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2023年银行信贷基础知识试题及参考答案

姓名：__________考号：__________

一、单选题(共10题)

1.商业银行的负债业务主要包括哪些？()

A.存款业务

B.贷款业务

C.证券投资业务

D.以上都是

2.什么是贷款的五级分类？()

A.正常、关注、次级、可疑、损失

B.五级、六级、七级、八级、九级

C.一级、二级、三级、四级、五级

D.正常、优良、较好、一般、较差

3.银行承兑汇票的出票人通常是？()

A.付款人

B.收款人

C.出票人自己

D.承兑银行

4.下列哪项不是商业银行的资本？()

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.留存收益

5.商业银行的中间业务是指什么？()

A.贷款业务

B.存款业务

C.代理业务

D.投资业务

6.下列哪项不是商业银行的负债？()

A.存款

B.债券投资

C.应付利息

D.汇兑损失

7.什么是银行的拨备覆盖率？()

A.银行不良贷款与贷款总额的比率

B.银行资本充足率

C.银行不良贷款准备金与不良贷款的比率

D.银行资本与资产总额的比率

8.商业银行的贷款审批流程中，哪个环节不是必经环节？()

A.审查环节

B.审批环节

C.批复环节

D.监管环节

9.什么是银行的流动性风险？()

A.资产质量风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.市场风险

二、多选题(共5题)

10.以下哪些属于商业银行的风险管理方法？()

A.风险分散

B.风险转移

C.风险规避

D.风险补偿

E.风险控制

11.在贷款的五级分类中，以下哪些属于不良贷款？()

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

E.损失贷款

12.商业银行的资本充足率指标包括哪些？()

A.核心资本充足率

B.总资本充足率

C.资本净额

D.资产总额

E.负债总额

13.银行承兑汇票的结算方式有哪些？()

A.银行转账

B.现金结算

C.汇兑结算

D.托收结算

E.支票结算

14.以下哪些是商业银行的负债业务？()

A.存款业务

B.贷款业务

C.证券投资业务

D.代理业务

E.结算业务

三、填空题(共5题)

15.商业银行的核心资本主要包括以下几部分：

16.贷款的五级分类中，风险最高的贷款类别是：

17.银行承兑汇票的出票日期一般不能超过：

18.商业银行的流动性比率是指：

19.贷款的五级分类中，风险次之的贷款类别是：

四、判断题(共5题)

20.商业银行的贷款业务是其最主要的盈利来源。()

A.正确B.错误

21.银行承兑汇票的出票人必须是企业。()

A.正确B.错误

22.商业银行的资本充足率越高，其风险承受能力越弱。()

A.正确B.错误

23.贷款的五级分类中，次级贷款的风险低于可疑贷款。()

A.正确B.错误

24.银行的流动性风险是指银行无法满足即期债务要求而造成损失的风险。()

A.正确B.错误

五、简单题(共5题)

25.请简要说明商业银行资本充足率的概念及其重要性。

26.什么是贷款的五级分类？其目的是什么？

27.什么是银行承兑汇票？其主要特点是什么？

28.什么是流动性风险？为什么银行需要管理流动性风险？

29.请解释什么是信用风险，并说明银行如何管理信用风险。

2023年银行信贷基础知识试题及参考答案

一、单选题(共10题)

1.【答案】A

【解析】商业银行的负债业务主要包括存款业务，是银行的主要资金来源。贷款业务和证券投资业务属于资产业务。

2.【答案】A

【解析】贷款的五级分类是指按照贷款的风险程度分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。

3.【答案】B

【解析】银行承兑汇票的出票人是收款人，付款人是承诺在汇票到期日支付汇票金额的银行。

4.【答案】D

【解析】商业银行的资本包括实收资本、资本公积、盈余公积等，留存收益是会计科目，不属于资本范畴。

5.【答案】C

【解析】商业银行的中间业务是指银行为客户办理的代理业务、结算业务等非信贷业务。

6.【答案】B

【解析】商业银行的负债包括存款、应付利息等，债券投资属于资产。

7.【答案】C

【解析】拨备覆盖率是银行不良贷款准备金与不良贷款的比率，反映银行对不良贷款的覆盖程度。