保险高级经济实务经济师考试知识点题库详解(2026年).docxVIP

2026年经济师考试保险高级经济实务知识点题库详解

一、案例分析题（共19题）

第一题

案例材料：

某保险公司计划推出一款针对中小企业的财产保险产品，该产品主要覆盖企业的财产损失风险，包括火灾、盗窃、自然灾害等。该保险公司市场部门经过调研发现，近年来中小企业对财产保险的需求逐渐增加，但同时也存在以下问题：

中小企业对保险条款的理解能力较低，容易忽略保险合同中的免责条款。

中小企业的风险管理意识较弱，部分企业未采取必要的风险防范措施。

中小企业对保费价格较为敏感，倾向于选择保费较低的产品，但对保障范围和理赔效率的关注度不高。

为此，该公司决定在产品设计中引入风险评估模块，通过智能化评估工具对企业风险进行分类，并根据企业的风险等级调整保费。同时，该公司还计划通过线上平台提供投保、理赔和风险管理建议等服务，以提升客户体验。

小题：

1、结合案例材料，分析中小企业在购买财产保险时的主要需求和痛点。

2、请评价该公司在产品设计中引入风险评估模块的合理性，并说明其可能带来的优势。

3、假设你是该保险公司的产品经理，你会如何优化该产品的线上服务，以提升客户体验和满意度？

答案：

1、中小企业在购买财产保险时的主要需求和痛点包括：

对保险条款的理解能力较低，容易忽略免责条款。

风险管理意识较弱，缺乏必要的风险防范措施。

对保费价格敏感，倾向于选择保费较低的产品。

对保障范围和理赔效率的关注度不高。

2、该公司在产品设计中引入风险评估模块是合理的。

优势：

能够根据企业的风险等级调整保费，实现保费定价的精准化。

通过智能化评估工具，可以有效识别和分类企业风险，提升风险管理水平。

有助于减少逆选择风险，降低保险公司的赔付成本。

3、优化线上服务的建议：

提供简洁明了的产品介绍和投保流程，避免复杂的操作。

开发投保前的风险评估工具，帮助企业了解自身风险。

提供实时在线客服，解答客户疑问。

简化理赔流程，提供快速理赔服务。

提供风险管理建议和培训资源，提升客户的风险管理能力。

第二题

A市甲集团为国内大型制造业企业，2022年营业收入320亿元，总资产1500亿元，职工4.6万人。2023年初，甲集团财务公司（简称“甲财务”）与乙寿险公司签订《甲集团企业年金基金受托管理合同》，受托管理甲集团8.7万名职工的企业年金基金，基金初始规模120亿元，受托期限5年。合同约定的核心条款如下：

受托费0.08%/年，按日计提、按季支付。

投资管理人由甲财务在乙寿险提供的“白名单”内选聘，投资范围包括权益类（≤30%）、固收类（≥60%）、流动性资产（≥5%）。

基准收益率为“三年期国债到期收益率+200BP”，若年度净收益低于基准，乙寿险须以自有资金补足差额，但补足资金上限为当年已收受托费的2倍。

乙寿险将年金基金账户中的35%委托给丙养老保险公司进行另类投资，主要投向基础设施债权计划，预期年化收益6.2%，期限7年，按年付息、到期一次性还本。

2023年7月，A市银保监局在专项检查中发现：

（1）乙寿险将15亿元年金资金违规用于购买其控股股东发行的次级债。

（2）丙养老保险公司将5亿元资金用于向甲集团关联房企发放委托贷款，且未按约定进行抵押登记。

（3）甲财务在未召开受益人大会的情况下，将20亿元资金从货币类组合直接调入股票型组合，导致2023年9月末权益类资产占比达到38%，超出合同约定比例。

（4）截至2023年9月末，基金净值出现4.3亿元浮亏，年化收益–1.5%，低于基准320BP。

2023年10月，受益人之一、甲集团职工张某向A市银保监局实名举报，要求乙寿险全额弥补亏损并赔偿利息损失。同月，乙寿险以“市场系统性风险”为由拒绝补足差额，引发纠纷。

1、请结合《企业年金基金管理办法》（人社部11号令）及保险资金运用监管规定，逐条指出案例中甲财务、乙寿险、丙养老保险公司三方分别存在哪些违规或违约行为，并说明对应的监管处罚依据。

答案：

（1）甲财务：

①未召开受益人大会即擅自调整战略资产配置比例，违反《企业年金基金管理办法》第43条“受托人调整战略资产配置比例应报受益人大会批准”的规定。

②将货币组合20亿元直接调入股票组合，导致权益类资产占比达38%，超出合同30%上限，违反《办法》第44条“投资比例不得突破合同约定”以及保险资金运用“三性”原则中的“合规性”要求。

可依据《办法》第69条对甲财务处以警告、限期整改、并处1倍以上3倍以下罚款；对直接责任人给予禁业处罚。

（2）乙寿险：

①将15亿元年金资金购买控股股东次级债，违反《保险资金投资债券暂行办法》第10条“保险资金不得投资控股股东及其关联方发行