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2026年银行风险控制主管的面试问题及答案

一、行为面试题（共5题，每题8分）

1.请描述一次你处理银行风险事件的经历，你是如何应对的？

参考答案：

在我之前任职于某商业银行时，发生了一起客户大额资金异常划转事件。系统监测到某企业客户在短时间内向境外转移大量资金，初步判断可能涉及洗钱风险。我的应对步骤如下：

1.迅速响应：立即启动反洗钱应急预案，联系合规部门核查客户交易背景，同时冻结可疑资金。

2.多部门协作：组织风险、合规、反洗钱及业务部门成立专项小组，分析资金流向和客户行为模式。

3.调查取证：通过调取交易流水、访谈客户及第三方机构，确认资金确为非法获利，最终向监管机构提交案件报告并配合调查。

4.复盘改进：事件后推动部门完善客户尽职调查流程，增加交易监控阈值，避免类似事件再次发生。

解析：该问题考察风险处理能力、跨部门协作和合规意识。答案需体现逻辑清晰、决策果断，并强调后续改进措施。

2.当你的风险控制建议与业务部门意见冲突时，你会如何处理？

参考答案：

我会优先遵循合规原则，同时采取以下措施：

1.数据支撑：用行业案例和监管要求佐证风险观点，量化潜在损失。

2.沟通协商：邀请业务部门共同分析风险点，提出替代方案（如分期实施或加强风控工具支持）。

3.管理层协调：若分歧持续，向分行行长汇报，以数据及合规压力推动决策。

4.持续跟进：方案落地后定期评估效果，及时调整。

解析：考察平衡风险与业务发展的能力，答案需体现专业性和沟通技巧。

3.请举例说明你如何通过技术创新提升风险控制效率。

参考答案：

我曾推动引入机器学习模型优化信贷审批流程。具体做法：

1.问题识别：传统人工审批效率低且易受主观因素影响。

2.技术方案：与科技部门合作，开发基于历史数据的信贷风险评分系统，集成舆情、征信等多维度信息。

3.实施效果：上线后审批效率提升30%，不良率下降15%，并减少人工复核成本。

解析：考察前瞻性和技术应用能力，需结合银行业数字化转型趋势。

4.描述一次你因风险控制过于严格而被业务部门质疑的经历。

参考答案：

曾有业务部门投诉某行业客户因我方加强准入审核而错失商机。我的回应是：

1.解释依据：指出该客户存在关联交易异常，符合监管“负面清单”要求。

2.提供替代方案：建议业务部门拓展其他合规客户，并协助优化尽职调查材料模板。

3.结果验证：后续合作中未发生风险事件，业务部门认可风控价值。

解析：考察风险意识与灵活性的平衡，需体现合规优先但兼顾业务发展。

5.你认为银行风险控制最关键的三个能力是什么？为什么？

参考答案：

1.数据敏感度：能从海量数据中识别异常模式（如2023年某银行因AI监测提前拦截跨境洗钱案）。

2.前瞻性思维：预判新兴风险（如虚拟货币交易、供应链金融欺诈）。

3.跨机构协调：与银保监会、公安等监管方建立畅通沟通渠道。

解析：考察风险认知高度，答案需结合行业动态和监管要求。

二、专业知识题（共8题，每题10分）

1.简述巴塞尔协议III对银行流动性覆盖率（LCR）的核心要求。

参考答案：

LCR要求银行高流动性资产（如现金、国债）占总负债的100%，期限覆盖率≥120%。主要目的：确保短期压力下仍能满足支付需求。例如，2024年某农商行因LCR达标被监管表扬，避免同业拆借依赖。

解析：考察国际监管标准，需结合实际案例说明。

2.如何识别信用卡业务中的过度授信风险？

参考答案：

1.多维度监测：分析客户负债收入比（建议＞40%即预警）、多卡申请频率、POS商户套现行为。

2.模型辅助：引入反欺诈评分，识别疑似“套现团伙”。

3.区域差异：某省分行数据显示，餐饮类商户交易异常区域需重点核查。

解析：考察具体业务风控方法，需结合银行实操案例。

3.解释“顺周期性风险”在房地产贷款中的表现，如何缓解？

参考答案：

表现：经济上行时房贷需求激增，不良率滞后爆发（如2021年部分二线城市集中逾期）。缓解措施：

1.严格贷后管理，动态调整区域准入。

2.推动客户“二套房贷”首付比例上限。

3.建立与政府政策的联动机制。

解析：考察系统性风险认知，需结合政策影响分析。

4.银行内部欺诈的主要类型有哪些？如何预防？

参考答案：

类型：

-员工舞弊（如某支行行长挪用保证金，需加强印鉴管理）。

-内外勾结（如与第三方代理机构合谋伪造流水，需加强交易对手尽职调查）。

预防：

1.落实“三道防线”责任制。

2.推广“行为监测系统”，分析员工异常行为。

解析：考察内部风险防控，需结合真实案例。

5.解释“资本扣除项”在风险加权资产（RWA）计算中的作用。

参考答案：

资本扣除项包括商誉、对未并表金融机构