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2026年金融投资顾问面试专业知识考核

一、单选题（共10题，每题2分，合计20分）

1.中国金融监管体系中，负责制定和实施货币政策、维护金融稳定的主要机构是？

A.中国证监会

B.中国人民银行

C.国家金融监督管理总局

D.中国外汇交易中心

2.某客户计划投资一只股票型基金，预期未来3年收益率较高，但风险承受能力较低，最适合推荐哪种基金类型？

A.股票型基金

B.混合型基金

C.债券型基金

D.货币市场基金

3.根据《证券法》，证券公司为客户买卖证券提供融资融券服务时，必须确保客户的保证金比例不低于？

A.20%

B.30%

C.50%

D.100%

4.某投资者购买了一只封闭式基金，基金发行规模为10亿元，当前二级市场交易价格为1.2元/份额，请问该基金的市盈率（PE）约为？

A.12倍

B.24倍

C.40倍

D.无法计算

5.中国个人所得税法规定，个人股票转让所得的纳税期限是？

A.税后即免征

B.每年12月统一申报

C.每年3月统一申报

D.发生时按20%税率缴纳

6.某客户持有某公司股票，该公司宣布每股派发0.5元现金红利，且不进行股票分割，假设当前股价为10元，除权除息后的参考价约为？

A.9.5元

B.10元

C.10.5元

D.10.8元

7.在资产配置策略中，以下哪种方法最适合长期稳健投资？

A.股票集中投资

B.高风险行业主题投资

C.60%股票+40%债券的平衡配置

D.短期频繁交易

8.中国保险业监管机构对保险资金的运用有严格规定，其中规定投资于股票市场的比例不得超过？

A.30%

B.50%

C.70%

D.100%

9.某客户希望进行跨市场投资，即同时投资A股和B股，以下哪种账户类型可以实现？

A.仅开通A股账户

B.仅开通B股账户

C.A股和B股账户均需单独开通

D.通过港股通间接投资B股

10.根据国际经验，家庭资产中，自住房产的价值通常不计入投资性资产进行风险评估，这一原则在中国是否适用？

A.适用，但需扣除贷款余额

B.不适用，房产需全部计入

C.适用，无需扣除贷款余额

D.仅适用于一线城市房产

二、多选题（共5题，每题3分，合计15分）

1.以下哪些属于中国金融监管机构的主要职责？

A.制定货币政策

B.审批证券公司设立

C.监管银行保险机构风险

D.组织全国性金融风险排查

2.投资组合管理中，分散化投资的主要目的是？

A.提高预期收益率

B.降低非系统性风险

C.最大化资本利得

D.减少流动性风险

3.中国个人所得税法中，属于“工资薪金所得”的项目包括？

A.年终奖金

B.劳务报酬

C.工资性补贴

D.股票期权行权收益

4.以下哪些行为属于违反中国《证券法》的禁止性行为？

A.内幕交易

B.利用信息优势操纵市场

C.虚假宣传基金业绩

D.为客户进行保本承诺

5.在进行客户资产配置时，以下哪些因素需要考虑？

A.客户年龄和风险承受能力

B.客户投资期限

C.市场短期波动

D.客户家庭负债情况

三、判断题（共10题，每题1分，合计10分）

1.中国居民个人银行账户实行实名制，但匿名账户不受监管。（×）

2.封闭式基金的交易价格受市场供求影响，而开放式基金净值固定。（√）

3.根据《保险法》，保险资金投资不动产的比例不得超过保险资金净值的10%。（×，实际为20%）

4.股票的市盈率越高，代表投资价值越大。（×，需结合行业和成长性判断）

5.客户进行融资融券交易时，若保证金比例低于150%，将触发强制平仓。（×，实际为130%）

6.中国个人所得税法规定，个人出售自有住房的所得免征个税。（×，需满足特定条件）

7.ETF基金在二级市场交易时，价格与基金净值可能存在溢价或折价。（√）

8.保险资金投资股票市场不受比例限制，只要符合风控要求即可。（×，实际有严格比例规定）

9.客户进行QDII投资，只能投资于境外股票和债券，不能投资于基金或衍生品。（×）

10.除权除息后的股票价格会下降，但投资者实际权益未减少。（√）

四、简答题（共3题，每题5分，合计15分）

1.简述中国金融监管体系的三大支柱及其主要职责。

答案：

-中国金融监管体系以“一行一局一会”为核心，三大支柱分别为：

1.中国人民银行（PBOC）：负责制定和执行货币政策、维护金融稳定、管理人民币流通等。

2.国家金融监督管理总局（NFRA）：统一负责除证券业之外的金融业监管，包括银行、保险、信托等机构的准入、风险处置等。

3.中国证监会（CSRC）：负责证券期货市场的监管，包括上市公司监管、信息披露、投