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2026年专业保险顾问面试题集

一、单选题（每题2分，共20题）

1.某客户年收入10万元，家庭支出6万元，无负债，现希望通过保险实现子女教育金规划，以下哪类保险最适合？

A.定期寿险

B.意外险

C.分红型重疾险

D.教育年金险

2.在保险销售过程中，以下哪项不属于需要了解的客户财务信息？

A.客户年收入

B.客户信用记录

C.客户负债情况

D.客户兴趣爱好

3.某客户年缴保费2万元，希望获得终身保障，预算有限，以下哪类产品最符合其需求？

A.100万保额的终身重疾险

B.50万保额的定期寿险

C.20万保额的终身寿险

D.30万保额的分红型保险

4.根据保险法规定，以下哪项不属于保险公司的法定责任？

A.承保保险风险

B.定期披露财务状况

C.提供保险咨询

D.投资客户保费

5.在处理理赔案件时，保险顾问应遵循的首要原则是？

A.尽快结案

B.维护公司利益

C.客户利益至上

D.收取合理佣金

6.某客户年龄35岁，健康良好，希望获得高性价比的百万医疗险，以下哪项建议最合适？

A.推荐保证续保的医疗险

B.推荐免赔额1万元的医疗险

C.推荐有免赔额的医疗险

D.推荐不含外购药保障的医疗险

7.在保险销售过程中，以下哪项行为最容易触犯《保险法》？

A.客户自愿购买

B.明确告知保险条款

C.收取首期佣金

D.提供产品比较分析

8.某客户希望配置家庭财富传承工具，以下哪项最适合？

A.货币基金

B.股票

C.人寿保险

D.黄金投资

9.在保险理赔过程中，保险欺诈主要表现为？

A.投保人如实告知

B.被保险人积极配合

C.投保人夸大事实

D.保险公司合理核保

10.某客户家庭年收入50万元，希望配置子女教育金，以下哪项规划最合理？

A.一次性投入100万购买教育金

B.每年投入10万元持续5年

C.将全部收入用于投资

D.不做任何规划

二、多选题（每题3分，共10题）

1.保险顾问在销售重疾险时应向客户说明哪些内容？

A.疾病定义

B.保险金额

C.保障期限

D.保费缴纳方式

E.公司品牌

2.家庭保险配置的常见原则包括？

A.保障优先

B.量力而行

C.优先保大人

D.多保多次

E.贵重物品优先

3.在处理客户投诉时，保险顾问应遵循哪些原则？

A.认真倾听

B.及时响应

C.合理解释

D.必须达成和解

E.客户至上

4.人身保险的主要分类包括？

A.人寿保险

B.健康保险

C.意外伤害保险

D.财产保险

E.责任保险

5.保险顾问在跟进客户时应注意哪些事项？

A.定期回访

B.了解客户变化

C.提供增值服务

D.强调产品收益

E.避免过度推销

6.保险理赔的常见流程包括？

A.投保人报案

B.保险公司查勘

C.医院确诊

D.保险公司审核

E.保险公司赔付

7.在销售保险产品时，保险顾问应具备哪些专业素养？

A.专业知识

B.沟通能力

C.理财规划能力

D.法律法规知识

E.心理素质

8.家庭保险配置的常见错误包括？

A.只保小孩不保大人

B.保险金额过高

C.保险期限过短

D.产品重复配置

E.忽视负债保障

9.在处理医疗险理赔时，常见的纠纷原因包括？

A.条款理解差异

B.既往症问题

C.免赔额争议

D.保险公司时效

E.客户不配合

10.保险顾问在销售过程中应避免哪些行为？

A.夸大产品收益

B.承诺保底收益

C.隐瞒不利条款

D.强制销售

E.接受客户贿赂

三、判断题（每题1分，共20题）

1.保险顾问在销售保险产品时可以收取任何形式的佣金。（×）

2.定期寿险的保障期限可以自由选择。（√）

3.所有保险产品都保证100%收益。（×）

4.保险理赔需要客户提供所有相关证明材料。（√）

5.投保人故意隐瞒事实不属于欺诈行为。（×）

6.医疗险可以覆盖所有医疗费用。（×）

7.重疾险确诊即赔付。（√）

8.保险顾问可以代客户签署投保文件。（×）

9.所有保险公司都提供同等水平的理赔服务。（×）

10.保险产品可以随意转让。（×）

11.养老险可以随时退保。（√）

12.投保人必须如实告知健康状况。（√）

13.保险顾问可以承诺保险公司的经营状况。（×）

14.所有保险产品都包含身故责任。（√）

15.保险理赔时效全国统一为10个工作日。（×）

16.保险顾问可以同时代理多家同类型产品。（×）

17.保险合同成立即生效。（×）

18.意外险可以覆盖疾病身故。（×）

19.保险顾问可以提供税务规划建议。（×）

20.所有保险公司