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2026年保险业数据分析岗位面试题与答案

一、单选题（共5题，每题2分）

题目：

1.在保险业客户流失分析中，最适合衡量客户忠诚度的指标是？

A.客户活跃天数

B.保单续保率

C.客户交易频率

D.客户服务接触次数

2.保险理赔数据中，残差分析的主要目的是？

A.检测数据异常值

B.评估模型拟合度

C.计算赔付金额

D.分析地域分布特征

3.对于寿险公司而言，客户生命周期价值（CLV）计算中权重最高的因素是？

A.保费收入

B.续保概率

C.退保率

D.附加险销售

4.在车险定价模型中，泊松分布通常用于？

A.估计保费金额

B.预测事故发生频率

C.分析客户信用评分

D.评估赔付成本

5.中国保险业监管要求的数据报送格式中，DRG/DIP分组主要用于？

A.精算定价

B.医疗理赔审核

C.风险分类监管

D.客户画像分析

答案与解析：

1.B（保单续保率直接反映客户忠诚度，高于活跃天数等指标）

2.B（残差分析用于判断回归模型与数据拟合程度）

3.B（续保概率影响长期收入，寿险业务依赖长期留存）

4.B（泊松分布适用于稀疏事件计数，如车险出险频率）

5.C（DRG/DIP是医疗理赔监管分组标准，用于控制成本）

二、多选题（共5题，每题3分）

题目：

1.保险业数据清洗中常见的异常值处理方法包括？

A.标准差法剔除

B.箱线图检测

C.回归修正

D.聚类分析过滤

2.在寿险核保数据分析中，需要关注的客户信息维度有？

A.家庭病史

B.职业风险等级

C.体检指标

D.信用负债

3.保险业客户细分常用的聚类算法包括？

A.K-Means

B.层次聚类

C.Apriori算法

D.DBSCAN

4.车险费率浮动模型中，影响系数显著的因素有？

A.年龄

B.事故记录

C.城市类型

D.车辆使用性质

5.中国银保监会要求的数据治理框架中，关键环节包括？

A.数据质量管理

B.主数据管理

C.数据标准化

D.隐私合规审查

答案与解析：

1.A、B、C（标准差法、箱线图检测、回归修正均用于异常值处理，聚类分析主要用于分组而非剔除）

2.A、B、C（寿险核保关注健康、职业、体检等风险因素，信用负债相关性较低）

3.A、B、D（K-Means、层次聚类、DBSCAN是聚类算法，Apriori用于关联规则）

4.A、B、C（年龄、事故记录、城市类型是车险定价核心因子，车辆使用性质影响较小）

5.A、B、C、D（数据治理涵盖质量、主数据、标准化及合规全流程）

三、简答题（共4题，每题5分）

题目：

1.简述保险业数据标注在机器学习应用中的意义。

2.如何通过数据分析识别保险欺诈行为？

3.解释保险业数据可视化常用的图表类型及其适用场景。

4.中国保险业数据跨境传输需遵循哪些监管要求？

答案与解析：

1.意义：

-提升模型训练效果（标注数据提高算法准确性）；

-适配行业特征（如理赔文本、客服对话需专业标注）；

-支持监管合规（如反洗钱数据需符合标准格式）。

2.欺诈识别方法：

-畸异数据检测（如赔付金额远超均值）；

-关联规则挖掘（如同一地址多保单）；

-机器学习模型（如异常评分卡识别可疑行为）。

3.图表类型与场景：

-折线图（趋势分析，如保费收入变化）；

-散点图（相关性分析，如年龄与续保率）；

-热力图（区域分布，如理赔地理聚集）；

-树状图（客户分层，如VIP客户画像）。

4.跨境传输要求：

-隐私协议签署（如GDPR合规）；

-数据脱敏处理（敏感字段如身份证需加密）；

-监管备案（银保监会需批准传输目的国）；

-安全传输技术（如SSL/TLS加密）。

四、案例分析题（共2题，每题10分）

题目：

1.某寿险公司发现年轻客户（25-35岁）退保率突然上升，请设计数据分析方案，找出原因并提出改进建议。

2.某车险公司理赔数据中，某区域赔付率异常偏高，如何通过数据挖掘定位问题？

答案与解析：

1.分析方案：

-数据采集：退保记录、客户行为日志、产品条款；

-分析步骤：

-统计退保原因分布（健康、经济、产品不符）；

-对比高退保群体与留存群体的特征差异（如收入、职业）；

-构建退保预测模型，识别风险客户；

-改进建议：

-优化健康告知流程；

-设计更具性价比的产品组合；

-加强客户回访与增值服务。

2.问题定位方法：

-筛选异常区域：对比赔付率与事故率是否匹配；

-关联分析：检查该区域是否集中特定车型或驾驶员特征；

-模型诊断：用地理加权回归（GWR）识别空间自相关性；

-排查操作风险：核对理赔审核流程是否存在