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2025年中级银行从业资格之《中级银行管理》试卷附答案

一、单项选择题（每题1分，共40分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）

1.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，核心一级资本充足率不得低于()

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

答案：B

解析：核心一级资本充足率最低监管要求为5%，低于该阈值将触发监管干预。

2.商业银行流动性覆盖率（LCR）的最低监管标准为()

A.60%

B.80%

C.100%

D.120%

答案：C

解析：巴塞尔Ⅲ及我国监管要求LCR≥100%，确保30天压力情景下优质流动性资产可覆盖净现金流出。

3.下列哪项不属于商业银行二级资本工具()

A.二级资本债

B.超额贷款损失准备

C.可转债转股部分

D.优先股

答案：D

解析：优先股属于其他一级资本，二级资本工具不含优先股。

4.银行账簿利率风险计量中，经济价值变动对利率平行上移200基点的容忍度上限为一级资本净额的()

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

答案：C

解析：监管要求经济价值变动不超过一级资本净额的20%。

5.商业银行并表监管“穿透原则”主要解决的风险是()

A.信用风险

B.市场风险

C.集中度风险

D.操作风险

答案：C

解析：穿透识别最终债务人，防止风险隐匿与集中度过高。

6.根据《大额风险暴露管理办法》，对单一非同业客户的风险暴露不得超过一级资本净额的()

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

答案：B

解析：大额风险暴露上限为15%，防止单点风险冲击。

7.商业银行内部资本充足评估程序（ICAAP）至少每几年更新一次()

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年

答案：B

解析：ICAAP应至少每年更新，重大变化即时修订。

8.下列关于贷款分类的说法正确的是()

A.逾期90天以内必须划为次级

B.借新还旧一律划为可疑

C.重组贷款至少划为关注

D.展期贷款可维持正常

答案：C

解析：重组贷款至少下调一级，通常划为关注类。

9.商业银行杠杆率最低监管要求为()

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%

答案：B

解析：杠杆率=一级资本/表内外资产余额，最低4%。

10.银行采用权重法计量信用风险加权资产时，对中央政府投资的公用企业债权适用的风险权重为()

A.0%

B.20%

C.50%

D.100%

答案：C

解析：符合标准的公用企业债权风险权重50%。

11.商业银行发行无固定期限资本债券（永续债）应计入()

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.附属资本

答案：B

解析：永续债属于其他一级资本工具。

12.商业银行采用内部评级法（IRB）时，违约概率（PD）的最低观察期为()

A.1年

B.3年

C.5年

D.7年

答案：C

解析：IRB要求PD估计使用至少5年数据。

13.下列哪项属于银行账簿利率风险的主要来源()

A.股票头寸

B.外汇期权

C.活期存款重定价缺口

D.商品期货

答案：C

解析：活期存款重定价特性导致缺口风险。

14.商业银行压力测试应至少包含的情景类别是()

A.历史情景、假设情景、监管情景

B.历史情景、反事实情景、极端情景

C.轻度情景、中度情景、重度情景

D.信用风险情景、市场风险情景、声誉风险情景

答案：A

解析：监管要求三类情景并重，确保全面覆盖。

15.商业银行并表范围以______为基础确定()

A.会计并表

B.风险并表

C.资本并表

D.法律并表

答案：B

解析：监管以风险并表为核心，兼顾会计与资本并表。

16.商业银行逆周期资本缓冲的计提比例为()

A.0-2.5%

B.0-3.5%

C.0-4.5%

D.0-5.5%

答案：A

解析：逆周期资本缓冲0-2.5%，由监管动态调整。

17.下列关于商业银行信息披露的说法错误的是()

A.资本充足率信息每季度披露

B.杠杆率信息每半年披露

C.流动性覆盖率每月披露

D.薪酬信息每年披露

答案：C

解析：LCR信息披露频率为每季度，非月度。

18.商业银行采用标准法计量市场风险时，外汇风险资本要求计算采用()

A.简单法

B.内部模型法

C.蒙特卡洛法

D.历史模拟法

答案：A

解析：标准法下外汇风险使用简单法计量。

19.商业银行操作风险基本指标法下，资本要求为近三年平均总收入的()

A.10%

B.15%

C.18%

D.20%

答案：B

解析：基本指标法系数15%。

20.商业银行设立理财子公司，注册资本最低为______亿元人民币()

A.5