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“零负债人群”引发热议

一、稀有背后：现代社会的“财务清醒者”

在“超前消费”“精致生活”主导的当代社会，一群反其道而行的“零负债人群”突然闯入公众视野。他们没有房贷、车贷、网贷的压力，拒绝使用花呗、白条等信用工具，坚持“挣多少花多少”的消费原则，甚至被网友戏称为“比大熊猫还稀有的群体”。这一现象的走红，既是对消费主义浪潮的无声回应，也折射出当代人对财务安全与生活自由的深层渴望。

从数据维度看，零负债人群的稀有性一目了然。公开数据显示，我国无负债且存款超过50万的家庭仅占0.37%；90后群体中，零负债比例更跌破10%，而全国约1.75亿90后中，仅有13.4%处于无负债状态。另据尼尔森2019年统计，中国年轻人整体信贷产品渗透率高达86.6%——这意味着，在大多数同龄人被房贷、信用卡账单、网贷还款压得喘不过气时，零负债者正以“少数派”的姿态，构建着独特的生活模式。

他们的生活轨迹有鲜明的共性标签：消费选择上，坚决抵制“分期免息”的诱惑，只购买必需品，偏好超市打折商品，出行首选公交地铁；财务规划上，每月收入到账后，优先存下3-6个月的应急资金，剩余部分用于日常开销；生活态度上，更注重精神需求，如北京白领林悦选择租房居住，将精力投入极简生活分享；楼先生放弃购房计划后，专注于盆景鉴赏、扇子收藏等兴趣爱好。这些选择并非源于收入低下，而是主动的“断舍离”——在房贷利率跑赢理财收益的当下，他们更愿意用“无债一身轻”换取踏实的睡眠和自由的时间支配权。

二、争议与审视：无债自由的“双面镜像”

零负债人群的走红，在引发羡慕的同时，也伴随诸多争议。其中最核心的质疑集中于两点：一是“消费保守拖慢经济”；二是“养老育儿是隐性负债”。这些争议的背后，是社会对个体选择与整体经济关系的复杂考量。

首先，关于“消费保守”的质疑，本质上是将个体消费行为与宏观经济增长直接挂钩。有观点认为，零负债人群过度抑制消费，可能影响内需扩大和经济活力。但现实中，这一群体并非完全“不消费”，而是更倾向于“理性消费”——他们拒绝的是高溢价的奢侈品、面子工程，却愿意为兴趣爱好、技能提升、服务体验买单。例如，那位从互联网大厂离职投身非遗推广的90后创业者，虽无负债，却持续将收入投入非遗项目；林悦的社交账号分享极简生活，带动了一批粉丝关注“低物欲、高精神”的消费模式。这种消费结构的转变，恰恰符合我国居民消费从生存型向发展型升级的趋势。

其次，“养老育儿是隐性负债”的质疑，反映了对零负债人群长期抗风险能力的担忧。的确，在当前养老、托育等公共服务仍有短板的背景下，仅靠个人储蓄应对未来的疾病、养老、育儿等支出，压力不容小觑。但零负债者的回应更具现实性：他们并非忽视未来风险，而是通过更灵活的方式降低不确定性。例如，许多零负债者通过发展副业（副业收入占比超30%）增加收入来源，或选择租房以保留资金流动性；还有人将部分储蓄投入低风险理财，在保证安全的同时实现资产增值。这种“主动控制风险”的思维，本质上是对自身财务状况的清醒认知，而非逃避责任。

争议之外，更值得关注的是零负债人群传递的“清醒”价值。他们拒绝被消费主义绑架，不跟风购买大牌包包、新款手机，而是将钱花在刀刃上；他们不羡慕“账面赢家”的光鲜，更珍惜“兜里有钱、心里没债”的踏实。这种生活方式，不是躺平摆烂，而是对物质欲望的理性控制，对生活节奏的主动掌控。正如网友所言：“不用每月惦记还款日，不用为账单拆东墙补西墙，这种自由比‘精致’更珍贵。”

三、内需破局：从“零负债”到“零忧虑”的转型路径

在“扩大内需”成为国家战略的背景下，如何激活零负债人群的消费潜力，成为亟待解决的现实问题。这一群体并非“不愿消费”，而是“不敢过度消费”——他们对未来的不确定性（如养老、医疗、育儿开支）的担忧，是抑制消费意愿的核心因素。因此，破局的关键在于将“零负债”转化为“零忧虑”。

新质未来研究院院长、经济学家张奥平指出：“只有让‘零负债人’转变为‘零忧虑人’，消费意愿才有可能真正提升。”这需要政策层面在民生领域加大投入，完善公共服务体系，增强居民对未来的确定性预期。例如，在养老领域，截至2024年年底，我国注册登记的养老机构护理型床位约334万张，与失能、半失能老年人规模相比仍有较大缺口；托育方面，每千人口拥有3岁以下婴幼儿托位数仅4.08个，远低于OECD国家平均水平。若能在这些领域补短板，零负债人群的“后顾之忧”将大幅减少，消费潜力自然释放。

此外，服务消费的崛起为激活零负债人群提供了新方向。国家发改委数据显示，2024年服务性消费支出占居民人均消费支出的比重已提升至46.1%，教育、文化、旅游、健康等服务消费需求日益旺盛。零负债人群对精神需求的重视，与服务消费的升级趋势高度契合。例如，楼先生将收入投入盆景鉴赏，本质上是为“兴趣服务”付费；非遗创业者推广传统