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银行客户信息保密管理规范

一、总则

（一）目的与依据

为切实保障银行客户（以下简称“客户”）的合法权益，规范本行客户信息的收集、存储、使用、传输、销毁等全生命周期管理流程，防范信息泄露风险，维护银行信誉与金融市场秩序，依据国家相关法律法规及行业监管要求，结合本行实际运营情况，特制定本规范。

（二）适用范围

本规范适用于本行所有部门、分支机构及其全体员工（包括正式员工、合同制员工、劳务派遣人员、实习生以及其他为本行提供服务的外部合作人员）在从事与客户信息相关的各项业务活动。客户信息涵盖个人客户与单位客户在与本行建立业务关系过程中提供的，以及本行在业务开展中依法采集、生成的各类信息。

（三）基本原则

1.保密原则：客户信息属于核心商业秘密与客户隐私，任何单位和个人均有义务严格保密，未经授权不得向任何第三方泄露。

2.最小够用原则：在业务开展必要范围内收集和使用客户信息，避免过度采集。

3.权限分离与最小权限原则：对客户信息的访问权限实行严格控制，根据岗位职责和工作需要分配最小操作权限。

4.全程管控原则：对客户信息的生命周期各环节实施严密监控与管理，确保信息安全。

5.责任追究原则：对于违反本规范的行为，将依据相关规定追究其责任。

二、客户信息的界定与分类

（一）客户信息的定义

客户信息是指银行在为客户提供金融产品或服务过程中获取、保存的，能够单独或与其他信息结合识别特定客户身份、反映客户交易情况、财务状况、联系方式、投资偏好等的各类数据和资料。

（二）客户信息的分类

1.身份信息：包括客户姓名/名称、证件类型及号码、出生日期、国籍、职业、联系方式、家庭住址等。

2.账户信息：包括账户类型、账号、开户日期、余额、交易明细、资金来源与去向等。

3.交易信息：包括交易对手、交易金额、交易时间、交易地点、交易用途、支付渠道等。

4.信用信息：包括信贷记录、还款情况、担保信息、征信报告等。

5.其他敏感信息：包括客户的生物特征信息（如指纹、人脸图像）、密码、密钥、以及客户明确要求保密的其他信息。

三、客户信息全生命周期管理

（一）信息收集与录入

1.收集客户信息应遵循合法、合理、必要的原则，事先明确告知客户信息收集的目的、范围及用途，并获得客户同意（法律法规另有规定的除外）。

2.信息录入应确保准确、完整、及时，避免错误或冗余信息。录入系统时，应对敏感字段进行加密处理。

3.严禁以不正当手段或非业务需要收集、获取客户信息。

（二）信息存储与保管

1.客户信息应存储在本行指定的、符合安全标准的服务器或存储介质中，严禁存储在未经授权的个人设备（如私人电脑、手机、U盘）或外部网络空间。

2.对存储的客户信息，尤其是敏感信息，应采用加密、脱敏等技术手段进行保护。

3.建立健全信息备份机制，定期进行数据备份，并对备份数据进行妥善保管和定期测试。

4.明确信息存储期限，对于超过保存期限的客户信息，应按照规定流程进行清理或销毁。

（三）信息使用与内部流转

1.使用客户信息必须基于合法的业务目的，并严格限定在授权范围内。

2.内部流转客户信息时，应通过本行内部安全网络和授权系统进行，采取必要的安全措施防止信息泄露。

4.因业务需要向本行其他部门或分支机构提供客户信息时，应履行审批手续，并确保接收方具备相应的信息保密能力和管理措施。

（四）信息传输与对外提供

1.通过网络传输客户信息时，必须采用加密传输方式，确保传输过程中的信息安全。

2.未经客户明确同意或法律法规授权，严禁向任何外部机构或个人提供客户信息。

3.因监管要求、司法协助等法定情形确需对外提供客户信息的，应严格按照规定的程序办理，索取并留存相关法律文件，并对信息接收方的保密义务提出明确要求。

（五）信息销毁与处置

1.对于不再需要使用或已超过保存期限的客户信息，以及废弃的存储介质（如硬盘、光盘），应采取安全可靠的方式进行销毁，确保信息无法被恢复。

2.信息销毁过程应有记录可查，涉及敏感信息的销毁需由双人在场监销。

3.第三方处理废弃存储介质的，应选择具有资质的服务商，并签订保密协议。

四、技术保障与系统安全

（一）系统安全防护

1.建立并持续完善信息系统安全防护体系，包括防火墙、入侵检测/防御系统、病毒防护、数据防泄漏系统等。

2.定期对信息系统进行安全漏洞扫描和渗透测试，及时修补安全漏洞。

3.强化数据库安全管理，采用访问控制、审计日志、数据加密等措施保护客户信息。

（二）访问控制与权限管理

1.对客户信息系统的访问实行严格的身份认证和授权管理，采用强密码策略，并推广使用多因素认证。

2.依据“最小权限”和“职责分离”原则，为不同岗位人员分配相应的信息访问和操作权限，并