作的模式已经难以满足业务发展的需求，智

能体恰逢其时、应运而生。它具备环境感知能力，能够

实时捕捉监管文件的关键变更，及时调整业务策略以确

保合规运营；具备策略生成能力，可以根据客户的风险

偏好、资产状况和市场趋势动态调整投资组合，为客户

在数字化转型浪潮中，人工智能技术正经历着从“工提供个性化的财富管理方案；具备自我校验能力，在执

具赋能”到“认知协同”的深刻变革。对于金融机构而言，行交易前自动触发多维度合规检查，确保交易的合法性

如何借助智能体技术实现有效的智能化发展，已成为关和安全性。智能体不再是被动的指令执行者，而演变为

乎其未来竞争力与生存空间的核心议题。具备“思考—行动—验证”闭环的协作主体。这种能力

2025.04中国金融电脑45

视角

重构了人机分工的边界，将人类专家从“过载”的信息保核心业务的稳定运行。

中解放出来，让他们能够专注于价值判断与策略优化等

三、工具赋能：认知降维与自解释性的生态

更具创造性和战略性的工作。

构建

二、架构引领：工作流与智能体分层架构的

在金融科技领域，许多智能体项目的失败并非源于

实