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金融

金融科技驱动

普惠金融创新发展

文/王为冬

金融科技在降低服务成本、提升风险识别能力、扩大服务覆盖面

等方面发挥关键作用，可推动普惠金融从“普”向“惠”的质量提升。

村居化、行业化、平台化的发展路径为小微企业、三农群体提供

了精准化金融服务。

数字经济浪潮正在重塑金融行业业态，金融科技成为驱动普惠金融变

革的关键变量。传统金融机构服务小微企业与三农群体时，面临成本高企

和风险难控的结构性矛盾，服务覆盖面存在显著缺口。金融科技借助大数

据、人工智能、区块链等技术创新，可有效破解信息不对称并大幅降低服

务成本，推动普惠金融从政策导向向市场驱动转变。技术赋能让金融服务

突破时空限制，构建数字化、智能化、生态化新型服务模式，为实现金融

服务的真正普惠奠定坚实基础。

金融科技驱动普惠金融创新发展

金融科技作为数字经济时代的核心变量之一，正深刻重塑普惠金融发

展逻辑与服务架构。大数据、人工智能、区块链等前沿技术的集成应用，

为破解传统金融服务信息不对称与成本高企难题提供了创新路径。普惠金

融在技术驱动下，从边缘补充地位转变为战略核心地位。数据要素价值化、

算法决策智能化、平台服务生态化共同构成了金融科技赋能普惠金融创新

发展的核心要素。

1.金融科技赋能普惠金融的理论基础

金融科技（FinancialTechnology）作为融合大数据、人工智能、区

块链等前沿技术所开展的金融创新，通过技术集成实现金融服务的效率提

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金

融

升与模式革新，并且全面应用于支付清算、借贷融资、财富稳定性、还款意愿等关键风险要素进行量化分析，以此构建

管理、零售银行、保险及交易结算等多个金融领域。大数据动态风险评估引擎与预警机制。智能化风险识别机制将“下

金融依靠数据获取、存储、处理、分析及可视化的完整技术户调查、眼见为实、自编报表、交叉检验”方法和数字化技

链条，重点关注金融大数据的价值转化机制。人工智能金融术进行深度融合，借助遥感监测与物联网感知等手段，实现

主要凭借机器学习理论，处理金融领域各类问题，涵盖股票客户经营状况的远程验证与实时监控。风险评估算法把多种

价格预测、信用评分、智能投顾及聊天机器人等应用场景。机器学习模型集成起来，采用历史数据训练和实时数据更新

区块链技术作为去中心化的分布式大数据系统，借助共识机相结合的方式，构建出自适应的风险预测与控制机制。该功

制来重构金