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2025年中级银行从业资格之中级个人贷款题库综合试卷附答案

一、单项选择题（每题1分，共40分）

1.下列关于个人贷款“三查”制度的说法，正确的是()

A.贷前调查、贷中审查、贷后检查相互独立，信息无需共享

B.贷前调查仅由客户经理完成，风险经理无需参与

C.贷后检查发现问题可延迟至下一季度统一处理

D.三查资料应按规定归档，保存期限自贷款结清后不少于5年

答案：D

解析：监管规定明确三查资料自贷款结清后保存期限不得少于5年，且三查信息必须共享，风险经理需参与贷前调查，贷后问题须及时处理。

2.个人住房按揭贷款采用等额本息还款法，其每月还款额构成变化规律是()

A.本金逐月递增，利息逐月递减

B.本金逐月递减，利息逐月递增

C.本金与利息均保持不变

D.本金逐月递增，利息亦逐月递增

答案：A

解析：等额本息还款每月还款额固定，其中利息部分逐月递减，本金部分逐月递增。

3.根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，单户用于消费的个人信用贷款授信额度上限为()

A.10万元

B.20万元

C.30万元

D.50万元

答案：B

解析：监管要求单户互联网消费贷授信不超过20万元，且不得用于购房、股票等投资。

4.个人汽车贷款中，对“零首付”产品的监管要求是()

A.一律禁止

B.经总行审批后可开展

C.首付比例不得低于5%

D.首付比例不得低于10%

答案：A

解析：监管明确禁止个人汽车贷款“零首付”，防止过度杠杆。

5.下列哪项不属于个人贷款贷后管理的核心监测指标()

A.早期逾期率

B.迁徙率

C.拨备覆盖率

D.贷款价值比（LTV）

答案：C

解析：拨备覆盖率属于银行整体风险抵补指标，非单一个人贷款贷后监测指标。

6.个人经营贷资金用途合规性检查中，以下哪项交易对手最可能触发预警()

A.原材料供应商

B.员工工资账户

C.证券公司投资账户

D.水电费缴费专户

答案：C

解析：资金流入证券账户属于违规进入股市，触发预警。

7.个人贷款信用评分模型中，以下哪项变量通常被认定为“强变量”()

A.手机号码使用年限

B.近6个月征信查询次数

C.客户婚姻状况

D.客户电子邮箱域名

答案：B

解析：征信查询次数与信用风险高度相关，属于强变量。

8.关于个人贷款押品评估，下列说法正确的是()

A.评估价值可由客户经理直接认定

B.评估报告有效期最长不超过2年

C.二次抵押无需重新评估

D.评估机构须纳入银行准入名单

答案：D

解析：评估机构必须来自银行准入名单，评估报告有效期最长1年，二次抵押须重新评估。

9.个人消费贷款采用“随借随还”模式，其计息方式是()

A.按日计息，利随本清

B.按月计息，期末付息

C.按季计息，期末还本

D.固定总息，提前还款不退息

答案：A

解析：随借随还按日计息，客户实际使用天数计息，提前还款无违约金。

10.个人贷款资产证券化中，对“超额抵押”最准确的定义是()

A.资产池本金超过证券发行规模的部分

B.资产池利率超过证券票面利率的部分

C.资产池剩余期限超过证券期限的部分

D.资产池逾期率超过证券触发阈值的部分

答案：A

解析：超额抵押指资产池本金大于发行证券本金，提供信用增级。

11.下列哪项不属于个人贷款催收的“软催收”手段()

A.短信提醒

B.语音机器人外呼

C.上门拜访

D.律师函催收

答案：D

解析：律师函属于“硬催收”，软催收以提醒、劝导为主。

12.个人贷款授信审批环节，对“关系人”贷款的回避制度依据的是()

A.《银行业监督管理法》

B.《商业银行法》第40条

C.《合同法》

D.《征信业管理条例》

答案：B

解析：《商业银行法》第40条明确关系人贷款回避及披露要求。

13.个人贷款采用“联合贷”模式时，下列哪项必须写入合作协议()

A.客户营销话术

B.不良率风险分担比例

C.客户利率优惠区间

D.客户生日祝福短信模板

答案：B

解析：联合贷需明确风险分担比例，其余属运营细节。

14.个人贷款LPR定价转换中，银行对存量房贷客户最低可执行的下浮点数是()

A.0BP

B.10BP

C.20BP

D.30BP

答案：A

解析：转换时不得低于原合同利率水平，即最低0BP。

15.个人贷款“灰名单”客户特征不包括()

A.近12个月连续逾期30天以内2次

B.征信查询次数异常增多

C.法院执行记录未结案

D.信用卡永久额度调降

答案：C

解析：法院未结案已属黑名单，灰名单指潜在风险客户。

16.个人贷款贷后检查中，对“资金回流”最敏感的监测维度是()

A.贷款发放后24小时内资金回流至借款人同名账户

B.贷