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不良资产处置机构业务规范设计与绩效评价机制
目录
一、总则．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．2
1.1文件目的与意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．2
1.2适用范围与基本原则．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5
1.3术语界定与解释．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6
1.4与其他相关规定的衔接．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7
二、业务规范设计．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．9
2.1风险管理与内部控制体系．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．9
2.2资产收购与甄别流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13
2.3资产处置策略与方式选择．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．15
2.4债权催收与维护管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．17
2.5财务操作与核算规范．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．19
三、绩效评价机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．24
3.1评价目标与主体设定．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．24
3.2评价指标体系构建．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．25
3.3评价数据采集与流程．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．30
3.4评价方法与模型应用．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．32
3.5评价结果应用与改进．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．34
3.5.1评价结果沟通与反馈渠道．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．36
3.5.2与薪酬激励、业务调整的关联．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．38
3.5.3基于评价的持续改进计划．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．39
四、监督与保障．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．42
4.1内部监管机制落实．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．42
4.2外部监管与报告要求．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．44
4.3技术系统支持与保障．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．46
五、附则．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．49
5.1名词术语的进一步说明．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．50
5.2文件解释权与修订程序．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．50
5.3实施日期与生效范围．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．52
一、总则
1.1文件目的与意义
为确保不良资产处置机构在复杂的市场环境中稳健运行并提升核心竞争力，特制定本《不良资产处置机构业务规范设计与绩效评价机制》（以下简称“本规范与机制”）。本文件的核心目的在于构建一套系统化、标准化、规范化的业务操作框架，并建立一套科学、客观、量化的绩效评价体系，以引导和驱动不良资产处置机构实现合规经营、风险防控、价值最大化与可持续发展的目标。
其重要意义主要体现在以下几个方面：
首先制定统一业务规范是行业健康发展的基石。不良资产处置行业涉及面广，参与者众多，业务模式各异。本规范通过明确核心业务环节（如【表】所示）的操作准则、风险点及控制要求，旨在填补现有行业规范空白，提升行业整体透明度与公信力，促进行业良性竞争与有序发展。这不仅有助于保护各方投资者利益，更能减少市场操作不规范带来的潜在风险，优化处置资产的质量与效率。
?【表】：核心业务环节规范重点示例
业务环节
主要规范内容方向
关键目标
资产收购与催收
收购标的尽职调查标准、定价机制指引、有效催收策略与方法规范
规避虚假收购风险、提高回收效率
资产处置与变现
多种处置渠道（出breakpoints;Table，打包转让等）
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