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2026年不良资产风险评估面试题集

一、单选题（每题2分，共10题）

背景：中国银行业，2026年经济下行压力加大，房地产市场持续调整。

1.某商业银行2025年财报显示，某企业贷款逾期率达15%，且现金流持续为负，但仍有抵押物。根据五级分类标准，该笔贷款最可能被分类为？

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

2.某地方政府融资平台债务风险暴露，但地方政府承诺兜底。若该平台现金流尚可，银行应如何评估其信用风险？

A.直接计入不良贷款

B.提高风险拨备比例

C.视为正常类贷款

D.要求立即处置抵押物

3.某小微企业贷款逾期90天，但企业主提供担保。根据巴塞尔协议III框架，该笔贷款的风险权重可能因以下哪项因素显著提高？

A.担保人信用评级提升

B.企业行业景气度改善

C.抵押物价值下降

D.贷款期限缩短

4.某房地产企业贷款逾期，但项目仍有部分预售资金未到账。根据风险缓释原则，银行应优先考虑以下哪项措施？

A.要求企业补充保证金

B.延长贷款期限

C.优先处置预售资金

D.降低贷款利率

5.某外贸企业因汇率波动导致还款能力下降，但银行已为其提供远期结售汇服务。根据风险对冲理论，以下哪项措施最能缓解该企业贷款风险？

A.要求企业提供更多抵押物

B.调整贷款币种为人民币

C.降低贷款额度

D.要求企业增加进口订单

6.某地方政府专项债项目逾期，但资金主要用于基建。根据宏观审慎管理要求，银行应如何评估该风险？

A.视为地方政府信用风险

B.直接计入不良贷款

C.优先上报监管机构

D.要求项目方提供第三方担保

7.某企业贷款逾期，但银行发现其财务报表存在虚增收入行为。根据尽职调查要求，银行应采取以下哪项措施？

A.暂缓催收

B.调整风险评级

C.联合税务部门核查

D.降低贷款利率

8.某企业贷款逾期，但银行发现其核心管理层更换频繁。根据行为金融学理论，该因素可能导致的信用风险属于？

A.经营风险

B.市场风险

C.信用风险

D.流动性风险

9.某企业贷款逾期，但银行发现其关联方资金大量流入。根据关联交易监管要求，银行应如何评估该风险？

A.视为正常资金周转

B.暂缓催收

C.调查资金来源合法性

D.降低贷款利率

10.某企业贷款逾期，但银行发现其应收账款周转率持续下降。根据财务分析指标，该指标恶化可能导致的信用风险属于？

A.流动性风险

B.经营风险

C.市场风险

D.信用风险

二、多选题（每题3分，共10题）

背景：中国银行业不良资产处置政策收紧，需加强风险识别能力。

1.某企业贷款逾期，银行应通过以下哪些途径收集信息以评估其真实经营状况？

A.财务报表分析

B.供应商访谈

C.员工访谈

D.行业调研

2.某企业贷款逾期，银行应关注以下哪些宏观因素可能加剧其风险？

A.基建投资增速放缓

B.消费信贷扩张

C.地方政府债务风险

D.人民币汇率贬值

3.某企业贷款逾期，银行应通过以下哪些指标评估其现金流偿债能力？

A.经营性现金流比率

B.利息保障倍数

C.资产负债率

D.现金流量净额

4.某房地产企业贷款逾期，银行应关注以下哪些风险缓释措施？

A.抵押物价值波动

B.第三方担保有效性

C.项目预售资金监管

D.地方政府债务风险

5.某地方政府融资平台贷款逾期，银行应通过以下哪些措施控制风险？

A.要求平台提供更多抵押物

B.联合其他银行成立债权人委员会

C.调整贷款期限

D.要求地方政府提供担保

6.某小微企业贷款逾期，银行应关注以下哪些行业风险？

A.行业景气度下降

B.政策监管收紧

C.市场竞争加剧

D.供应链断裂

7.某企业贷款逾期，银行应通过以下哪些方法评估其担保有效性？

A.抵押物评估报告

B.担保人财务状况

C.担保合同条款

D.担保人信用评级

8.某企业贷款逾期，银行应关注以下哪些信用风险特征？

A.负债率过高

B.经营现金流持续为负

C.关联交易频繁

D.核心管理层不稳定

9.某企业贷款逾期，银行应通过以下哪些方法评估其还款意愿？

A.谈判协商记录

B.企业诉讼记录

C.信用报告查询

D.员工访谈反馈

10.某企业贷款逾期，银行应关注以下哪些不良资产处置方式？

A.债转股

B.出售给资产管理公司

C.诉讼追偿

D.分包给催收机构

三、简答题（每题5分，共5题）

背景：中国银行业加强不良资产风险管理，需结合国际标准。

1.简述五级分类标准中“可疑类”贷款的主要特征及风险缓释措施。

2.结合巴塞尔协议III，简述银行如何通过风险权重调整控制信用风险。

3.简述地方政